集中发力家族信托！12家私人银行业务数据曝光，各有什么打法？

交通银行：强化子公司联动，创新定制家族信托

针对私人银行业务，交通银行在其年报中表示，2023年该行提升高端客户财富管理服务专业能力。围绕客户财富保值增值需求，开发大类资产配置模型，建立日报、周报、季报机制，研发资产配置服务工具，正式发布资产配置建议书。启动私银经营模式改革，成立零售与私人财富管理委员会，建立投资策略会议、产品准入评审、市场营销推广、资产配置工作、财富管理专家团5项议事机制，组建财富管理专家团。丰富高端客户财富管理产品。推出“臻承”系列保险金信托业务，兼具保险人身保障、杠杆较高与信托资产保护、灵活传承的功能。强化与集团内信托、保险、基金、理财等子公司业务联动，为客户创新定制家族信托服务，发行首支“交银理财稳享多元策略”家族财富专享理财产品，满足高净值客户财富保障和稳健传承的个性化需求。报告期末，集团私人银行客户数6.11万户，较上年末增长21.67%；集团管理私人银行客户资产8338.01亿元，较上年末增长25.93%。私人银行业务主要同业3市场份额连续三年提升。

交行还在年报中披露了交银国际信托截至去年底的业务数据：报告期末，交银国信总资产187.01亿元，管理资产规模(AUM)6493.25亿元，报告期内实现净利润12.18亿元，同比增长7%。

招商银行：新加坡分行落地首单家族办公室业务

零售王者招商银行的私人业务数据显示，截至报告期末，招行私人银行客户（指在本公司月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户）99977户，较上年末增长22.41% ；管理的私人银行客户总资产27746.29亿元，较上年末增长24.36% ；户均总资产2775.27万元，较上年末增加43.61万元。截至报告期末，招行已在76个境内城市和6个境外城市建立了91家私人银行中心和64家财富管理中心，构建起包含私人银行中心、财富管理中心、招商银行App“私人银行专区”、网络经营服务中心远程私人助理团队的高端客户立体化服务网络。

招行还在年报中提到，成立于2013年的招行新加坡分行在2023年强化新加坡上市中资企业董事、监事和高级管理人员客群拓展，持续开展公私联动，成功落地首单家族办公室业务。

中信银行：强调协同，家族信托是私行拳头产品

中信银行在年报中强调，协同是中信银行的一张独特名片。作为中信集团最大的金融子公司，协同是放大中信综合优势的重要方式，也是支撑战略发展的重要力量。2023年，我们联合中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚人寿等中信集团金融子公司为客户提供的联合融资规模达10782亿元，同比增长68%，首次突破“一万亿”大关；托管集团子公司产品规模8458亿元，同比增长20%，创造收入超3亿元；零售条线产品交叉销售规模达451亿元，为上年的2.4倍。

中信银行称，该行私人银行品牌价值日益凸显，客户数超5万户，管理资产6803亿元，两大拳头产品家族信托和全权委托业务分别同比增长54%和71%。具体来看，在高端客户服务方面，中信强化私人银行家族信托和全权委托特色优势，全面升级私人银行增值服务体系，增加高净值客户权益包、优化权益服务项目5项、全面推广钻石助理服务、打造健康及教育服务平台并上线20余款服务产品。截至报告期末，家族信托存量规模363.30亿元，较上年末增长54.23%；全权委托业务存量规模433.78亿元，较上年末增长71.12%。私人银行增值服务使用人次超2万，钻石管家服务覆盖率达82.13%、钻石助理服务覆盖率达28.32%。

平安银行：AUM规模突破万亿，强化家族办公室团队建设

吸收合并平安信托财富管理团队之后的平安银行私人银行进步明显，在此次年报中也公开了诸多打法细节。

年报显示，平安银行私行业务持续突破，AUM规模突破万亿。2023年，该行持续加强投研、投顾和家族办公室专业团队建设，升级“1+N”线上线下经营模式，高净值客户经营能力不断增强，私行达标客户保持较快增长，达5.73万户，较上年末增长30.8%，私行客户AUM规模突破万亿，达11288.97亿元，较上年末增长53.8%。在私行业务带动下，该行总体AUM余额保持较快增长，余额达到26247.62亿元，较上年末增长32.4%。

