全国412家银行理财能力年度排行榜（2023年） 信托理财能力排名榜

风险管理能力：全国性银行排名前五的依次为中国农业银行、中国光大银行、华夏银行、广发银行和招商银行；城市商业银行排名前十的依次为江苏银行、徽商银行、长安银行、晋城银行、重庆银行、天津银行（并列第五）、长沙银行、北京银行、晋商银行（并列第八）、青岛银行、齐鲁银行（并列第十）和重庆三峡银行（并列第十）；农村金融机构排名前十的依次为广州农商银行、重庆农商银行、江苏江南农商银行、吉林九台农商银行、江苏苏州农商银行、江苏紫金农商银行、上海农商银行、广东顺德农商银行（并列第七）、杭州联合农商银行、宁波鄞州农商银行。

理财产品丰富性：全国性银行排名前五的依次为中信银行、中国工商银行、交通银行、兴业银行和中国银行；城市商业银行排名前十的依次为徽商银行、南京银行、青岛银行、宁波银行（并列第三）、盛京银行、上海银行、北京银行、江苏银行、东莞银行和大连银行；农村金融机构排名前十的依次为广州农商银行、青岛农商银行、东莞农商银行、江苏江南农商银行、上海农商银行、浙江绍兴瑞丰农商银行、北京农商银行、深圳农商银行、重庆农商银行和武汉农商银行（并列第九）。

信息披露规范性：全国性银行排名前五的依次为招商银行、渤海银行、中国光大银行、中国工商银行、兴业银行（并列第四）；城市商业银行排名前十的依次为江苏银行、甘肃银行、福建海峡银行、齐鲁银行、贵州银行、广西北部湾银行、郑州银行、湖北银行、广州银行和宁夏银行；农村金融机构排名前十的依次为江苏阜宁农商银行、江苏张家港农商银行、青岛农商银行、贵阳农商银行、内蒙古呼和浩特金谷农商银行、江苏江阴农商银行、重庆农商银行、浙江禾城农商银行、宁波鄞州农商银行和江苏江南农村商业银行。

普益标准·银行理财能力排名报告

（2023年度）

研究员：康箐芸 于康

此次银行理财能力排名采用自2023年2季度开始启用的“普益标准·银行理财能力排名体系5.1版”，并以2023年度为观察期计算。我们对观察期内各家银行的理财产品进行统计与评价，同时辅以评估问卷调查的形式对各家银行理财业务的产品研发、投资管理、产品销售、信息披露等方面进行考察与分析。本次排名对象为所有在本年度发行过产品的内资银行或本年度未发行产品但有产品存续或到期的内资银行，共计412家，较2018年减少85家；其中包括全国性银行18家（国有银行6家，股份制商业银行12家），城市商业银行123家，农村金融机构271家。本年度银行理财能力排名囊括了所有预期收益型产品（包括封闭式、半开放式和全开放式产品）和净值型产品。

我们的数据来源于银行通过公开渠道披露的信息、与银行签订的数据交换协议及每季度银行反馈的动态问卷，本次报告所使用的问卷以2023年4季度所返问卷为基础。其中，动态问卷的反馈信息中涵盖了各家银行的发行总量及存续数据。据此，我们对2023年度银行理财产品存续规模总量进行了估计。

截至2023年末，全市场商业银行（不包括外资银行）存续91921款理财产品，较2018年度减少17257款，同比下降15.81%；总体理财存续规模为26.84万亿元，较2018年末减少5.16万亿，同比减少16.13%；非保本理财存续规模为24.81万亿元，较2018年末增加2.77万亿元，同比上升12.57%。

从发行主体类型来看，2023年末全国性银行理财产品的存续数量及存续规模均领先，城市商业银行次之，最后是农村金融机构。其中，全国性银行（包括国有银行和股份制银行）存续数量为36108款，同比（较2018年末，下同）减少23.62%，存续规模为20.89万亿元，同比减少15.66%；城市商业银行存续数量为33468款，同比减少2.91%，存续规模为4.53万亿元，同比增加1.34%；农村金融机构（包括农商银行、农信社、农合行）的产品存续数量为22345款，同比减少18.54%，存续规模为1.42万亿元，同比减少3.40%。

从认购对象来看，2023年末个人非保本理财产品存续数量为61282款，同比增长6.85%，存续规模为20.87万亿元，同比增长17.18%；机构非保本理财产品存续数量为5356款，同比减少20.00%，存续规模为3.13万亿元，同比增长17.67%；同业非保本理财产品存续数量为1247款，同比减少39.38%，存续规模为0.82万亿元，同比减少45.33%。

