保险金信托业务爆火 保险金信托公司有哪些业务范围和内容呢

与此同时，设立保险金信托的客户也呈爆发态势。2014年10位，2016年飙升至500位，截至2023年末，国内设立保险金信托的客户达到1万余人，涉及信托资产总规模超过50亿元。

尤其是进入2023年以来，保险金信托业务增长强劲。据中国信托登记最新数据显示，2023年1月，新增保险金信托规模89.74亿元，环比暴增67.05%，规模创下近11个月新高。

保险金信托配合精英代理人上位有望撬动大额保单成交，拉升营销员人均产能

近年来，作为市场的“大鱼”和“巨鲸”，中高净值客群成为金融机构争先抢滩的关键战场，伴随着竞争日趋白热化，打造专属“高端产品+专业服务+精英队伍”铁三角模式成为保险公司角逐高客市场最重要的筹码。

一方面，中高净值客户群体一直是金融机构的“兵家必争之地”。当前，受经济发展趋缓、疫情冲击、人口结构变化等诸多不利因素影响，普通百姓收入减少，负债过重，且生活成本又在上升，生活消费趋于保守，而中高净值富裕人群，出于人身保障、风险转移、风险规避、财富管理传承等方面的需求，仍有经济实力购买大额保单。

据BCG-GWMS全球财富市场规模预测智库显示，到2025年，预计个人金融资产超过600万元的中国高净值人群规模将达到302万人。

随着我国高净值人群数量的日益增加，安全、专业、灵活、高效的财富管理需求将更加旺盛，保险金信托业务因兼具人身保障、资产增值、资产隔离和个性化传承功能等优势，受到高净值人群青睐。尤其对于部分尚无法满足家族信托业务门槛要求的高净值客户，保险金信托更是其入门级产品的首选。

大家人寿个险总监王刚在接受本财经记者采访时表示：“信托是为高净值客户开展财富规划的核心工具，信托与保险及法律工具的有效结合，能够在很大程度上满足高净值客户多元化的财富管理需求。”

另一方面，当前我国寿险业进入深度转型期，保险代理人队伍规模锐减成为行业头等难题，直接拖累寿险公司新业务价值表现。

面对人力坍塌式下滑，代理人向精英化、高产能发展成为行业共识，而保险金信托作为精英代理人服务高客的利器也迎来“升档提速”。

以人保寿险为例，公司提出走“三高模式”，即高端人才、高端产品、高端客户，通过社会的保险、企业的保险来拓展寿险的高端客户。2023年，人保寿险启动IWP保险财富规划师队伍建设，并与中诚信托加大保险金信托等业务领域的合作力度。

泰康人寿在搭建“四位一体”的产品与服务体系的同时，于2023年启动健康财富规划师队伍（HWP）试点，并于2023年与泰康健投联合五矿信托，在寿险市场推出首单信托直付养老社区的“养老类保险金信托”。

阳光人寿继2023年发布“中心城市2023未来总裁计划”后，也于近期发布“臻传”三大保险金信托服务子品牌。

据众托帮联合创始人兼总经理龙格介绍，目前可设立保险金信托的险种包括终身寿险、年金保险和两全险。在不同的国家和地区，保险金信托又被称为人寿保险金信托或人寿保险信托。由此可见，寿险保单是此类信托计划中的主要信托财产之一。

“对于保险行业而言，保险金信托带来的一个立竿见影的效果是有望带动大额保单的销售，拉动代理人的人均产能提升。同时也使保险产品更加多元化，对于保险产品的优化升级有较大促进作用。”龙格表示。

瓜分300万高净值客群，险企保险金信托服务能力及代理人专业素养迎大考

尽管当下保险金信托市场爆火，但作为一项方兴未艾的金融服务，保险金信托业务在基础制度完善、机构服务能力建设、代理人专业素养等方面等仍存在不小的挑战。

一是从制度层面来看，保险金信托业务在市场准入、具体运作方式等方面缺乏统一的监管规则及制度。在国家金融与发展实验室财富管理研究中心主任王增武看来，在主题框架确定、细则尚待完善的情况下，信托服务拥有