国家开放大学个人理财（河北）形成性考核答案1 下列关于基金与股票、债券的差异的说法中,错误的是()

5.储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。A

判断题(2分)2分

A.对

B.错

6.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。A

判断题(2分)2分

A.对

B.错

7.个人理财就是作出一项英明的投资决策。B

判断题(2分)2分

A.对

B.错

8.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。B

判断题(2分)2分

A.对

B.错

9.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。B

判断题(2分)2分

A.对

B.错

10.个人理财的理论基础来自于现代投资学。A

判断题(2分)2分

A.对

B.错

11.高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。A

判断题(2分)2分

A.对

B.错

12.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。B

判断题(2分)2分

A.对

B.错

13.如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。A

判断题(2分)2分

A.对

B.错

14.年金现值系数与年金终值系数互为倒数。B

判断题(2分)2分

A.对

B.错

15.永续年金没有终值。A

判断题(2分)2分

A.对

B.错

16.在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。A

判断题(2分)2分

A.对

B.错

17.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。A

判断题(2分)2分

A.对

B.错

18.银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。B

判断题(2分)2分

A.对

B.错

19.银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。B

判断题(2分)2分

A.对

B.错

20.对投资进行资产配置的目的除了用来降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。A

判断题(2分)2分

A.对

B.错

21.投资型保险产品具有（）功能。AB

多选题(3分)3分

A.保障

B.投资

C.投机

D.套期保值

22.保险的功能包括BCD

多选题(3分)3分

A.风险回避

B.实施补偿

C.免税效应

D.转移风险

23.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有AB

多选题(3分)3分

A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失

24.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有ABD

多选题(3分)3分

A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值

25.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：ABCD

多选题(3分)3分

A.消费支出的合理

B.个人财富的增加

C.生活期望的满足

D.个人财务的安全

26.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：

完整答案：https://dianda.wangkebaohe.com/1376/

26.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：

多选题 (3 分) 3分

A.

消费支出的合理

B.

个人财富的增加

C.

生活期望的满足

D.

个人财务的安全

27.执行理财计划应遵循的原则包括

多选题 (3 分) 3分

A.

准确性

B.

一致性

C.

有效性

D.

及时性

28.下列理财计划中,具有保本效果的有

多选题 (3 分) 3分

A.

固定收益理财计划

B.

最低收益理财计划

C.

保本浮动收益理财计划

D.

非保本浮动收益理财计划

29.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有

多选题 (3 分) 3分

A.

增加银行储蓄

B.

减少国库券的配置

C.

增加在股票市场上的投资

D.

适当减少在房地产市场上的投资

30.下列有关投资的说法中,错误的是

多选题 (3 分) 3分

A.

经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资

B.

经济衰退时,增加长期储蓄和债券

C.

经济繁荣时,增加长期储蓄和债券

D.

萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资

31.保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品是指

单选题 (3 分) 3分

A.

年金保险

B.

分红保险

C.

投资连接保险

D.

万能人寿保险

32.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