保险金信托“跨界”生意

保险金信托“跨界”生意

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面对千亿甚至万亿级的财富管理市场，信托、保险、银行以及其他机构需立足本身优势、妥善解决不同制度之间的磨合、谨慎把握当事人角色定位，才能实现各方共赢。

保险金信托，作为信托和保险之间的跨界合作，正受到越来越多的关注。

近日，中信信托与中信银行、中信保诚人寿协同落地一单总保费1.2亿元的信托投保保险金信托——信托财产由“保单+现金”组成，是我国第一单亿元信托投保模式的保险金信托。

此外，平安私人银行近日协助客户成功设立国内客户个人最大规模保险金信托3.75亿元。

事实上，由于较成功地结合了保险的保障功能和信托的制度优势，自2014年首次被引入国内后，保险金信托迅速成为财富管理市场的“新宠”。

不过，也有业内人士指出，在展业过程中，保险金信托也在一定程度上面临缺乏立法基础和监管政策指导的困境。此外，多个参与主体组成较为复杂的法律关系，容易形成权责不清，甚至出现与现行法律法规无法衔接的问题。

那么，在经过7年的实践积累之后，作为一项跨领域服务，保险金信托在服务模式和功能方面具备哪些特点？市场需求如何？若要实现进一步发展，还有哪些难点需要突破？

跨界合作加强

据相关媒体报道，今年上半年，平安私人银行协助客户设立保险金信托规模超200亿元，超过过去两年的总和，累计规模达到300亿元，设立总单数超7000单。

对于今年以来保险金信托业务的快速发展，有分析指出，从客户需求方面，主要是中产家庭以及高净值人群在隔离经营风险、养老、健康和传承方面的需求较为旺盛，提高了家族传承规划的优先级。

而从高净值客户选择配置保险金信托的原因来看，一方面可以借由保险金信托这一相对简单的工具，作为家庭财产规划的起点；另一方面，可以充分利用保险的杠杆功能，将现金