平安银行创新一站式家庭信托，综合金融优势实现1+1+1＞3

3月8日，平安银行对外发布了幸福家庭计划——平安家庭信托正式上市。这是继2023年8月平安银行创新大财富模式，组建私人财富新队伍以来的第二个大动作，备受市场关注。

此前平安银行大财富新模式的首招布局，在原有财富客户经理、私行客户经理之外，打造一支同时具备保险销售能力的“高质量、高产能、高收入”的私人财富队伍。彼时，业界人士对于新模式的好奇与疑问并不在少数，尤其是对新模式、新队伍的定位存在不解。

事实上，保险公司与商业银行合作开展保险销售的银保渠道构建由来已久，规模一度超过个人代理渠道；但由于自身低价值的困境始终未有突破，粗放的高速增长也带来了一系列问题，加之监管重拳整治，银保渠道近些年整体较为低调。随着近期个险渠道新增保费滞胀，银保渠道的重要性再次凸显。头部保险公司开始进行银保渠道新探索，这一次，扭转传统银保渠道的低价值痛点，找到险企和银行的共同利益点，从高速度转向高质量发展是新银保渠道的共同目标。

这一趋势下，平安集团在保险与银行业务的打通上似乎存在独特优势——隶属于同一集团的两家公司，不仅在较早之前便已开启了新银保渠道的转型，而且对于内部资源打通上有基础，能协调，也更具有稳定性。

据相关人士透露，所谓的“新模式”并不局限在银行与保险的打通。尤其新模式的发力点放在平安银行——银行具有账户优势，可以基于客户的需求进行多维度的资产配置，更是布局其大财富管理战略的重要一环。

2023年7月，原知名外资险企首席业务执行官方志男正式加入平安银行，目前任职平安银行保险金融事业部总裁，这位资深保险人对其加入银行的选择曾表示：“看到传统个险的局限性，看好银保渠道下大财富管理的广阔空间。”

据悉，平安大财富模式优创“职业+创业”双模式，加入的成员拥有正式的行员编制，既拥有固定底薪，又有创业式的成长空间，已吸引了包括外资银行、外资保险公司、头部互联网公司、创业者、律师、税法专家等数百名人才加入，平安银行为其匹配了全新的实战MBA培养体系，已进行多轮线上、线下融合训战。

从这一层面来说，平安大财富模式已在某种程度完成了初步的团队组建目标，在市场的关注下，新队伍产能也初步展现，尤其是超高净值客户服务能力突出。据此前透露，在2023年12月首日，平安银行银保业务预收中收就较去年双12实现翻倍。

随着此次新产品体系的浮出水面，大财富新模式的布局意图更加明显：银行、信托、寿险，三方合力，三方打通，基于平安家庭信托·幸福账户进行一体化、一站式的资产配置与客户服务。无疑，平安家庭信托的上市是“跨界”的，是银行、信托、保险圈共同迎来的一个新鲜事。

平安让每个家庭拥有专属资产配置账户

在大多数人的印象中，拥有专享信托账户是超高净值人群的“高奢”体验。

据平安银行相关业务人士介绍，相比动辄千万起步的家族信托服务，平安家庭信托的首个特点，就是其起步门槛仅需100万总保费或保额，且可以通过期缴的方式实现，大大降低了信托账户的开立门槛，令每个国内中产家庭拥有信托账户成为了可能。

《信托法》起草人、信托专家蔡概还指出，所谓家庭信托，本意与家族信托类似，都源于英文名词Family Trust，都是管理和传承家族财富的一种信托工具。

“早在2018年银保监会下发《信托部关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》，当时即明确规定了家族信托的财产金额或价值不得低于1000万元。因此机构根据《信托法》规定，提出了家庭信托这个概念，其设立门槛略低，使信托更具普惠性，满足