创富之后如何传富？可以试试保险金信托 保险金信托是什么东西呀怎么查

“创富”之后，中国越来越多的高净值人群开始思考如何妥善地“守富”及“传富”。在国外已经相当成熟的家族信托也因此在近几年开始在中国市场萌芽。但是，一方面由于高净值人士对于家族信托还不甚了解，另一方面家族信托的门槛普遍较高，令一些人士望而却步。

那有没有一种财富传承的模式是既可以享受家族信托的各种好处，又可以利用“杠杆”来撬动家族信托的高门槛呢?保险金信托这种工具由此而生。

据了解，从2014年诞生至今，保险金信托受到越来越多高净值人群和机构的重视。第一财经采访的多位业内人士表示，保险金信托运用“保险+信托”的模式，既可以运用保险的“杠杆效应”来降低家族信托的门槛，又可以享受家族信托进行个性化分配的形式，可以成为高净值人群利用信托进行长期财富传承的“敲门砖”。

保险金信托是什么

平安信托零售产品部执行总经理康朝锋对第一财经表示，经过近40年的创富时期，国内部分居民的财富已增长到一定水平，并且这些人也逐渐进入退休阶段，如何顺利把自身的财富传递给下一代，使得家族基业长青，正成为当前许多高净值人士面临的重要问题。

根据招商银行及贝恩联合发布的《2015中国私人财富报告》，已经开始考虑财富传承的高净值人群比重高达46%。

在说到财富传承的时候，许多人第一个会想到的是家族信托。而要说到保险金信托，也必须先提到“家族信托”这个概念。

家族信托是一套私人财富管理的解决方案，作为法律与金融的完美结合，家族信托充分利用了信托财产的独立性与信托独有的法律关系，能够为委托人实现资产的隔离保护、财富传承和保值增值等功能，如隔离家庭财产与企业财产、防范破产风险、避免姻亲析产、减少继承纠纷、对特定人士进行长期关怀、防挥霍等。在国外，高净值人群设立家族信托已较为普遍，而在国内，这还是一片待开发的业务“蓝海”。

但是，一方面由于对于家族信托不甚了解，另一方面家族信托的门槛普遍较高，令一些高净值人士对此并不“感冒”。

于是，一些保险公司就和信托公司合作将在美国、日本发展较快的保险金信托的概念引入。

所谓保险金信托，是指投保人与保险公司签订保险合同的同时，与信托机构签订信托合同，将其在保险合同下的权益(主要是保险理赔金)设立信托。当理赔条件发生时，保险公司将理赔金交付信托机构为受益人设立的信托专户，由信托机构依据信托合同管理、运用这笔信托财产，实现对投保人意志的延续和忠实履行。

中信信托副总经理、保险金信托业务创始人刘小军表示，保险金信托属于事务管理+资产管理类信托。其重点是，实现委托人在保险理赔后对受益人如何获取财产的管理意志的延续，而不仅仅是简单的财富增值。国内的家族信托门槛较高，而与保险巧妙结合后，能让