保险金信托让家族信托没那么高不可攀！

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来源：洪泰财富

近些年，家族信托因为一些热播剧展现在大众面前。如之前热播的电视剧《精英律师》，片中王鸥饰演的律师蓝红给企业客户打电话，建议成立家族信托实现家庭和企业的风险隔离，同时与靳东饰演的罗槟律师商讨，是否需要成立家族办公室，为客户提供家族传承、资产保全、税务筹划、综合投融资等全方位的服务。

提到家族信托，你想到的是不是巴菲特、洛克菲勒等超级富豪？还是李氏家族、赌王家族呢？银保监会37号文规定，家族信托的最低设立门槛是1000万元，并且需要客户提供资金的合法来源及完税证明。对于中产家庭而言，这一起点实在是不太友好。适当增加杠杆，降低一次性资产投入，同时又能享受到家族信托的功能的保险金信托应运而生了。

保险金信托就是把大额保单装进信托中去。简单一点说，就是首先客户需要购买一张大额的终身寿保单，之后客户做一个保全变更，将这张保单的身故金收益权改为信托公司，由客户和信托公司签订一个合约，约定好自己的家人或者亲人作为受益人，由信托公司对其资产作增值管理，未来受益人满足了一定的条件后（如结婚、生子、升学、创业等），即可以从信托中取得现金资产。

优势一：运用杠杆，让起点金额没有那么高不可攀

常规的家族信托产品，起点金额需要1000万元人民币，而保险金信托只需要保额加现金满足1000万元即可。年轻的客户每年只需缴纳几十万元的保费，即可撬动1000万元的保额。

优势二：简化流程，让验资难度没有那么高不可攀

家族信托为了确保我们的客户资金来源合法，不存在恶意逼债避税，通常需要经过长时间的资金尽调，内容包括但不限于纳税凭证、投资所得交易凭证、公司经营流水和审计报告等，并需要客户经理进行现场核查，以确保在发生纠纷时，信托的合理合法性不会被击穿。而根据保险公司实操的经验，在保险公司进行身份和反洗钱核查后，银行方和信托方不需要再次进行验资，大大简化了材料和手续。

优势三：福泽子孙，让受益门槛没有那么高不可攀

目前市面上保单的受益人通常是父母、配偶和子女等直系血亲或者姻亲。相对保险来看，家族信托或保险金信托的受益人范围比保单更为广泛。一般亲属关系或者家庭成员，亦或者未出生的重孙重孙女，都可以成为信托的受益人。这就意味着我们的委托人可以照顾到