打死，我都不买银行理财

​本人致力于未来10年年化10%收益实现1000万非固定资产目标，为实现这个目标，在不断坚持写作的过程中学习、思考、优化。

详见文章：《趁着国庆8天假，我设计了未来10年财务自由的路线图》

以下为正文：

上周有几位朋友找我聊理财，我们互相交流了下，发现这中间只有我一个人没有买任何银行理财产品，他们觉得很奇怪，说你怎么不买银行理财呀？

我说我为什么要买。

第一， 银行理财并没有100%的安全，也不保本。

现在早就不是过去刚性兑付的那个年代了， 2018年4月份，央行等监管部门发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，业界称之为资管新规。这份指导意见的核心内容，是“明确资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付。” 如果金融机构发生了刚性兑付，管理部门要进行相应惩处。

你看，谁还敢给你刚性兑付。

第二， 银行理财年化收益真不高，且不稳定说跌就跌。

前段时间，我看到一个数据，说银行理财收益已经连续6个月下跌。

到上个月9月，通过监测311家银行7368款银行理财产品（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品），其中封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.76%，较上期增加0.01百分点，这才结束了6连跌反弹了一丢丢。

我随便打开一个招行app，理财产品一栏，如下图所示，也就是基本3-4%的收益水平，个别高点的可能要封闭2年甚至3年。

为了赚取这么点利息，还得封闭个1年，2年，3年的，而且你还说不保本，有可能亏损甚至本金都赔光光，我买的干啥。

第三， 真的现在越来越多银行理财产品暴雷了。

就上周五，10月16日，工行代销的理财产品“鹏华聚鑫1号-25号资管计划产品”被曝全线违约，媒体记者多方求证，上述25只产品总规模或超40亿元，资金缺口或超20亿元。

这款鹏华聚鑫理财产品，就是我们经常听到的固定收益类产品，100万起投，期限6个月，最新一期发售为今年2月份，本来在今年8月份就到期。

结果8月份在工行买了这款理财产品的人就杯具了，别说利息，就连本金也拿不出来，只有一份分配延期公告。

我搜了些资料，发现在10月份就有网友在爆料工行代销理财产品到期本金亏损40%，网友整理的时间线：

2023年1月经工商银行客户经理推销购买了：鹏华资管聚鑫系列产品。在工商银行网上申购了“鹏华聚鑫1号专项资产管理计划”2023年2月12号左右份扣款。

2023年8月12日到期，通过工行app发生了赎回失败，联系了客户经理，说投资的产品在变卖，资金没有完全到位，剩余正在清算中，最迟30日内给予兑付。

2023年9月14日又通过工商银行app赎回还是失败，联系了客户经理：又一次被告知正在变现清算，最迟40日内给予兑付（即2023年10月22日前）

2023年10月7日接到通知说发生巨额亏损，只能赎回60% ，我想请问工商银行我买的R3风险的产品，虽然说不保本，但是也没有说本金可以亏40%吧？

不仅是工行代销的产品是这样，其他的各大银行代销理财产品都有延期、违约的，去年闹得比较大的是招行钱端理财产品违约暴雷时间，累计逾期金额超过14亿元，设计9000多名投资人。

2015年招行通过官网