复利3.5%的保险值得买吗？哪种保险更好？ 现在的保险值得购买吗

最高支持75周岁人群投保，同时支持隔代投保，对中老年人投保也一样友好。

金玉满堂2.0的保单权益比较丰富且灵活。

减保规则打破了“20%”的束缚，而且支持加保，也是目前市面上比较少的存在。

3.5%的增额比例在其身上不算一个亮点，但也将增额终身寿险的一项属性展示出来。

投保第二年开始，保额会按照这个比例逐年复利递增，也到后期保障越强。

当然，这跟保单中约定的现金价值增长是没多大关系的，大家不要把保障力度和收益效果混淆。

当然，其它的几款产品同样有自身的亮点，例如投保门槛低、第二投保人等。

奶爸也不进行展开了，大家可以参考奶爸表格中的内容，或者微信搜一搜【奶爸保】咨询。

我们来看看另外一种满足“复利3.5%”的险种——终身护理险。

这里奶爸也将增额比例高达3.98%的恒大万年禧两全保险放在一起。

可以看到，人我行、增多多3号中也有增额3.5%的约定，基本形态也跟增额终身寿险比较像。

不过它们的保障还是有区别的，终身护理险的保障更偏向于失能保障和疾病身故，赔付的门槛更低些。

他们跟增额终身寿险一样，具有比较强大的理财属性，

也是近期大家普遍关注该险种的重要原因。

不过，这几款产品的起投门槛不低，大家投保前也要有自身的资金规划。

二、 IRR接近3.5%的产品

当然，除了增额比例，我们在配置理财保险时更加注重的是收益。

上一部分奶爸列举的几款产品其实都有比较不错的收益表现。

奶爸拿其中的几款做一个收益分析，大家可以参考。

以“30岁男性，年交10万，5年缴费，累计保费50万”为测算条件，

对金玉满堂2.0、弘运连连、增多多3号进行测算，结果如下：

通过上面的表格不难看出，昆仑健康的增多多3号表现是比较突出的。

在当前投保条件下，IRR随着持有时间的增加不断接近3.5%，收益比较可观。

金玉满堂2.0的IRR在投保一定时间后，IRR就保持在3.4%以上，

后期也能达到3.47%，放在增额终身寿险领域也是第一梯队的存在。

所以，复利3.5%的保险值得买吗？

奶爸认为是值得的，因为保险产品能在提供保障的同时，锁定长期收益。

保障+理财两不误，也是一项不错的投资。

三、 奶爸总结

复利3.5%的保险，有以3.5%为增额比例的，也有IRR接近3.5%的。

前者做大保障，后者增强收益。

目前市面上，能将这两点有机结合的产品不算多，而且有相当一部分即将调整甚至退市，

如果有配置理财险的需要，奶爸还是建议早做安排。