机构动态以信托制度服务传承需求 家族基金和家族信托哪个好些呢

在资金型家族信托方面，中航信托根据客户情况为其分析其面临的风险，并为其提供定制化的信托架构服务，为客户防范婚姻风险，避免因委托人和受益人的婚变导致信托财产被分割；为客户防范债务风险，在客户资产状况良好的情况下以净资产一部分设立家族信托，保障家人的生活、教育和发展需求，避免未来不确定性的债务影响生活；为客户规避传承风险，避免法定继承导致的财产外流和争夺纠纷，实现财富定向传承，并在特定条件下支付给受益人，避免被受益人挥霍或被其监护人挪用，保障受益人在人生不同发展阶段的教育、婚庆、创业、置业、养老、医疗保障等各方面需求，为家族成员的发展提供保障和支持。

在非上市公司股权方面，中航信托已经落地了多种类型的股权家族信托，包括以SPV持有家族控股股权、以有限合伙持有家族经营股权等多种形式，以满足不同管理要求的股权传承需求。在上市公司股权方面，中航家族信托帮助上市公司股东减持，通过家族信托长期持有上市公司股权以实现有序传承。如此，在上述资金型家族信托功能的基础上，实现了股权管理权与收益权的分离，形成家族股权集中由信托持有，并由指定的家族成员管理，其他家族成员受益的模式；避免家族股权因代际传承变为由家族多名成员持有而引发的家族企业控制权的争夺纠纷，以致进而影响到企业的发展和社会稳定的情形。

在保险金信托方面，中航信托已经落地保险金信托1.0模式和2.0模式。保险金信托1.0模式，即大额保险理赔金不再支付给个人受益人，而是支付进信托，在信托层面规定在何种情况下向哪个受益人分配，从而规避保险金被受益人的监护人挪用以及被受益人挥霍和因婚变分割的风险；保险金信托2.0模式，即将保单的投保人由原来的自然人变更为家族信托，从而避免因原投保人的债务和婚姻风险导致保单的现金价值被分割的情形。中航信托已经和8家保险公司达成了合作，实现将多张保单以及其他财产形式交付一个家族信托，打破了市场上传统的以一家保险公司推一个保险金信托这种以销售保单为主导的保险金信托模式，升级为以客户为中心可交付多家保险公司多种类型保单以及其他财产形式的家族信托。

此外，中航信托还落地了房产家族信托，并在积极探索落地艺术品家族信托。

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特定人群长期照顾需求

信托并不是高净值人群的专属服务，有一类人群特别需要信托服务。根据不完全统计，我国国内智力障碍、自闭症谱系障碍、唐氏综合征等基于先天性缺陷导致的智能及发展障碍人群大约有1200万到2000万，大约影响家庭人数5000万到8000万，这类人群的社会保障和服务体系尚不健全，很多特殊家庭的家长悲怆地发出“希望比自己的孩子多活一天”的愿望。

如何保障父母的遗产不被侵占，能长期专属用于这些特殊人群，并使他们得到较好的照顾，能让父母放心离去，是个严峻的社会问题。中航信托积极加入解决这个社会问题的行列，在深圳市残疾人联合会、深圳市地方金融监督管理局出台的专项文件的规范下，在公司慈善顾问、著名学者金锦萍老师的指导下，与北京市晓更助残基金会、融合中国心智障碍者家长组织网络正在创新性地解决该社会问题。

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养老需求

随着中国进入老龄化社会，医养、康养助老等问题成为了社会关注的焦点。中航信托推出鲲瓴养老信托，创新性将养老服务、受托传承、投资保值三位一体有机结合，为客户提供养老+传承+投资一站式综合服务。通过单一信托账户，实现养老费用支付、养老社区入住以及养老金的保值增值等目标，为有独立养老意愿、高品质养老需求、养老传承兼得诉求的客户提供综合性金融解决方案。

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家族治理需求

古往今来，世家大族常以家训、家规等形式教导后辈传承家风，实现家族人才辈出、家业长青。当前社会也掀起了制定家族宪章、家规的潮流。但在当前法律制度下，没有族产法律制度，家族规章的奖惩机制难以实施，导致家族规章往往变成一纸空文。中航信托将客户的家族宪章与家族信托相结合，根据家族宪章为客户定制家族信托传承及分配方案，将家族的治理机制与信托的分配机制相结合，赋予家族宪章生命力，助力家族有效治理。

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家族慈善需求

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林则徐言：“子孙若如我，留钱做什么，贤而多财，则损其志；子孙不如我，留钱做什么，愚而多财，益增其过。”很多创一代也有这样的远见卓识。远有卡内基、洛克菲勒，近有比尔盖茨、巴菲特，都将大部分财富用于慈善，国内的超高净值人群也逐步形成这样的共识。根据深圳国际公益学院、北京师范大学中国公益研究院联合发布的《中国捐赠百杰榜》显示，2023年百杰捐赠总额达159亿元人民币。

要承载家族慈善，家族基金会是一种挺好的平台，但由于家族基金会注册难、管理繁琐，慈善信托提供了更便捷、更灵活的机制，更好地满足了高净值客户的家族慈善需求。中航信托组建了具有丰富的慈善管理经验、法律、税务经验、投资经验的团队，以体系化方式开展家族慈善信托业务，满足高净值客户从家族慈善规划、家族慈善平台的选择以及多种平台的综合使用、到慈善项目的筛选以及后期的监督评估以及慈善财产的保值增值等体系化的需求。

中航信托党委书记、董事长姚江涛曾表示，信托的本源优势是受托服务，因此信托公司应该更加深入服务社会民生需求，大力发展养老信托、家族信托、慈善信托、特殊需求信托，遗嘱信托等等关乎社会福祉的服务信托，丰富具有中国特色的现代信托制度功能。中航信托将持续完善服务信托的能力建设、人才建设、系统建设。以客户需求为本，以信托服务为保障，通过专业化的陪伴式服务，为民众和社会提供更优质的受托服务，切实发挥信托制度的本源优势。

文 | 家族信托事业部查看