银行何以热衷保险金信托

来源：中国银行保险报

保险金信托业务一端连着保险公司，一端连着信托公司，但银行的积极性很高。笔者以为，其中缘由和动机值得层层剖解、细细分析。

分业经营的集成者

银行是现代经济的核心，是社会信用的基础，具有丰富的账户资源、客户资源、信用资源和网点资源。在保险金信托业务中，无论是开展大额保单销售，开展信托资金托管，还是提供投资顾问服务，银行都是保险金信托业务的实际参与者和受益者。加之保险金信托是将保险与信托两种财富传承工具相结合的创新财富管理安排，具有保险与信托制度的双重功能优势，可以有效服务高净值客户的财富保护、传承和管理需求，受到高净值人群的高度关注。

客户需求强烈，市场前景可期。在保险业和信托业普遍存在市场声誉不佳的情形下，银行的纽带作用和信用背书可以有效弥补保险业和信托业的不足之处，有效激发客户需求，推动保险金信托业务发展。

因此，在保险金信托的业务闭环中，银行发挥着产品供给、服务提供和资源整合的集成作用，是不折不扣的集成供应商。这既符合金融分业经营的市场实际，又可以满足高净值客户多样化的金融服务需求，还可以提高银行中间业务收入，助力银行业转型发展。

银行积极拓展保险金信托业务在情理之中，还将深刻影响银行、保险、信托三方的合作关系，专业能力成为稳固合作关系的最重要基础。

财富管理的提升器

一方面，将保险金装入信托，信托得以成立，保险资产得到隔离，保险和信托的独特功能相互补充、相得益彰。银行借助保险金信托开展财富管理，可以极大丰富财富管理的内涵，提升财富管理的能力，增加财富管理的产品、工具和手段。有了这些业务的补充，银行再结合自身的信贷、理财等传统业务，可以为高净值客户打造“创富、守富、传富”的财富管理生态圈，提高自身的行业竞争力。另一方面，保险金信托可以发挥保险产品的杠杆作用，降低家族信托的设立门槛，让