保险金家族信托 保险金信托杠杆比例

王先生，40岁，某大型企业中层管理人员，妻子是一家私人企业的财务经理，独生子10岁，正在上小学，是个幸福的三口之家。家中四老健在，王先生和妻子均不是独生子女。王先生工作繁忙，随着年龄的增长，精力和身体状况都不如从前。夫妻二人一直在寻找一种安全且适合他们的财富传承工具，经过多方比较，家族信托的独立性、受益人的确定性和条款的灵活性得到了他们的认可，但家族信托较高的起点金额，让他们望而却步。经过投资顾问的介绍和双方的多次沟通，王先生选择通过设立保险金信托的形式传承家庭财富。那么保险金信托究竟有什么特点呢？

保险金信托特点一：

财富的杠杆效应

相比家族信托千万起步的门槛，保险金信托可以用期缴保险的低保费撬动高保额。以王先生为例，每年最低投入30余万，即可获得千万保额，大大降低了王先生的财务压力。

保险金信托特点二：

受益人指定，避免遗产争端

王先生将保险金信托的受益人指定为儿子，根据法律规定，明确指定受益人的保险赔款，不会被认定为被保险人的遗产。赔付后进入信托的资产，不属于投保人/委托人的遗产，可以避免遗产继承的繁琐手续，同时避免遗产争端。

保险金信托特点三：

可实现灵活传承方案

王先生考虑到，如果让未成年的儿子一次性获得财产，恐怕儿子不能有效的进行支配，甚至有资产被侵占的风险。王先生在保险金信托中，设立了灵活分配的条款，例如儿子18岁前，每年获得定量的教育金，18岁后可根据学业需求按需领取，结婚、创业等关键时点可获得对应的资金支持，相伴孩子成长。

结 语

财富传承，不仅是财产的传递，更是亲情的延续。随着国民家庭财富的增长，财富传承的需求日益显现。以往看似遥不可及的家族信托、保险金信托等财富规划工具逐渐走进大众视野。而保险金信托作为具有低起点、高杠杆、受益人指定、灵活分配等功能的财富工具，正在走进