国开《个人理财》形成性考核作业任务1 关于债券及债券型基金,以下表述错误的是什么

《个人理财》-形考作业任务1-3

1.（ ）就是在制表的这个时间点上，你手上有多少资产可以用，有多少负债还没还。

单选题 (3 分)

A.个人/家庭收支表

B.年报

C.半年报

D.个人/家庭资产负债表

2.做好财务规划与理财的前提是先做好( ),了解自己目前的财务资源与财务目标,才能更科学的进行理财投资,实现财富保值增值。

单选题 (3 分)

A.财务状况诊断

B.理财目标

C.理财规划

D.理财价值观

3.储蓄率低；最重要的目标是当前消费；先享受后牺牲，这是（ ）理财价值观。

单选题 (3 分)

A.偏购房型

B.偏当前享受型

C.偏子女型

D.偏退休型

4.（ ）反映的是一段时间内，家庭的收入和支出分别有多少，并有多少结余。

单选题 (3 分)

A.半年报

B.年报

C.个人/家庭资产负债表

D.个人/家庭收支表

5.不要成为接最后一棒的傻子是（ ）介绍的内容。

单选题 (3 分)

A.羊群效应

B.蝴蝶效应

C.博傻理论

D.囚徒效应

6.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为( )。

单选题 (3 分)

A.资产配置

B.基本面分析

C.证券选择

D.投资策略

7.《民法通则》规定，( )可以开办个人理财业务。

单选题 (3 分)

A.限制民事行为能力人的法定代理人

B.10周岁以下的未成年人

C.12周岁的未成年人

D.16周岁但依靠父母生活的人

8.关于基金投资的风险，以下说法错误的是( )。

单选题 (3 分)

A.基金的风险取决于基金资产的运作

B.基金的资产运作无法消灭风险

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

9.某人将100元存入银行，年利率3%，按单利计息，5年后的本利和为( )元。

单选题 (3 分)

A.115

B.114

C.114.93

D.115.93

10.以下关于单利和复利描述正确的是 （ ）。

单选题 (3 分)

A.单利和复利都反映了利率的本质

B.只有复利才反映了利率的本质

C.单利反映了利率的本质

D.以上都是

11.根据费雪效应，下列说法正确的是（ ）。

多选题 (3 分)

A.名义利率低于预期通货膨胀率时，实际利率为正

B.名义利率低于预期通货膨胀率时，实际利率为负

C.名义利率等于预期通货膨胀率时，实际利率为正

D.名义利率高于预期通货膨胀率时，实际利率为正

12.若企业融资成本为1288%，则下列项目可行的有( )。

多选题 (3 分)

内部报酬率为7%

B.净现值为-4999元

C.净现值为40000元

D.内部报酬率为15%

E.净现值为0元

13.根据《民法通则》的规定，不可以开办个人理财业务的包括( )。

多选题 (3 分)

A.限制民事行为能力人的法定代理人

B.12周岁以下的未成年人

C.无民事行为能力人

D.14周岁的未成年人

E.10周岁但依靠父母生活的人

14.按照信用活动的期限长短可将利率分为( )。

多选题 (3 分)

A.远期利率

B.即期利率

C.长期利率

D.短期利率

15.下列关于复利现值的说法中，正确的有（ ）。

多选题 (3 分)

A.普通年金终值系数＝普通年金现值系数×复利现值系数

B.复利现值指未来一定时间的特定资金按复利计算的现在价值

C.复利现值系数＝1/（1＋i）n

D.复利现值系数和复利终值系数互为倒数关系

16.个人理财目标有（ ）之分。

多选题 (3 分)

A.中期目标

B.短期目标

C.长期目标

D.可实现目标

17.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括( )。

多选题 (3 分)

A.货币市场基金

B.活期存款

C.短期定期存款

D.购买股票

利用贷款额度

18.风险偏好是指为了实现目标，投资者在承担不确定的风险时所持的态度，这就涉及到投资者风险偏好的分类，一般来说分为（ ）。

多选题 (3 分)

A.稳健型

B.保守型

C.积极型

D.激进型

E.平衡型

19.以下（ ）可以用于个人/家庭财务状况诊断。

多选题 (3 分)

A.年报

B.半年报

C.个人/家庭收支表

D.个人/家庭资产负债表

20.债券票面的基本要素有( )。

多选题 (3 分)

A.债券发行者名称

B.面额

C.到期日

到期收益率

E.息票率

21.远期利率是隐含在给定即期利率中的从现在到未来某一时点的利率。

判断题 (2 分)

A.错

B.对

22.客户通过选择优秀的理财师控制理财服务过程中的信用风险和投资风险。

判断题 (2 分)

A.对

B.错

23.资产配置是风险管理的根基。

判断题 (2 分)

A.错

B.对

24.消费信贷是金融创新的产物，是商业银行陆续开办的用于自然人个人经营目的的贷款。

判断题 (2 分)

