银行理财产品销售的未来在哪？ 基金与理财产品区别在哪儿呢

谢邀。说点我自己的看法，我没做过银行理财经理，但是接触过很多，也做过第三方的销售。

首先，对于支付宝和淘宝目前开始卖基金的行为来说，我认为媒体尤其是互联网媒体过分夸大了其实际效果和对其未来的预期。

1. 基金持有人中，占比最大的年龄分布是40-50岁和50-60岁（很久以前看的一个报告，找不到最新的，但我想应该差别不大），这部分人群是很难接受在网上购买理财类产品的。而几乎所有我遇到的对于这个问题很关注，觉得这件事情对于银行销售体系会发生巨大改动的都是40岁以下的人群。

30-40岁确实是一个人积累财富最快的阶段，但也是消耗财富最快的阶段。大部分人挣得多花的多，所以远没有40-60岁群体可支配财富规模庞大；

2. 中国的金融体系，最核心，最具有特色的一点就是银行在整个体系中不可撼动的地位，银行是国家维系金融稳定，经济发展最直接最有力的工具，所以请放心，这种格局短期（比如5-10年）是不太可能发生改变的。

老百姓对于银行的信任远不是任何其他金融/非金融机构能够比的，在我国，目前理财市场的形势仍然是大部分人觉得跟政府和银行没关系的就是骗子。（请注意，我所说的大部分是以全国为范围的，不要用北上广深来衡量，如果你去过三四线城市银行，你就明白啥叫迷信银行了。。。）支付宝？淘宝？那不是在网上卖假货的家伙们吗？怎么跑出来卖基金和理财骗人了？

3. 了解了以上两点，就会发现，最有钱的那部分人不用淘宝不用支付宝。so....我们看到的天弘基金在支付宝销售井喷是激活了很多微型沉淀资金的结果，根据这条新闻中的数据：

余额宝“再造一个天弘基金”引争议 创新还是抄袭?

我们可以看到：

根据天弘基金官方数据，截至6月30日24点，天弘增利宝基金客户数达251.56万户，累计申购金额达66.01亿元，累计申购笔数286.91万笔，累计消费金额(主要指用增利宝份额进行购物支付)12.04亿元，累计消费笔数164.44万笔，二次及二次以上重复购买的活跃客户数为57.92万户，户均持有金额为1912.67元。

简单说。。。。都不是正经买基金的人，很多人是首次购买基金，我公司有个小孩，基本上隔1个小时就打开支付宝看看，发现自己基金余额变多了就很高兴。。。而他一共买了500块的。

我非常认同阿里在金融互联网领域所作出的卓越贡献，很多事情是要耕耘和提前布局的。网络上销售基金，能让