科普文：理财保险可靠吗有没有风险 农行阳光保险理财安全吗可靠吗知乎怎么样

考虑到3.5%利率马上要下调，近期各大保险公司、银保渠道、保险经纪平台等纷纷推销理财保险产品。

就拿增额终身寿险和年金险来说，这两种理财保险身上都带有安全系数高、保障收益兼具、稳定增长等标签，因此很多朋友急匆匆就投保了。

今天奶爸给大家讲解的是理财保险可靠吗，有没有风险等问题，给大家作为投保参考指南。

先来看看第一个问题，理财险可靠吗？

保险市场里带理财功能的险种大致有5种，分别是增额终身寿险、年金险、万能险、分红险、投连险。

投连险，很多人都没有听说过这种保险，但是保障功能非常弱，更偏重投资的属性。

类似于基金一样，收益不确定，波动性很大，有一定的风险。可能到头来没有收益，保费也有可能损失。

分红险，分红部分是不确定的，通常要结合保险公司的保险业务运营情况，过去有不少消费者买了分红险，几年下来拿不到分红。

分红险是可以保本的，不至于出现被保险人损失本金的情况。

万能险，这类险种在合同条款里面会提到一个保底利率，该保底利率在1.5%-3%之间，保险公司每个月会在官网上公布该数据。

考虑到大环境可是利率下行，大家选择时候尽量选保底利率高的产品，毕竟保底利率部分基本上承诺给到客户手里。

年金险，拥有非常稳定的现金流，作为养老保险的有力补充。

年金险的收益在于被保险人能否着眼长期，因为现实中大多数人看重短期收益，然而年金险产品都做不到短时间内高收益。

另外，年金险前期退保的话，会面临本金损失的问题，大家需要意识到这点。

增额终身寿险，保单的现金价值都是固定的，保单持有时间越长，保额力度不断增大，现金价值增长部分也越多。

通常情况下，增额终身寿保单持有第5-8年就可能回本了，如果缺钱用了，可以通过减保方式或者保单贷款取出一笔现金流。

如果大家没有急着用钱的需求，把钱放在账户里继续复利增值即可。

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