2023年有哪些推荐购买的年金险？ 信托和保险年金险有哪些不同点

一般说到大公司，有了解的朋友都会想到平安、国寿、人保、友邦这些耳熟能详的公司。

在买年金险这样的储蓄型产品时，不少朋友会倾向于购买它们的产品，觉得更加安全稳定。

那么今天我们就来测评一下几款大公司的年金险产品，看看它们收益如何，主要内容如下：

大公司，产品就更好吗？8 款大公司年金险，收益怎么样？有哪些高收益年金险可以选择？1、大公司，产品就会更安全、更好吗？

大家对大公司产品的青睐原因，基本可以归为两个方面：

实际上，无论大小公司，“安全稳定”都是有保证的。

首先国家层面有金监局对所有保险公司进行监管，其次会有《保险法》保护我们的利益。

比如曾经的行业龙头之一安邦保险，就出现了严重的经营问题。

当时金监局的前身银保监会亲自接管，解决了危机，并在安邦的业务基础上重新组建成大家保险，并接管了安邦的客户保单。如今它也已经是行业内的优秀选手。

所以“安全稳定”主要是监管和法律来保证的，而非公司规模大小。

任何商品都有成本，保险也不例外。

其中一部分成本，就是保险公司的运营成本，包括人力、营销费用、佣金等。我们在购买产品时，会承担这一部分成本。

而公司规模越大，相应的运营成本就越高，收益反而可能比不过小规模的公司。

另外，年金险有多种类型，除了终身的养老年金险外，不少大公司还热衷于销售分红型年金险——除了每年能领一笔固定的钱外，还能获得一笔额外的分红。

这类产品主险收益低，且分红不保证，跟保险公司的投资收益挂钩。如果收益不好，分红为 0 也是有可能的。

光这样说可能无法理解，接下来我们就对比一下几款大公司的年金险，看看它们收益如何。

2、8款大公司年金险，收益怎么样？

我们选了 8 家大公司的产品，包含 3 款分红型年金和 5 款纯年金，分别来看一看。

由于产品特点不同，所以在交费条件上也有所差异，大家重点关注收益率即可。

先看分红险：

前面说了，分红险的分红收益不保证，为 0 也是有可能的。所以我们这里只看其保证收益。

可以看到，以 30 岁女性购买为例，3 款产品收益都不高。

其中老来福（分红型）2018 版和尊赢人生（分红型）两款产品，分 5 年交，每年交 5 万，分别在 34 岁和 35 岁就能开始领取，但每年领取的钱较少。整体收益率也不高，90 岁时都到不了 3%。

另一款金色人生（分红型）典藏版，10 年交，每年 5 万，从 55 岁开始领，每年能领 3 万多点，收益率也比较低，90 岁时只有 2.18%。

我们也按中档分红算了一下它的收益率，同样的测算条件，到 90 岁时的收益率有 3.44%。依然不高，但确实比单独计算主险收益率好看一些。

这就是分红险的缺点——主险收益偏低，只有加上分红收益才可能相对高一点，但分红又是不稳定的。

不少朋友买年金险主要是为了养老，需要的是稳定的现金流，且能稳健增值。像这类分红收益不确定的产品，并不是很符合这一需求。

当然，如果大家比较信任大公司的投资能力，能接受 0 分红的情况，那么可以考虑它们。不过也建议大家去多对比一些产品，选择主险收益率相对高的。

接下来我们再看看另外 5 款养老年金险：

看重收益，可以优先选择友邦人寿的友未来。虽然它要交 6 年，比其他几款产品多一年，但收益率也比其他产品好一些，到 80 岁时收益率有 3.24%。

要是想选 5 年交的产品，可以考虑「太平 e 养添年」或「新华惠满金生」。

前者每年领的钱更高一点，能保证领取至 80 岁前，但现金价值在 60 岁后归零；后者每年领的钱低一点，但现金价值能持续到 79 岁。

整体来看，这几款大公司的年金险收益普遍不高，不少产品在 90 岁时的收益率也才只有 3% 出头。

而市场上其实还有很多更高收益的产品，七八十岁时的收益率就能达到 3% 或者更高，接下来我们就看一看。

3、4款高收益年金险，应该怎么选？

我们选了 4 款热门产品，来对比一下：

直接说结论：

可以选择星海赢家（庆典版）计划二 或乐养多（典藏版），前者每年领的钱最多，最高保证领取 15 年，后者终身有现价，越往后整体收益率更高。

保证领取代表一定能拿到的钱，比如保证领取 15 年，15 年内如果不幸身故，未领的钱会给到家人，在开始领钱的前期比较有优势。如果没有保证领取，就只能按身故保障赔付，一般只能赔“已交保费-已领年金”的差额。

要是希望保证领取期更长，可以选择 星海赢家（庆典版）计划一 或 鑫佑所享，都能保证领取 20 年。

前者每年能领的钱