信托史上最大罚单给了四川信托！涉13项违法违规被罚3490万 保险公司信托违规案例分析题

经济导报记者 王雅洁

千万级罚单再现，这次“撞枪口”的金融机构是信托公司。日前，银保监会官网披露最新行政处罚信息，四川信托有限公司（下称“四川信托”）因存在13项违规收到四川银保监局开具的3490万元罚单。

经济导报记者注意到，此次被监管部门查实的违规问题直指四川信托公司治理漏洞，其存在违规开展固有贷款、信托业务、具有影子银行特征的业务等，对房地产行业也存在违规融资等问题。实际上，监管部门对于四川信托的实控性管制自去年底已开始。四川信托的“水深火热”何时能结束，令业界关注。

13项违法暴露治理漏洞

信托史上最大一笔罚单，如今开给了四川信托。13项违法违规也暴露了四川信托公司治理的漏洞。

根据四川银保监局处罚信息公开表，四川信托存在的违法违规事实包含十三项之多。其中，公司治理不健全首当其冲。四川信托被查实违规开展固有贷款及信托业务，资金流向股东及其关联方；违规开展固有贷款业务，贷款资金被挪用于偿还本公司其他固有贷款；违规开展信托业务，将信托财产挪用于非信托目的用途。

近年来，“去杠杆、控风险”成为国内金融监管的重中之重。其中监管层对影子银行体系持续全面强化监管,防范反弹回潮。四川信托仍顶风而上。

经查，四川信托存在违规开展非标资金池等具有影子银行特征的业务。同时，违规发放信托贷款用于购买金融机构股权，违规开展结构化证券信托业务，违规开展通道类融资业务。

值得一提的是，监管部门发现，四川信托还变相为房地产企业缴纳土地出让金融资。

承诺信托财产不受损失或保证最低收益，也在四川信托展业中出现。事实上，包括信托公司在内的所有资产管理机构向投资者承诺保本保收益的行为均属于监管机构禁止的违规行为。

监管层多次表态，机构和自然人投资资金信托，应当自担投资风险并获得信托利益或者承担损失，信托公司不得以任何方式向信托消费者承诺本金不受损失或者承诺最低收益，所以不能相信任何保本承诺或者最低收益承诺。

此外，四川银保监局发现存在于四川信托的重重乱象：将本公司管理的不同信托计划投资于同一项目；穿透后单个信托计划单笔委托金额低于300万元的自然人人数超过50人；违规推介TOT集合资金信托计划；未真实、准确、完整披露信息。

根据《银行业监督管理法》第四十六条第（五）项规定，四川银保监局对四川信托合计罚款人民币3490万元，处罚日期为2月7日。

董事长被免，去年底已被托管

事实上，四川信托存在问题并非“一日之功”。

天眼查显示，四川信托成立于2010年11月，注册地位于四川成都，是在四川省信托投资公司、四川省建设信托投资公司历经整顿、重组，最终采取剥离部分优质资产进行合并的基础上，引入战略投资者而设立的信托公司。据公司官网介绍，四川信托目前注册资本35亿元，管理信托资产规模逾3000亿元，以西部金融中心成都为大本营，服务遍及西部、华北、华东、华南等片区。

去年5月，四川信托公开