综合化能力提升方面，平安银行依托平安集团综合金融优势，通过多渠道触达私行客户，在产品售前、售中、售后全生命周期中提升优质客户经营能力。一是持续加强全品类、开放式产品平台建设，积极推动业务创新，签约该行首单亿元以上家族办公室服务，落地首批防疫专项慈善信托及首单物业经营信托；保险金信托业务全面升级，在保障全面性、条款个性化、灵活度和降低客户成本等方面取得突破；二是进一步打造面向私行客户的各项投融资服务，满足私行客户的财富管理需求；三是针对高净值客户及上市公司董监高客户，按照家族办公室模式进行试点经营，结合客户需求提供一站式综合化服务。

专业化能力提升方面，一是组建产品策略配置委员会，聚焦资产配置工具运营，通过“专业投研+专业投顾”双核心输出专业化能力；二是以科技赋能为载体，持续加强投研、投顾和家族办公室专业团队建设，提升总行专家团队对分行队伍及线上渠道的辐射能力，实现对私行客户服务半径的扩展与服务体验的提升，同时，打造了超过3000人的专业私人银行和财富管理前线队伍；三是持续升级智能投顾服务，围绕客户全生命周期需求，通过财富诊断与组合推荐，向客户提供全面、个性化资产配置建议。

兴业银行：着力打造私行财富管理品牌“家族办公室”

兴业银行表示，私人银行业务实现平稳快速发展。截至报告期末，公司私人银行客户48560户，较期初增加8369户，增长20.82%。私人银行客户月日均AUM6337.20亿元，较期初累计增加1044.81亿元，增长19.74%。公司私人银行业务着力打造私人银行财富管理服务品牌“家族办公室”，在个人、企业、家族三个维度为国内高净值客户和新富人群提供投资、税务、法律、并购融资、清算、跨境金融、子女教育与资产传承等方面的个性化全方位私人银行综合服务。报告期内实现双托业务规模超百亿目标，较期初增长106%；新增头部知名阳光私募基金销售386亿元，增长601%。

浦发银行：打造“管家式”私人银行服务体系

浦发银行如是介绍其私人银行业务：报告期内，公司私人银行坚持“价值永续”的核心定位，秉承“传承的不只是财富”的品牌使命，依托浦发银行在公司业务和零售业务领域的市场领先优势，整合集团优势,创建融资一体化,境内外一体化,公私一体化联动服务模式,加快完善高净值客户经营体系，打造以高净值个人客户及其家族、家业为服务对象、全面呵护客户家族财富管理和企业持续经营的“管家式”私人银行服务体系。截至报告期末，公司的私人银行客户规模近2.4万户，管理私人银行客户金融资产近4700亿元。

民生银行：打造家族财富管理新模式，探索定制服务

民生银行表示，该行私人银行产品由小货架向全产品货架、全资产配置转型。在私人银行产品专业服务能力方面，构建新型投研驱动下的代销产品管理体系，着力打造民生银行私银产品遴选体系及配套规则；全面整合产品配置货架，产品结构继续突出净值化、定制化特色；打造家族财富管理新模式，探索超高净值客户产品定制服务。在资产配置方面建立以客户需求驱动的综合服务模式，优化全货架资产配置、综合解决方案、综合服务体系建设。

截至报告期末，该行金融资产 600 万以上私人银行达标客户金融资产管理规模 4914.54

亿元，比上年末增长4.86%。私人银行客户户均金融资产1406.24 万元。

浙商银行：多地实现家族信托业务突破

浙商银行表示，该行私人银行业务秉承“财智传承，嘉业永续”的理念，通过完善产品、特色增值服务以及专业化队伍等三大体系，持续提升客户服务、财富管理以及资产配置等三大能力，打造私人银行核心竞争力。在进一步丰富私人银行客户专属投资理财产品的同时，大力推进家族信托、保险金信托业务，以满足私人银行客户财富传承等方面的需求，至报告期末，已在北京、杭州、西安、南京、温州等多地实现家族信托业务突破；持续打造“机场高铁站7×24小时专车接送”、机场贵宾休息厅、私人银行客户健康权益、超高净值客户定制活动等特色增值服务。

截至报告期末，浙商银行个人客户数（含借记卡和信用卡客户）837.56万户，较年初增长2.54% ；个人优质客户72.21万户，较年初增长4.64% ；月日均金融资产600万元及以上的私行客户数11480户，私行客户金融资产余额1748.92亿元 ；个人金融资产余额5543.96亿元，较年初增长13.25%。查看