A.对

B.错

25.积极型的投资者适合购买银行储蓄、货币基金、国债等。

判断题 (2 分)

A.错

B.对

26.做好财务规划与理财的前提是先做好财务状况诊断,了解自己目前的财务资源与财务目标,才能更科学的进行理财投资,实现财富保值增值。

判断题 (2 分)

A.对

B.错

27.复利计息法对借款人有利，对银行不利。

判断题 (2 分)

A.对

B.错

28.当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负，我们称之为负利率。

判断题 (2 分)

A.错

B.对

29.目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。

判断题 (2 分)

A.错

B.对

30.个人/家庭收支表就是在制表的这个时间点上，你手上有多少资产可以用，有多少负债还没还。

判断题 (2 分)

A.错

B.对

31.当一国处于经济周期中的危机阶段时，投资风险一般处于较高水平。

判断题 (2 分)

A.错

B.对

32.博傻理论告诉人们的最重要的一个道理是:在这个世界上，傻不可怕，可怕的是做最后一个傻子。

判断题 (2 分)

A.错

B.对

33.个人/家庭资产负债表反映的是一段时间内，家庭的收入和支出分别有多少，并有多少结余。

判断题 (2 分)

A.错

B.对

34.货币的时间价值是包括风险和通货膨胀下的社会平均资金利润率，在计量货币时间价值时,风险报酬和通货膨胀因素应该包括在内。

判断题 (2 分)

A.对

B.错

35.银行理财产品根据投资领域的不同，大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品。

判断题 (2 分)

A.对

B.错

36.一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问埋，不涉及现金、消费及债务管理。

判断题 (2 分)

A.对

B.错

37.个人理财的理念具有时代性，不同的时代有不同的理财主导理念。

判断题 (2 分)

A.对

B.错

38.一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。

判断题 (2 分)

A.对

B.错

39.子女教育支出占一生总所得的10%以上；牺牲目前与未来消费，自己不用，留给子女当遗产是偏购房型的理财价值观。

判断题 (2 分)

A.对

B.错

40.在我国货币层次中，M1的流动性小于M2，M2的统计口径小于M1。

判断题 (2 分)

