信托公司如何开展家庭信托业务？

自2018年银保监会发布《关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》（下称“37号文”），首次在监管文件中明确家族信托定义后，作为信托行业回归本源的重要业务类型，家族信托迎来蓬勃发展，越来越多的信托公司参与其中，为高净值客户提供更为完善的家族财富管理服务。据中国信托登记有限责任公司最新统计数据，截至2023年1月底，国内家族信托总规模为3623.8亿元。

37号文规定了家族信托的财产金额或价值不得低于1000万元，不少富裕家庭的资产规模还难以企及，但该群体同样对家庭资产规划意识较强，对保障子女利益、定向给子女传承财富以及自身医疗、养老也有极强的内在需求。如何在投资理财之外正确安排家庭财富的保护、传承和隔离，由“创富”跃升到“传富”，这就成为信托公司面临的亟需解决的问题。鉴此，多家信托公司相继推出了“家庭信托”、“普惠服务信托”等标准化的金融服务产品，该类产品因具备资产隔离、财富传承、隐私保护和税收筹划四个核心功能，又能在监管的引导下，逐渐向服务大众方向发展，而引起大多富裕家庭的青睐。

一、何为“家庭信托”

一般认为，家庭信托是指委托人将其财产所有权信托给受托人，受托人按照信托合同管理信托财产，提供财务规划、资产配置、投资管理等财富管理服务，在信托合同约定的分配条件成就后，将信托财产分配给指定的受益人的金融服务。

家庭信托的投资一般以稳健投资为前提，兼具多元化投资的财富管理目的。家庭信托可以通过单一信托的设立，独立进行账户管理和投资运作，具有专款专用、灵活支取、组合配置、特殊传承等特色，为客户提供高品质的综合财富管理服务，实现财富稳健、长久传承。

二、部分信托公司开展家庭信托业务介绍

早在2014年盈科家族信托中心和长安信托就合作开发以300万元、500万元起步的Mini型资金家族信托产品。近年来，越来越多的信托公司先后推出低配版家族信托。

1、招商银行&华润信托——金葵花财富信托

2023年4月，招商银行联合华润信托推出家庭财富传承服务—金葵花财富信托。该信托起点为100万元，扩大了家族信托的群体服务范围。金葵花财富信托设立简单便捷，程序相对标准化，可为客户提供统一专业的资产管理服务。在受益人选择上，客户可以按照自己的意愿，将信托财产指定分配给希望照顾的家人，其范围包含：配偶、子女、（配偶）父母及（外）孙子女等，可实现代际传承，又可灵活分配。分配机制上设置了在升学、结婚和生子等特定条件触发时进行分配，达到持续照顾家人、防止挥霍的目的。在风险隔离方面，金葵花财富信托的隔离功能主要体现在“设立金葵花财富信托的合法资产”与“客户其他资产”相隔离，当委托人发生债务纠纷、婚姻变故、遗产分割时，信托资产能够独立于客户的其他资产。

2、建信信托——爱予信托•关爱成长系列

2023年5月27日，建信信托推出普惠家庭信托——“爱予信托关爱成长系列”，该信托门槛为40万元，自然人委托人需满足“合格投资者”要求。根据委托人的资产状况和投资偏好，提供稳健型、平衡型和成长型三类方案，实现全线上运营管理。目前，建信爱予信托产品已运行届满一年。

3、平安信托——平安家庭信托

2023年3月，平安银行联合平安信托、平安人寿共同推出“平安家庭信托”。平安家庭信托以保险金信托为基础，打造了一个为客户财产规划和管理的“信托账户”，其特点在于以客户需求为导向的资产配置。基于该信托账户，私人财富顾问为客户进行专业的全资产配置服务，并根据不同的客户需求量身定制保险等金融产品，助力客户及其家庭的财产管理。

4、中融信托–承裔惠泽系列单一信托

中融信托于2023年3月，正式推出“承裔惠泽系列”服务信托，设立门槛为500万元，旨在让信托功能更大范围地惠及大众，让