什么是保险金信托？贾跃亭买的是保险金信托？ 富豪买保险还是信托保险好呢

​只要有大老倒下，总会有保险同仁杜撰出其靠大额保单保全财产的传闻。这次又轮到“贾布斯”贾跃亭了。

这次比以往更高大上了，“保险金信托”都搬出来了，什么是保险金信托呢？贾跃亭真能靠保险金信托来保全财产吗？我们来聊一聊。

终身寿险身故赔偿方式的不足

为家庭经济支柱投保终身寿险，如被保险人退休前身故，保险公司赔的钱可以替代一个人的收入，做到留爱不留债，保障家人的生活。

在退休之后身故，由于保险具有指定受益的功能，可以很好的做到资产传承。

身故赔偿金是给受益人了，但是却不一定能达到想要的效果：

1、被保险人身故时受益人未成年

很多人把身故受益人指定为孩子，被保险人身故时如果受益人未成年，那身故受益金将会由孩子的监护人来代为管理，这钱能不能用在孩子身上，那真不一定了。

对于父母双亡的孤儿，这方面的风险更大。

对于单亲家庭，再婚时具有财产混同的风险。

2、受益人虽成年，但对于财产没有掌控能力

突然之间获得巨额财富，对于大多数人来说并不是什么好事，如果没有很好的掌控财富的能力，这笔财富会很快的被造光，最后的下场甚至比没这笔财富还要惨。

财富虽然传承到下一代身上了，但下一代怎么能接的住，用的好也是需要值得注意的问题。

而保险金+信托的结合，可以很好的解决这问题。

本来身故受益金是直接给受益人的，这样理赔后这笔钱就不受被保险人的控制了。

信托被称作“从坟墓中伸出来的手”，理赔金不直接给受益人，而是作为信托财产先进入信托，然后再由信托公司按照委托人（通常是被保险人）的意愿来支付给受益人。

信托公司做为受托人，可以遵循事前的约定来打理分配这笔财产。

比如可以约定，上小学、初中、高中时分别每年支付多少钱，考上本科给多少钱，考上硕士给多少钱，结婚时给多少钱，生一胎给多少钱，生二胎给多少，创业给多少钱，养老给多少钱。

遇到大额开销，比如医疗费用，给多少钱。

领钱的限制条件想怎么设置就这么设置，在信托公司的帮助下实现自己的意愿。这样，不怕你不好好学习，不怕你不结婚，不怕你不要小孩。想要钱就按照我的约定来。

这样不但能避免财富的挥霍，而且还可以在信托公司的打理下让财富保值增值。

同时，这笔财产具有独立性，不会受到受益人婚姻、债务的侵蚀。

那为什么要通过保险然后再进信托呢？我直接进信托不是挺好吗？可以啊！只要你够土豪可以直接把财产放入信托。

家族信托一般1000万起，目标群体是资产3000万以上的富裕阶层，如果目前还不具备这样的实力，那么可以利用人寿保险的杠杆作用来实现。

比如某保险公司销售的终身寿险保险金信托，保额800万起。40岁男性选择20年缴费，每年只需缴费21.9万，就可以实现1000万的信托计划。

像“贾布斯”这样的土豪，留7500万美元给女儿，如果属实的话资产完全可以直接进信托，而不用通过保险来放大资产，毕竟需要以生命为代价才能实现。

以上是保险金信托的1.0模式，以下是保险金信托2.0模式：

信托2.0模式是先把保费放入信托，然后信托做为投保人来交纳保费。上图举例是终身寿险，也可以是其它保险，保险金可以进信托也可以不进信托，具体按照需要解决的问题来定。

信托作为投保人的好处：

1、信托可以超越生命，保证保费正常缴纳。

自然人当作投保人一旦身故，存在交不上保费的可能，而信托可以超越时间一直存在，保证保费可以正常的交上。

2、信托财产具有独立性，不会受企业或个人的债务牵连。

当企业经营正常时，注意，一定是正常经营时，恶意的逃避债务是不可以的。可以隔离出一部分合法财产放入信托，财产的所有权发生了转移，由委托人转移给了受托人（信托公司），该财产具有独立性。

当企业或个人发生债务纠纷时，信托财产是不会被牵连的。这样可以保证交上保费，同时保单也不会受到债务的牵连而被清偿。

3、保单的所有权发生了转移，现金价值可以不被继承。

投保人为自然人的，当投保人死亡时，保单的现金价值为投保人的遗产，如果有法定继承人要求分割，那是有可能被分割的。而投保人变成了信托公司，现金价值的所有权也进行了转移，这样可以保证保单的安全。

保单金信托目前在国内是一个新事物，但确实是资产保全与传承的一款利器。