当代金融家｜授信审批需打造“有标准”的审批 判断债券基金风险高低标准的方法有什么

—— 强化与业务条线的沟通。“审批人”模式逐步将业务部门退出审批决策体系，为避免与业务发展融合不足，可借鉴当期国有大行普遍实施的由业务条线以客户为中心确立授信总额度和金融服务方案，风险条线基于具体信用风险进行单笔业务授信审批的模式，或在审查审批前以“平行作业”的方式在方案设计上充分征求业务条线意见，以此平衡业务发展与风控的关系，提升整体的金融服务质效。

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打造“有标准”的审批

—— 标准化审批的构成

建立和打造“有标准的审批”，可以让不同的审查、审批人员在相同的贷款资料基础上，得出基本类似的结论，尽可能地减少主观因素影响对风险的判断，同时将审查审批标准呈现给前台业务人员，在调查环节即可比照标准进行客户筛选，减少业务部门与审批部门的沟通成本，进而提升整体效率。

标准化审批包括审批制度、流程与审批（审查）标准，体现的是对审批工作的规范性，但有标准的审批并不意味着对人工（专家）决策的排斥，审批标准的设立是一个逐步完善、动态更新的过程，按照产品的复杂程度以及业务风险的大小，率先实现简单产品、较低风险业务的标准化甚至自动化审批，如“积分卡模式”审批等。而复杂产品、中高风险产品则只能通过专业化研究的深入，先期只是依据银行风险偏好、授信政策设立通用化的客户选择的通用/一般性标准，然后从重点行业（领域、产品）开始，不断提升行业覆盖度和细分行业颗粒度，完善和丰富行业关键指标体系，进而再考虑区域的差异化因素，实现审批标准的区域化，逐步实现从一般性（通用性）标准到差异化标准、重点行业（产品）覆盖到