我就直说了：个人养老金制度就这一个目的！

最近这两年，因为担心大家养老的问题。国家真是操碎了心！！

先是宣布要“延迟退休”。（虽说对年轻人不那么友好，但也是为了长远的发展），又弄“个人养老金制度”。

来源：新华视点一、个人养老金制度，到底是什么？

其实很简单。“个人养老金制度”就是由国家牵头，来帮大家存养老金。

它跟我们的社保养老金有啥区别？社保养老金：分统筹和个人账户。除了个人账户，统筹账户里是大家的钱。个人养老金：里面的钱全都是自己交的。只是由国家统一管理，所以安全性没问题。那把钱放到个人养老金账户里，收益如何呢？

之前银保监会算过一笔帐：

如果从30岁开始每月拿出1000元，等到60岁退休，预计一个月可以领到超2700元！收益差不多是3.5%。

看起来并不高。不过国家说了：如果参与个人养老金，会给到税收支持。

比如，类似税延养老保险在进行个税年度汇算时，进行税前扣除。（具体以官方最后公布规则为准）

二、普通人，怎么准备充足的养老钱？

养老钱，最最重要就是专款专用，出不得一点问题！

除了基础的社保养老金，咱还有两个可以考虑的方式：

A、专属商业养老保险

养老这事涉及到民生，不止我们操心，国家也在努力找解决办法，动静比较大的要数今年年初的“国民养老保险公司”——17家公司合资、注册资本111.5亿元。

这主要也是为个人养老制度服务的。

来源：21世纪经济报道，知乎问题截图

三大养老支柱：社保养老、企业养老、个人养老。

对普通人来说，拓宽个人养老部分的储蓄就更加关键啦！

图源：自制

6大保险公司也积极响应，陆续推出了“专属商业养老保险”，

也由试点区域扩大到全国范围。

*具体请以保险条款及保险合同为准

先给大家说说这6款的共性：

1）设置双账户

一个账户，投资风格偏稳健。另一个账户，风格更激进。

稳健风格的账户，都有一个保底利率（也就是最差的利率——无论经济多不景气，都保证能给到你的利率），在2%-3%。而进取风格的账户，最低保底利率为0%，最高1%。

整体利率在市面上属于中等，不高不低。这也是探长觉得小失望的主要原因。

不过也能理解，这个系列的产品，主要是打稳，追求的是普惠，不是追求收益高。收益如果定得太高，再加上如果有很多人投保，保司估计也吃不消。

而且，账户之间可转换。

账户利率每年公布1次，账户里的钱也是每年能调整1次。行情好的时候，你想把稳健账户里的钱减少一些，在进取风格账户多投一些钱，那么每年是有一次调整机会的。

多数产品在账户间转换是免费的。唯有泰康人寿的臻享百岁，超过了免费额度需要手续费。

2）支持月缴

门槛非常低，一两百就能起投，后续支持随时加保。

对于收入不算稳定的投资者、生意人、自由职业者，这点比较友好。

3）女性领取年龄稍晚

无论男女，都是60岁以后才能开始领取。而一般的商业养老保险，女性最早可以选择55岁领取。

4）前几年退保会导致已交保费损失

每个产品有一点差异，有的前3年取出会有损失，有的前5年取出都有损失，但损失基本都在1%-5%的已交保费。这么设置，也是为了让大家能够长期持有这个产品。

它们的设计目的非常明确，就是用来给大家长期储备、用来养老。大家在入手之前也一定要正确评估自己的经济实力，提前把一些不确定的因素考虑进去呀！

B、商业养老年金

跟专属商业养老保险比，商业养老年金有两大优势：

① 保证到手的钱