银行理财产品一直跌，怎么回事？ 银行保险理财产品是怎么回事

纳了闷了，明明购买的是风险级别为R2的银行中低风险理财产品，怎么持仓金额每天都在减少，这哪里是“理财”，感觉是在“炒股”。这样的困惑，我相信最近很多家人们都有，为了稳健投资才选择银行的理财产品，而且挑选的都是风险比较低的理财产品，为何还是没有逃脱亏钱的宿命？

纳了闷了，明明购买的是风险级别为R2的银行中低风险理财产品，怎么持仓金额每天都在减少，这哪里是“理财”，感觉是在“炒股”。

这样的困惑，我相信最近很多家人们都有，为了稳健投资才选择银行的理财产品，而且挑选的都是风险比较低的理财产品，为何还是没有逃脱亏钱的宿命？

理财产品的收益为负数，这一点我也发现了，毕竟自己也购买了一些理财产品，我看这几天的净值都跌回了上个月初，等于一个月的时间，不仅没有一分钱收益，之前赚的利息，也得回吐一些。

这就苦了这些天才入场的朋友们，他们的心情肯定是非常慌，刚刚购买银行理财，就发现每天在亏钱，换做谁都得心慌慌。

不过，咱们先别太着急，相比于基金和股票，银行的低风险理财产品还是属于相对稳健的，这事也没有想象的那么可怕，今天就跟大家捋一捋。

首先，我们来看看理财产品的本质。

客户购买银行的理财产品，实际上就是把钱交给了银行来打理，银行利用这些资金，投入到不同的资本市场，赚取利润，然后分一部分收益给客户。

出于风险考虑，银行的中低风险理财产品，投资标的主要为债券，只有少量的高风险产品，比如股票、指数型基金、股票型基金等等。

而最近大跌的银行理财和债券基金，就是因为背后的债券市场表现不佳。

当然，区别于我们普通投资者购买债券，银行把客户的资金归集到一起，在资本市场就会更有话语权。

银行可以通过拿到更高的利率赚钱，也可以通过债券市场价格波动，赚取价差收益。

其次，我们来剖析一下债券下跌的原因。

不瞒大家，这次债券市场大跌，主要是因为银行“没钱了”。

看到银行“没钱了”，可能有些人会比较纳闷和慌张，咱们的钱都存在银行里，居民储蓄存款余额也再创新高，怎么就会“没钱了”？

别着急，我这里说的没钱，和咱们理解的没钱，完全是两码事。

银行之所以会“缺钱”，主要原因有两点：

一是老百姓用钱的需求在增加。虽然银行存款的余额很高，但是商业银行不可能让存款全部躺在银行里，他们肯定是要拿出去投资和放贷的，毕竟银行也要想办法赚钱。

当老百姓对货币的需求增加的时候，银行就会有点“缺钱”了。

二是央妈对商业银行资金的供给有点紧张。11月份以来，央妈也没怎么放水，甚至还回收了不少资金，如此一来，银行怎么能不“缺钱”。

此外，我们还可以从最近的利率走势，看到银行有多缺钱，上海银行间拆借利率（Shibor）是衡量市场中钱是否紧张很重要的参考指数。

因此，债券也是一种商品，只是具有金融属性，银行没钱买入债券了，反而把手上的债券都卖了，价格能不跌么？

最后，我们讨论一下现在该怎么办。

看到自己的资产在不断地缩水，心里有点紧张是正常现象，但我们也不能自乱阵脚。

一方面，理财产品都是固定期限的，没有到期之前，不论涨跌跟我们都没啥关系，只有到期后资金回到账上，才能确认是赚了还是赔了。

既然如此，我们现在火急火燎的意义也不大，还不如摆正心态，不要影响正常生活。给银行一点时间，让他们运作一下，说不定过一段时间就都涨回来了。

另一方面，债券的风险还是比较低的，不可能一直跌下去，现在央妈已经通过逆回购给银行净投放了200亿，银行“缺钱”的问题也得到了缓解，长远来看，债券市场回暖也只是时间问题。

好啦，看完了我的分析，相信朋友们心里多少都有点数了，市场行情复杂多变，我们也要随时保持敬畏之心哦。

（感谢您的关注，我是金融圈小大佬，期待您的咨询和留言！）