信托知识科普及如何购买信托产品 信托和银行在哪个存款更安全些

在中国，信托是名副其实的正规军，也是国家的金融体系四大支柱（银行、信托、保险、证券）之一，根据数据统计显示，信托业资产管理规模仅次于银行，高于券商和保险。

什么是信托？信托（Trust）是委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为。

信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

在中国，如何监管信托？

1、信托产品是一种理财方式，是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托公司是受银保监会下的信托部所监管,同时也受中国人民银行的监管，按照规定，信托公司的内部审计部门除了向董事会提交内部审计报告以外,还要向央行报送上述报告的副本，频率至少是每半年一次。

2、从法律层面讲：信托的“一法三规”（《中华人民共和国信托法》，《信托公司净资本管理办法》、《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》），规定了信托公司的经营范围、行为规范；同时对信托公司的设立、信托业务的开展做出了严格的规定。

3、从保障方面讲：有信托业保障基金 ，目前管理保障基金资产总额约2000亿元信托业保障基金是依据《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规设立的，旨在为维护行业稳定提供可靠的资金来源，并提振市场信心。根据《信托业保障基金管理办法》的相关规定，信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的，可由信托公司向保障基金公司提出申请，使用保障基金。但截至目前，还没有任何一家信托公司启用信托业保障基金进行风险处置，可见信托行业的总体风险性是相对较低的。因此，信托绝对跟现在频频出问题的P2P和三方理财是有本质的区别的。

第一次做信托 担心资金打到信托账户会不会不安全？

1、只要资金是汇入信托公司的账户，就绝对安全。信托公司是受银监会监管的合法金融机构，银行在为信托公司开立对公账户时，会要求信托公司提供并核查《企业法人营业执照》、《组织机构代码证》、《税务登记证》、《法人身份证》、《公司章程》、《开户许可证》等等，因此骗子是不可能开立信托公司全称的对公账户的。到目前为止，业内还未发生过虚假信托公司账户的事例。

2、只要资金汇入的是以信托公司全称为开户名的托管账户，则资金一定是进入了信托公司账户，如果汇款帐号错误，会被退回。银监会官网可核查到你汇款的信托公司。如果在该网站上查询不到的信托公司，则不能汇款。【银监会金融许可证查询】http://xukezheng.cbrc.gov.cn/ilicence/3、信托公司会将信托产品发行和运行状况定期到银监会备案，信托资金的募集和兑付是银监会重要的监管要点。选信托产品需要需要注意什么？1、渠道，最好在专业、资深的大平台认购，打款时一定要看清楚募集账户是不是信托公司的户名，只要确定是信托公司的账户，您的资金是安全的。2、选择一家经营稳健、综合实力强、排名靠前、诚信度高、资产状况良好和过往发行的产品保持良好的兑付记录的大信托公司。3、产品标的，关注其标的资产，经济实力较好的地区的政信项目较好，地产项目最好选取前50强的。不要一味关注收益。底层资产是最为关键的，优质的底层资产、合理到位的风控管理措施，是产品到期顺利兑付的保障。4、人员，专属的理财专员很关键，专业、负责、人品好为佳。购买信托产品合格投资者需要符合什么条件？根据最新的资管新规《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，合格投资者是应用于资产管理业务的词语，资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。资产管理产品的投资者分为不特定社会公众和合格投资者两大类。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。（一）具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。（二）最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。（三）金融管理部门视为合格投资者的其他情形。合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元，投资于单只混合类产品的金额不低于40万元，投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元。投资者不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资资产管理产品。

如何购买信托产品？

信托产品的认购一般流程是：客户合格投资者认证、预约额度、合同申请、合同签署、与信托公司视频面签、上传资料、打款。