A.对

B.错 本题为随机题，请用CTRL+F 查找 1.（ ）是以人民币标明面值、以人民币认购和交易，在我国境内证券交易所上市交易。。 单选题 (3 分) A.H 股 B.蓝筹股 C.B 股 D.A 股 2.下列不属于投资型保险产品投资误区的是（ ）。 单选题 (3 分) A.投连险收益有一定的不确定性 B.理财保险能随时支取 C.分红保险等于银行存款 D.万能保险的所有保费均用于投资 3.将重大疾病保险划分为额外给付保险、提前给付保险、独立给付保险、比例给付保险、主险捆绑附加等形式的标准是（ ）。 单选题 (3 分) A.保险赔付资金来源 B. 保险购买理由 C.保险期限 D.保险给付形态 4.投资型保险商品最早产生于（ ）。 单选题 (3 分) A.中国 B.英国 C.荷兰 D.美国 5.被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，属于典型的（ ）。 单选题 (3 分) A.终身人寿保险 B.定期人寿保险 C.终身人身保险 D.生存保险 6.在我国，按股东享有权利不同，股票可分为（ ）。 单选题 (3 分) A.流通股和限售股 B.普通股和优先股 C.优先股和限售股 D.A 股、B 股、H 股 7.（ ）是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。 单选题 (3 分) A.股票 B.债券 C.有价证券 D.基金 8.优先股的股息率是（ ）的，其持有者的股东权利（ ），但在公司盈利和剩余财产的分配顺序上比普通股股东享有（ ）。 单选题 (3 分) A.固定、受到一定限制、优先权 B.不固定、没有限制、优先权 C.固定、没有限制、优先权 D.不固定、受到一定限制、优先权 9.在宽限期内，如果发生了保险事故，保险合同（ ）。 单选题 (3 分) A.商议后有效 B.仍然有效 C.无效 D.不确定 10.一般而言，有固定期限，到期之后可以收回本金和固定的利息的投资方式是（ ）。 单选题 (3 分) A.股票 B.基金 C.期货 D.债券 11.股票市场是股票发行和交易的场所。根据市场的功能划分，分为（ ）市场和（ ）市场。 多选题 (3 分) A.场内 B.场外 C.流通 D.发行 12.在我国，根据不同的分类标准，股票有不同的类型。股票可分为（ ）。 多选题 (3 分) A.普通股和优先股、 B.A 股、B 股、H 股 C.蓝筹股和退市股 D.流通股和限售股 13.下列关于保险的作用表述正确的是（ ）。 多选题 (3 分) A.可以保障家庭生活的稳定 B.可以让自己一夜暴富 C.可以积累个人资金 D. 可以抵消一切风险 E.可以完全代替储蓄 14.保险产品按照保险标的来分类，可以分为（ ）。 多选题 (3 分) A.年金保险 B.财产保险 C.人身保险 D.疾病保险 E.医疗保险 15.购买股票可以获得收益有（ ）。 多选题 (3 分) A.股票股利 B.佣金收益 C.买卖差价收益 D.现金股利 16.构成健康保险所指的疾病必须具备的条件是（ ）。 多选题 (3 分) A.必须是先天性的原因所造成的 B. 必须是由于明显外来原因所造成的 C.必须是由于明显非外来原因所造成的 D.必须是由于非长存的原因所造成的 E.必须是非先天性的原因所造成的 17.下列属于人寿保险的产品是（ ）。 多选题 (3 分) A.护理保险 B. 终身寿险 C.疾病保险 D.两全保险 E.年金保险 18.债券的发行人可以是（ ）。 多选题 (3 分) A.个人 B.公司 C.金融机构 D.政府 19.股票、债券与基金的区别在于（ ）。 多选题 (3 分) A.经济利益关系不同 B.发行的主体不同 C.收益稳定性的不同 D.风险性不同 E.保本能力都不同 20.下列属于投保人可选的投保渠道的有（ ）。 多选题 (3 分) A.通过APP在线投保 B.联系有资质的个人代理人购买 C.通过第三方网络保险平台购买 D. 通过有资质的代理机构购买 E.到专业保险公司销售柜面购买 21.投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。 判断题 (2 分) A.错 B.对 22.保险产品按照保险标的来分类，可以分为财产保险和重大疾病保险两大类。 判断题 (2 分) A.对 B.错 23.保险是指投保人根据合同约定，向被保险人支付保险费，当合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当投保人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 判断题 (2 分) A.对 B.错 24.股票虽然不会保证收益和亏损的，但是到期后可以分配公司利润。 判断题 (2 分) A.错 B.对 25.投资股票的收益只能通过持有股份的多少，从公司获得的现金股利和股票股利。 判断题 (2 分) A.对 B.错 26.股票买卖适合每一个投资者进行投资，不需要通过评测投资者的风险承受能力，来判断投资者是否适合投资。 判断题 (2 分) A.对 B.错 27.我们购买基金后就可以成为基金所持股票所在的上市公司的股东，具备该公司所有权。 判断题 (2 分) A.对 B.错 28.保障期是指在寿险合同中，保险公司和投保人双方预先约定的投保人支付保险费的期间，它是指从合同生效之日起到交完保费的期间。 判断题 (2 分) A.对 B.错 29.“ 市场有风险，投资需谨慎 ”不仅仅是一句口号，更是每个投资者应遵守的投资准则。每个投资者都有自己所能承受的风险范围，我们应认清自己所能承受的风险程度，投资合适的金融产品，才能有更好的投资收益。 判断题 (2 分) A.对 B.错 30.基金的发行主体是国家企业或者是地方的公共团体。 判断题 (2 分) A.对 B.错 31.受益人是由被保险人指定的，并载入保险合同，在保险期限内，受益人不得更换。 判断题 (2 分) A.错 B.对 32.在保险市场，很多保险产品都具有储蓄和保障双重功能，在选择保险产品时，要优先考虑储蓄功能，保住本金之后才能考虑保障功能。 判断题 (2 分) A.错 B.对 33.宽限期是投保人在收到保险合同并书面签收后的一段时间内，可以将合同退还给保险人并申请撤销，保险公司应无条件接受退保申请并退还扣除合同工本费用后的所缴保费。 判断题 (2 分) A.错 B.对 34.股票交易市场是指股票的一级市场、流通市场，是已发行股票进行转让的市场。已发行的股票一经上市，就进入一级市场。 判断题 (2 分) A.对 B.错 35.通常情况下，终身寿险、两全保险、一年以上的定期寿险、理财类保险（万能险、分红险）这些保险产品都会有现金价值。 判断题 (2 分) A.错 B.对 36.如果投保人已经有充分的社保保障，为了避免重复投保，就没必要再投资商业保险了。 判断题 (2 分) A.对 B.错 37.个人在面临风险的时候，可以向保险人交纳一定的保险费将风险转移，一旦风险发生并造成损失的时候，就可以得到保险人对风险给付的全部经济赔偿，尤其是财产保险，特殊情况下，还能获得超过损失的收益。 判断题 (2 分) A.对 B.错 38.基金，是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过向社会公开发行一种凭证筹集资金，集中投资者的资金由基金托管人托管，并由基金管理人管理和运用资金。因为是专业人员专业管理，所以可以保本保息。 判断题 (2 分) A.对 B.错 39.B 股的正式名称是人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内证券交易所上市交易。 判断题 (2 分) A.对 B.错 40.债券持有人有权参与公司的经营管理，并出席股东大会，拥有公司的部分所有权。。 判断题 (2 分) A.错 B.对