上海信托总经理陈兵：共同富裕愿景下的信托解决方案 保险金信托是一种新型的财富管理工具对吗

中国财富管理50人论坛·2023年会于近日在京举行。本次年会以“经济高质量发展与中国特色金融发展之路”为主题，广泛邀请政府与监管部门负责人、专家学者及业界领袖展开高水平的思想交流，分享真知灼见，展望前沿趋势，为全面贯彻落实党的二十大精神并做好开局之年经济金融相关工作建言献策。上海信托总经理陈兵出席年会并在“共同富裕愿景下的财富管理发展新趋势”高峰论坛上发言。

陈兵围绕“共同富裕愿景下财富管理发展新趋势和信托解决方案”为题进行信托行业经验分享：一是财富管理发展呈现三个新趋势，需求普惠化、目标多样化、服务综合化。陈兵指出，我国人均GDP已经超过1.2万美元，居民对于财富管理的需求将迎来长期的系统性增长；二是信托公司在普惠性财富管理中具有差异化且不可替代的价值，是居民追求美好生活不可缺少的工具。信托公司在普惠性财富管理中的价值集中体现于信托制度带来的三类价值；三是信托公司发展普惠性财富管理不断探索与实践，构建立体化财富管理产品体系、打造特色化普惠财富管理产品与服务、立足数字化转型战略，推广数智化运营。

党的二十大报告提出，中国式现代化是共同富裕的现代化。随着经济高质量发展的推进，中产阶级群体持续壮大，人民对普惠式财富管理的需求持续增加。发挥信托制度差异化优势，提升金融有效供给，满足普惠式财富管理需求，成为信托公司转型的重要方向。具体汇报如下：

一、共同富裕愿景下的财富管理发展新趋势：需求普惠化、目标多样化、服务综合化

1、财富管理需求普惠化。按照人均GDP过1万美元财富管理需求大爆发的经验，2023年，我国人均GDP已经超过1.2万美元，居民对于财富管理的需求将迎来长期的系统性的增长。事实上，北京、上海人均GDP已接近3万美元，达到高收入经济体标准，长三角、珠三角和京津冀为代表的经济较为发达的地区人均GDP已经超过1.8万美元，上述地区约有4亿人口，我国已经孕育了巨大的财富管理市场。

除了总量增长外，结构上也将由过去为少数富裕、高净值人群服务转变为具有普惠性、全民性的金融服务。2023年，我国居民家庭金融资产占家庭总资产的比例为31%，2023年这一数字已达35%，并且在可预见的未来也将继续上升，共同富裕背景下财富管理呈现普惠化的特征。

2、财富管理的目标越来越多样化，委托资产类型越来越丰富。根据我们过去展业观察，居民财富管理从保值增值的单一目标，逐步向风险隔离、财富规划、传承、分配等多目标切换，也就是说，从以前单纯的“如何赚钱”延伸到“为谁赚钱， 赚钱干什么”。另外，从财富管理委托的资产来看，越来越多居民在传统的现金以外，将房产、股权、保单、金融资产、实物资产等委托给财富管理机构进行管理。目标和委托财产多样化对财富管理机构的自上而下量身定制和多样化资产管理能力提出更高要求，合格的财富管理机构应建立起能迎合客户需求的管理能力，为客户提供专业化服务。

3、越来越注重财富管理体验，涵盖金融服务和非金融服务。体现在越多越多客户希望财富管理机构提供的方案体现个性化、定制化、综合化，融入