美元存款理财年利率超4％，银行经理：别冲动！ 美元外汇理财

随着美元持续升值且美联储激进加息预期升温，记者近日从多位银行理财经理了解到，美元存储类理财产品的咨询热度逐渐升高。对于有闲置外汇资金的投资者，理财经理建议选择配置这一产品时，也需考虑中国经济长期向好的趋势、美联储政策风向、换汇成本等问题，进行理性投资。

在内地银行存款中，普通的外币定期存款利率普遍较低，最高一般不超过1%。以工农中建四大行为例，目前1个月、3个月、6个月、1年、2年的美元定存挂牌利率分别为0.2%、0.3%、0.5%、0.8%、0.8%。但是针对大额和半年以上的美元等外币存款产品，利率存在上浮空间，多家银行1年期美元存款产品利率已步入“4”时代。例如在售的中银理财全球配置固收美元1年期业绩比较基准为年化4%-4.8%；招银理财招睿和鼎美元一年封闭4号业绩比较基准为年化4.35%。

在某股份制银行网点柜台上，理财经理向记者展示外币理财产品宣传页。该产品以美元一年期选择为例，2000美元起存，年化利率可达3.4%；存10万美元，年华利率可达3.95%，购买当日即可起息。据该网点理财经理介绍，咨询这款产品的消费者较多，也是外币类存款理财的主推产品。“但这类产品比较适合账户里有现成外汇的客户，之前美元理财收益率一直较低，近日在美联储连续加息影响下，全球美元利率不断上升，相关资产收益率也随之走高。如果现在通过换汇购买这类产品是不划算的。”

民生银行深圳市分行某网点理财经理告诉记者，经常性持有闲置外汇的人群多是有留学或移民需求的客户，这类客户的资金做中短期理财居多，真正符合条件且有强烈投资意愿的却不多。建行深圳市分行私人银行的客户经理也有相似感受，在资产配置中，选择外币理财的多是有境外资产的客户。从各大商业银行的产品“超市”中可以观察到，目前银行理财推出的外币产品相对而言数量较少且选择范围有限，属于“小众”产品。理财经理提醒道，如果未来几个月内美元加息节奏发生新的变化，美元汇率出现回落，则投资者在美元存款上的利息收益可能被汇率损失和换汇手续费影响。

近日，银保监会相关部门负责人公开表示，中国经济长期向好的趋势不会改变。尽管短期内有一些不稳定因素影响，但人民币的市场地位不会改变，人民币长期走强的趋势不会改变，我国持续的国际收支顺差和巨额的对外投资净资产，为人民币汇率稳定提供了强有力保障。过去30多年来，凡是看贬人民币的企业和个人都吃了亏。现在抛本币买外汇，将来一定会后悔。

周一美元指数大涨，暂报111.5142，涨幅0.8336%。美国最新公布的两大通胀指标稳步上升，多名经济学家预期美联储可能在11月和12月的两次会议上分别加息75个基点，在2023年将基准利率终值提高到5%以上。10月31日，在岸人民币兑美元即期收盘跌420点至7.2985元，创10月25日以来新低。人民币兑美元中间价报7.1768，调贬70个基点。

但就美元理财产品而言，多名理财经理提醒，并不能保证业绩比较基准持续稳定在4%左右。美元理财产品的最终收益会受到多种因素影响，建议此前未购买过相关产品的投资者先从半年期等短期低风险美元理财产品入手，不要冲动购入。

读创/深圳商报记者 邱清月

编辑 信嘉毅

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