保险金信托1.0、2.0、3.0有什么区别？ 保险金信托和信托区别在哪儿查询呢

原标题：保险金信托1.0、2.0、3.0有什么区别？

文 | Luke

图 | CoinsLiu

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2014年大陆首单保险金信托落地以来，保险金信托已经发展出了3种模式。市场需求可见一斑。

保险金信托，顾名思义就是“保险+家族信托”，它将两个最古老的工具结合起来，建立一种资产的风险管理与定制化传承相结合的法律架构；

将资产从当下的保护与增值，到身后的分配一次性安排妥当。

根据先有保险还是先有信托，投保人或受益人是否变更为信托公司等不同，保险金信托分为1.0、2.0、3.0三种模式。

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保险金信托1.0

1.0比较简单，基本保持了传统的保险合同关系和信托合同关系，只是将保险受益人更改为信托公司。

这样，保单受益权变成了信托财产，发生保险事故后，由信托公司按照委托人意愿进行保单资产的后续分配。

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保险金信托2.0

在1.0基础上，除了将受益人改为信托公司，投保人也改为信托公司，并由信托公司负责缴纳保费。

这样，保单的名义所有权发生了转移，保单从此独立于投保人，可以起到财产保护和风险隔离的作用。

比如：债务隔离、税务筹划、防止信托受益人未来婚姻风险造成的财产混同等。

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2.0模式下，委托人名下的其他保单还可以合并进入此信托。

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保险金信托3.0

3.0相比1.0和2.0有较大变化。前两者都是先有保险，在保险的基础上接入信托。而3.0是先有信托，后有保险。

委托人先以自有资金作为信托财产，委托信托公司设立家族信托。

然后，信托公司直接与保险公司签订保险合同，并以信托财产缴纳保费。投保人与受益人均为信托公司。

同样，委托人名下的其他保单，也可以作为信托财产进入此信托。

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另外在实际操作中，保险金信托1.0或2.0的信托合同定制过程中，约定同意以信托公司作为投保人直接投保新的保单，此类新保单一般也可算作保险金信托3.0模式。

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