关于保险金信托，你关心的都在这 保险金信托是一种理财产品吗为什么

比如，一张1000万保额的人寿保单，被保险人身故，保险公司就会将1000万一次性打给受益人。

那么问题来了：

受益人一下子得到一大笔钱，投保人可能会担心TA接不住，担心TA有钱乱来，担心TA挥霍无度，担心TA被别有用心的人盯上。

如果受益人还未成年，可能会担心其监护人乱用这笔钱，担心不能按照自己的意愿引导孩子健康成长；

担心孩子未来的婚姻风险，将财富混同等等。

而以上这些担心，保险金信托都可以很好地解决。

这也是保险金信托的价值所在。

避免一次性把钱全都塞给受益人的同时，还可以做好更为长远的规划。

下图就是一张典型的信托资产传承表：

这张表规划了受益人的受益比例、每年的基本生活费；

以及条件达成后的学习与成长基金、创业基金、婚嫁金等等。

如：考上985院校，奖励20万；出国读研，奖励100万；婚姻美满8年，奖励50万……

这样，财富就可以按照委托人的意愿，贯穿受益人整个生命周期，在人生的每个重大节点上都寄托了委托人的祝福和爱。

这一切设置，目的都是为了引导受益人正向发展，传承良好家风，避免挥霍浪费，更持久地经营家庭与事业。

让财富，远不止3代。

当然，信托搭建完成之后不是一成不变的，可以根据时间和条件的变化来适时调整。

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近些年，信托爆雷的消息确实多了起来。

其实，这种信托是指集合资金信托计划，可以简单理解为一种“理财产品”，说白了就是：信托公司受人之托，代人理财。

就像我们买基金一样，也是基于对基金公司和基金经理的信任，让其代为理财。

这种信托产品，跟保险金信托是两回事。

正因为信托产品的主要功能是理财，那么就不可避免存在风险。

只不过根据以往的经验，我们都天然地认为，信托产品的投资风险极小，违约风险几乎为零。

但实际上，过去没有风险，不代表一直没有风险。市场变换诡谲，信托产品同样可能违约爆雷。

尤其在《资管新规》正式落地以后，我们应该更加明确一点：无风险金融产品有且只有3种：50万以内银行存款、国债、人寿保险。

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从信托的本源来看，信托主要是为了他人利益，属于“他益信托”。

传统信托的当事人一般涉及三方：委托人、受托人和受益人，且三方各自独立。

下图就是一个典型的他益信托，即委托人和受益人不是同一人。

而且，由于信托的非标准化特性，委托人还可以有很多私(qi)人(qi)定(guai)制(guai)的要求。

如下图：

然而，信托传入中国之后，