2023年银行理财怎么选？ 应该怎么买理财产品

2023年，银行理财最大的变化就是资管新规的出台。资管新规的出台标志着银行理财不再保本了，那我们还有保本的理财产品吗？不保本的银行理财该如何挑选呢？

首先，资管新规出台后，保本的理财产品只剩国债和银行存款。银行存款收益率与流动性略强于国债，国债的安全性更好，一般投资者选择银行存款会好一些。银行存款中银行t+0可以认为是现金管理的王者，而银行存款因为受50w存款保险的保障，所以安全性是有保障的。优秀的银行t+0产品可以做到相对高息、低门槛、高流动性等多个特点兼具。目前的不足之处就是受监管的调控，发行越来越难，调控的原因在于防止盲目扩张，不过这些不是个人应该考虑的层面。落实到产品，它还是有存款保险托底的。

木客个人经验是，互联网银行一般能做到高息、低门槛和高流动性等优点同时具备，代表产品是苏宁银行的随变存（年化3.12%，50元起存，23:30前成功转入当日起息，每人最高限额30w，产品向22到65岁客户开放，需要开白名单），苏宁不开白名单的银行t+0可以选择零钱宝（年化0.3%基础+2.6%积分奖励，50起存，每人限额5w）。值得注意的是，随变存有一条：用钱时由苏宁银行提供100%存单质押借款，期间存款利率与借款利率持平。这一条取钱变借款，可能会上报央行征信，可能会影响未来房贷申请。对于珍惜自己征信的朋友，谨慎选择。而零钱宝采用的是积分奖励，积分可以兑换话费，相对令人放心一些。

说完了保本的，再来谈谈不保本的低风险银行理财。资管新规后，最明显的变化就是银行成立银行理财子公司。银行理财子公司简称理财子。理财子与传统的银行理财的区别在于股票投资方式、销售起点、临柜开户、代销、非标和分级。简单说，理财子会与部分公募产品同质化。对于一般投资者而言，多了一个低风险理财产品的选择。

目前比较齐全的理财子产品代销平台有百信银行和微众银行。百信银行目前比微众银行多交银理财、中银理财、徽银理财和工银理财，微众银行比百信银行多平安理财。二者的活动力度差不多，可以相互补充。木客一般喜欢存七天的，因此经常选择的是百信银行的杭银理财周添益2101期（每周三15：45前购买，非保本净值型产品，1元起购，R2风险，业绩比较基准为3.2%-3.6%，80%以上投资固定收益类，20%以内投资股票等权益资产，近一月年化收益率5.13%）。

投资有风险,理财需谨慎，以上均是个人理财梳理，不作为投资建议！