手里现金用来还房贷划算还是买理财划算？ 钱放银行还是买黄金

就我个人而言，我不会提前还房贷。

但是你要知道，这个问题非常复杂，影响因素很多，没有人给得出标准答案。

以下我会提供一些重要的参考维度，大家可以根据自身情况进一步判断。

如果你未来确定需要一笔支出，可是手中余钱不够，需要再去贷款，那就不建议提前还房贷。

因为在各种类型的抵押贷款中，房贷的利率可以说是最低的。虽然大家购房时的利率各不相同，但总体来说都在4.5%-5.5%之间浮动。

而其他贷款，比如车贷、信用贷、消费贷等，利息普遍在6%-8%左右。我们最常用的信用卡，实际利率甚至普遍超过了15%。

如果你把存款拿来还了房贷，却要借钱去填补其他的缺口，这就相当于放着低利息的钱不去借，非要去借利息更高的，得不偿失。

要不要提前还贷，还取决于你是否看涨未来的房价。

如果你判断未来房价的涨幅会超过房贷利率，建议你不要提前还贷。

我身边很多当年全款买房的朋友，都在后悔当初胆子不够大，明明可以多贷些款去买两套房子。毕竟房价一旦上涨，这期间支付的房贷利息相比之下只是小钱。

此外还要看你的投资能力，也就是如果你把钱拿去做投资，回报率能不能跑赢你的房贷利率。

如果你的房贷利率是5%，但是你投资经验丰富，能保证每年8%的收益，那就不应该提前还贷，而是应该把钱拿去搞投资。

不过对于我们普通人来说，一般可能只敢买一些银行的固定收益理财产品，这种产品的收益2023年普遍在3%～4%左右，肯定是跑不赢房贷利率的。

考虑到大部分人都没有长期、稳定跑赢房贷利率的理财能力，我们可以这样算一笔账：假设你的房贷是100万，房贷利率是5%，你每年要还5万元。

现在你手里有了100万存款，如果不还房贷，而是把钱拿去买收益为3.5%的理财产品，你每年赚3.5万。那么这就相当于，你每年付出1.5万，换取了手里100万可以随时支配的现金流，家有余粮心不慌。

最后提醒一句，很多人在贷款合同中签署过“提前还贷要赔给银行手续费”，但是在实际办理前记得询问一下，很多银行会不定期推出减免手续费的政策，有可能以零手续费还贷。