在转型背景下，全国性银行的理财能力竞争仍然激烈，其中兴业银行在各方面稳健发展，综合理财能力在全国性银行中蝉联榜首。城市商业银行中，江苏银行风险管理能力、信息披露能力持续保持城商行前列水平，综合理财能力在城市商业银行中位居第一。农村金融机构中，江苏苏州农商银行发行能力显著提升，同时加强了风险控制能力，综合理财能力由上年的第12名上升至第6名。

2023年，银行理财业务转型不断深化。从监管层面来看，陆续出台了《商业银行理财子公司净资本管理办法（试行）》、《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知（征求意见稿）》、《标准化债权类资产认定规则（征求意见稿）》等配套监管制度细则，为理财业务转型落地给予配套政策性指导。补充完善的监管细则对于统一监管标准、促进行业公平竞争起到了积极作用。

从市场发展趋势来看，2023年以来保本理财退出市场速度加快，部分领先银行甚至提前“下线”多只保本型理财产品；与此同时，净值型理财产品的规模和数量均呈现大幅提升，净值化转型初成气候，零售化、净值化成为多数银行理财转型发力方向。具体来看，零售理财存续数量与规模继续保持在较高水平，存续零售产品数量超过6万款，存续规模在2023年末已达到20万亿；银行理财净值化转型方面，2023年末净值型理财产品存续规模为10.95万亿元，规模占比达到40%以上，净值化转型发展程度有显著提升。从市场结构看，理财业务转型仍由全国性银行与实力较强的区域性银行主导和推进，市场头部效应彰显，一部分小型银行已陆续退出理财产品发行市场。

从行业动态看，2023年作为理财子公司元年，已有多家银行的理财子公司获批并开业。自2023年6月建信理财开业以来，已有11家银行的理财子公司获批开业，其中包括6家国有行，3家股份行和2家城商行，另有5家银行的理财子公司获准筹建；理财子公司产品暂时延续了银行的投资风格，以固收类为主，并积极布局权益类；同时，依托母行优势，多家银行开发并推出了养老理财等创新产品。随着理财子公司逐渐步入正轨，在新型产品不断面世的同时，其承接母行存量业务的工作也在展开，过渡期内多数银行保留母行资管部。

未来，随着净值化转型的完成，银行理财的业务体系、产品体系、组织架构等将迎来重塑，子公司制将成为中国理财市场主要运行模式。在理财子公司制转型背景下，多元化银行理财产品体系逐步建立，理财产品区域化壁垒有望打破，流向权益市场的资金或将进一步提升。中国银行理财市场将在理财子公司的带领下，逐步进入标准化、规范化的发展新阶段。

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/ 综合理财能力排名 /

全国性银行排名前五的依次为兴业银行、招商银行、中国光大银行、中国工商银行和华夏银行； 城市商业银行排名前十的依次为江苏银行、南京银行、北京银行、宁波银行、徽商银行、青岛银行、上海银行、杭州银行、汉口银行和长沙银行； 农村金融机构排名前十的依次为广州农商银行、江苏江南农商银行、重庆农商银行、青岛农商银行、上海农商银行、江苏苏州农商银行、广东南海农商银行、江苏紫金农商银行、武汉农商银行和吉林九台农商银行。 2023年度，全国性商业银行中，理财能力综合排名前五的银行依次是兴业银行、招商银行、中国光大银行、中国工商银行和华夏银行。

2023年度，兴业银行各考核单项表现优秀，其中发行能力、理财产品丰富性和信息披露规范性排名在全国性银行中均位于前四，其他子项评定也均位于全国性银行前列，综合理财能力在全国性银行排名第一位；招商银行2023年度理财发行能力和信息披露能力排名全国性银行第一位，助其理财能力综合得分位居全国性银行第二位；中国光大银行行内风险管理能力表现优秀，排名全国性银行第二位，收益能力和信息披露质量在全国性银行中排名前列，理财能力综合得分位居全国性银行第三位。

2023年度全国性银行综合排名前十强中，国有银行与股份制银行的比例为2:8，与2018年相比，新增一家股份制银行，市场竞争异常激烈。当前已有9家全国性银行旗下理财子公司陆续获批开业，另有2家股份制商业银行理财子公司获批筹建，银行理财业务独立化、专业化运作深入推进。且全国性银行在客户资源、资产配置能力、人才储备等方面具有一定优势，未来全国性银行在理财综合能力表现方面将展现出更高的竞争力。

2023年度，城市商业银行中，理财能力综合排名前十的银行依次是江苏银行、南京银行、北京银行、宁波银行、徽商银行、青岛银行、上海银行、杭州银行、汉口银行和长沙银行。

从综合得分来看，江苏银行理财能力综合得分依旧领先，理财风险管理能力和信息披露规范性表现突出，位于城商行中第一位且可与全国性银行抗衡；南京银行和北京银行分列城市商业银行综合排名第二、第三位，南京银行理财收益单项能力排名第一位，而北京银行在理财发行能力方面位居首位。理财子公司在理财业务发展方面享有