不再是“类信托”

相信大家对香港信托有过了解，参见：说说海外资产配置中信托的作用，香港友邦保险在其储蓄分红产品「充裕未来计划3」增加了信托功能，友邦首当其冲的带来香港保险市场的利好消息 — 首创海外保险金信托服务3.0即将上线啦！这项功能的到来，一定会为港险产品高端市场的未来明确方向。

那么“保险金信托3.0”具体是啥？请听香港保险资讯网为大家详细解读吧！

大家一定对“保险+信托”这个词不陌生，对于持有大额保单的客户来说，保险和信托是家族资产保全及传承的最优工具，将这两个工具结合后，能够发挥巨大的作用。

目前港险市场有许多的储蓄分红型产品都具备着“类信托”功能（又称小信托），比如大都会的耀光永恒、富通的盛世传家宝、包括友邦的充裕未来3等等。

“类信托”严格意义上来说并不是一个“信托”，只是采用了类似信托现金流的的分配方式，在投保人投保后可安排身故保险金定期定额的分配予受益人。

“类信托”功能其实就是投保人自选保单赔偿支付方式，这种方式主要是为了避免受益人一次性获得大笔遗产而无法善用的情况出现在，这我们称之为保险金信托服务1.0。

就在前不久，友邦在保险金信托服务1.0版本上进行了升级，增添了【身故赔偿支付之递增支付选项】。

投保人投保后可安排身故保险金定期但不定额的分配予受益人，每年可递增保险金的派发金额。这种方式主要为的是加快资金的提取速度，友邦希望采取这样的方式将利息的收益让渡给了受益人，在这我们称之为保险金信托服务2.0。

这次友邦选择再一次升级！这次的升级可以说友邦拿出了“真刀真枪”，将保险金信托服务2.0版本升级为3.0。该3.0版本不再是“类信托”，而是“真信托”！

友邦为高净值客户提供保险金信托的一站式服务：直接引入官方合作的信托公司，设立保险金信托，在业内可谓意义非凡。对客户而言，结合了真信托自然也更具优势。

1、增加传承方案的定制化程度

区别于保险公司到期给付的方式，信托可以按条件给付，客户可以更好地按照自己的意志，如设定某些条件给予受益人才能获取保险金，预先设定好财富传承的路径，使得财富做到真正有效的传承。下面是一些常见的分配方案供参考：

保险金同时由保险与信托锁定，能更好的确保资金的安全，避免一些不必要的纠纷，满足高净值客户对于财富规划的需求。

2、资金收益或将大大提高

对于目前留存在保险公司的受益金，友邦给予一定的利息。截止2018年1月，现行非保证年利率为0.25%，这个收益率虽然稳定，但确实太低。

但是，一旦将保险金放入信托，资金有可由受托方管理，收益率或将大大提高，以目前市场为例，稳健型投资策略的收益率会在3%~4%左右！

3、降低信托门槛，减少信托成本

传统信托进入门槛高，友邦的保险金信托服务，要求如下：

此外若单独设立信托的成本较高，需要支付信托成立费及年费（总计约1.5万-2万美金），而友邦为投保客户特设保险金信托服务优惠，优惠如下：

4、产品线全，一站式服务

目前公布的可进行信托操作合资格产品，覆盖了友邦大部分重点产品，如充裕未来系列/ /简爱延续系列/财富系列等

客户在购置保险的同时，可选择启用该功能，由保险公司一并处理信托置办事宜，手续方便快捷。友邦真正做到为客户提供一站式的保险信托金服务。