理财市场呈现新特点新变化

图①：春节前夕，在辽宁沈阳萃华金店中街总店，售货员向顾客介绍黄金饰品。

崔 月摄

图②：交通银行上海静安支行客户经理向客户介绍外币理财业务。

李风颖摄

图表数据来源：证监会、银保监会等

中央经济工作会议提出，多渠道增加城乡居民收入。随着经济社会发展和投资理财观念的普及，居民通过多种投资渠道获得财产性收入的需求不断增长。近年来，我国理财市场不断强化金融服务、保障功能，增强服务实体经济水平，不断满足居民财富管理需求。当前，我国理财市场呈现新特点、新变化，反映出我国经济发展韧性强、潜力大、活力足。

——编 者

黄金热销市场旺

本报记者 王 观

“麻烦帮我拿一下这款产品。”1月中旬的一天，记者来到北京市菜百首饰蓝色港湾店，市民张阿姨正在选购黄金饰品。经过店员的一番介绍推荐，张阿姨看中了一款手链，“之前我也来买过金条，买金条看中的是它能保值增值。新年了，想买个黄金首饰戴，图个吉利。”

来店内选购的人不少，几名店员忙着招呼顾客，闲不下来。这边是女儿陪妈妈挑选吊坠，那边是老两口来买金镯子。

离菜百首饰不远的中国黄金柜台，店员们也在忙活着。店员小李告诉记者：“来逛的顾客很多，年纪稍大的喜欢选带‘福’字、写着‘平安’等寓意好的首饰，送孩子的会想选类似生肖兔这种可爱又吉利的产品，投资需求强的则会抓住时机选购金条。”

春节前后是传统的黄金消费旺季，随着疫情防控措施的不断优化，近期线下消费的活力逐渐释放，也带动了黄金消费市场升温。记者走访几家黄金首饰店铺发现，店内的客流量和出货量明显增加，店员们每天的清点、备货比平时忙上不少。

相比于传统的购买金条、黄金首饰，90后小伙儿马超更倾向于尝试黄金理财的新形式。“实物黄金虽然方便馈赠亲友，但对保管的安全性要求较高；而黄金ETF（黄金交易型开放式指数基金）等产品交易流动性好，也不用担心储存问题，手机上就能买卖。”马超说。

“近年来，随着我国黄金市场的发展，投资黄金的渠道和产品也越来越丰富。其中，实物黄金就有金条、金币、黄金首饰、黄金工艺品、黄金纪念章等多种形式，能满足不同人群的需求。”兴业研究外汇商品高级分析师张峻滔说。

中国黄金协会发布的数据显示，2023年，全国黄金消费量1001.74吨，其中，黄金首饰654.32吨，金条及金币258.94吨。截至2023年12月底，国内黄金ETF持有量约51.42吨。

张峻滔提示，黄金投资本身具有较强专业性，投资者对自己的风险偏好、专业能力、资金实力、投资目的等要有清醒认识，选择适合自己的投资工具。投资者在进行黄金投资时，还要注意选择正规的投资渠道，警惕各种鼓吹高收益“现货交易平台”等名目的“黑平台”。

外币理财新选择

本报记者 葛孟超

北京市民孙雪的女儿在国外留学。这两年，女儿房租、食物和生活用品开支都有所增加，学费也涨了。“孩子现在大三，往后还想读研究生，家里几年前就开始攒学费和生活费，每年按额度要求换汇，但这笔钱在账户上都存成活期的话，利息比较低。”孙雪说，近期一些家长逐渐把目光投向外币存款和理财产品，希望把手头短期用不上的外币买成理财产品，提高利息收入。

近年来，随着我国经济社会发展，手中持有外币的居民逐渐增多，这也带动了“外币理财”的需求增长。专家介绍，常规的外币理财主要是指外币存款、外币理财产品等，外币理财的形式逐渐丰富。在外币存款方面，截至2023年12月末，我国外币存款余额8539亿美元。以工商银行、农业银行、中国银行等大型商业银行的利率为例，目前1个月、3个月、6个月、1年、2年的美元定期存款挂牌利率分别为0.2%、0.3%、0.5%、0.8%、0.8%。针对大额和半年以上的美元等外币存款产品，利率一般可由银行与客户商议决定，存在一定的上浮空间。

在理财产品方面，外币理财产品与人民币理财产品基本一致。例如，登录工商银行手机银行APP的投资理财专区，可以搜索到多款不同期限的固定收益类美元理财产品，持有美元的客户可以选择购买。

交通银行上海静安支行零售部经理陈莉莉告诉记者，当前进行外币理财的客群主要是在我国的外籍人士、从事贸易等工作与国外有资金往来的人士、持有外币存款的人士以及子女在境外有外币换汇及汇款需求的人士等。客群特点主要是短期或长期持有外汇，可能有部分外汇临时不使用，有潜在的保值增值需求。

中国银行研究院高级研究员王有鑫表示，外币理财产品的普及，说明我国理财市场日益完善，居民的“钱袋子”更鼓了。建议投资者明确自身投资目标，是分散投资、实现外汇保值增值还是为了未来出国留学和旅游做准备。随着疫情防控措施的优化和经济政策效果的持续显现，今年经济运行有望总体回升，这将进一步提振市场预期和信心。同时，中国国际收支结构稳健、外汇市场内在韧性增强，也将有利于中国外汇市场保持平稳运行。

金融产品创新多

本报记者 赵展慧

“刚刚购买了新年发售的基础设施公募REITs（不动产投资信托基金）产品，希望今年有