XTransfer账户是不是离岸账户，与香港银行账户差异？

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作者：司马移出国 微信：smartvisa012

近期，很多人被XTransfer账户刷屏了。文章宣称其既能本地快速收款，又能直接结汇人民币到境内……种种优势直击人们痛点，令人不免动心。一片叫好的同时我们也会警惕并反问：宣传是否真实，有何风险？今天来给大家解锁。

XTransfer为哪些企业开户？要求：中国大陆有进出口权的境内公司，香港注册的公司。英国公司、塞舌尔这类公司目前是不能开，XTransfer遵守反洗钱政策。新加坡公司也不可以。选择香港是因为人民币结汇用的是最新的电商支持政策，以电商的名义结汇。XTransfer开的是什么账户呢？同时开通4个账户：美国本土的Community Federal Savings Bank账户，欧洲本土收款的Currency Cloud，星展香港和花旗香港的账户。

美国本地账户和欧洲本地账户的名字对大家来说可能有点陌生，在此科普下:

美国的CommunityFederal Savings Bank (CFSB)属于Community Bank，社区银行，是一类银行的统称。历史比较久了，2001年就成立了。

美国的商业银行大体分为5个层次，按经营规模由大到小依次是：1）跨国银行2）全国性银行3）超级区域性银行4）区域性银行5）社区银行

「社区银行」是对资产总额小于10亿美元的小型商业银行的统称。这类银行有两个基本特点：规模小＋商业银行社区银行由于规模小，分支机构也少，2002 年平均为3.4个（含总行），最多的在10个左右，分布在当地，很少在别州或别的国家。总结下来：CommunityFederal Savings Bank (CFSB) 是美国正规商业银行，只是规模小点。欧洲收款的CurrencyCloud是一家英国的跨境支付平台，成立于2012。https://www.forbes.com网站的一篇文章是这样介绍Currency Cloud的：你无法用Currency Cloud上网，也无法使用Currency Cloud跨境转移资金。Currency Cloud的作用类似于内置的英特尔CPU，帮助需要在全球范围内开展业务的公司实现多币种收款和支付功能。

XTransfer账户有哪些功能呢？可提现，提现到同名的公司账户，或公司法人个人账户（受5万结汇额度的限制）。可转账，比如付货款给合作方。可结汇，结汇到公司法人个人账户。基于外汇管制，提现到法人个人账户的可操作性不大，更可能是结汇到公司法人个人账户。

XTransfer的费用如何收取？单笔收取0.2%的入账手续费，美国账户20美金封顶，欧洲地区15欧元封顶。如果结汇，结汇的手续费是0.4%。出账的话，单笔10美金起，同样的封顶金额。

所以XTransfer账户的作用总结下来：1）可为国内公司开立境外账户，快速收款，保证交易周期和安全性；同时可以将国内公司在境外收的美金直接结汇到法人个人账户；2）可为香港公司开立账户，用于外币收款，也可以直接将公司账户里的外币结汇到国内个人账户，不用再经其他周折。

可以说很强大了，迄今为止没有任何一种账户既能用于国内公司收款，还可以直接转外币换成人民币，转到法人人个人账户。以往这一直是税务合规的大忌。

首先是《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的大额交易，20万的跨境款项划转，和50万的境内款项划转都在向中国人民银行上报的范围。20万、50万都不是很大的金额，符合上报条件的应该不是少数，人行也不可能每天盯着。但除非你能保证一生清白，别有事情落到你头上，不然很可能是埋了颗定时炸弹。关于结汇到法人个人账户这一点，一定得提醒下大家注意金税三期的强大数据比对功能。在金税三期的系统中，公司的股东和法人账户也是重点监控对象。

此外，XTransfer账户也是金融账户，开户时同样要向银行填报账户持有人或公司实际控制人的税号，税务居民所属地等所有CRS背景下要求提供的信息，也同样存在着消极非金融和积极非金融的属性，并不能帮你规避境外离岸账户要被交换这一事实。

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