银行卡被冻结的几种情形 做期货银行卡被公安冻结违法吗

近期风闻大量储户的银行卡被冻结，鄙人也不幸中招，不过见招拆招，很快就解决了，资金也安全。于是想把这一段经历简单的分享出来，也好为有类此情况的朋友提供参考。

目前而言，有权冻结储蓄卡的大致有三家，法院、公安、银行自己。前两种好理解，后面的银行又分几种，一种是你储蓄卡的开户行冻结，一种是开户行的垂直机构省行之类的，大致就这样。

一、法院冻结，不解释，你一定有官司，可以打电话去开户行查询冻结机关和冻结时间，自己去法院处理吧。

二、公安冻结，主要是指公安的经侦冻结，重点涉及诈骗、洗钱等等。

举个简单的例子，人家监控了一批银行卡，有大量不明资金转移，恰好其中一个卡号是用来交易虚拟币的，然后你向这个卡号转账（具体为什么转账，你自己肯定清楚，不赘述），那么经侦方面就为认为你的卡参与到了洗钱之类的勾当，将你的卡冻结。

三、银行内部冻结，这个其实是最麻烦的，银行自己也不断的排查所有卡的交易，如果发现他们认为的不正常（这个不正常有很多情形），统称交易异常，然后冻结卡片。

关于冻结的期限，法院和公安一般都有时间期限，少则几周、数月、半年，多则一年、二年、三年都有。而银行系统冻结，则是无限期冻结，这一点请大家搞清楚。

上面列举了三种常见情形，第一种自不必解释。第二和第三种要解决，道理其实是一样的。下面我用对话的的形式来个情景再现，以方便大家通过对话了解其中的端倪。

我：（银行客服电话）你好，请问我的银行卡怎么突然被冻结了，昨天还好好的啊。

客服：请稍等，我帮您查询一下，（过了一会），先生您好，您的卡片显示为冻结，具体情况请致电开户行。

我：能不能帮我查询一下电话？

客服：好的，开户行电话是XXXX-XXXXXXX。

（再次拨通开户行电话。）

我：你好，是XX银行XX支行吗？

支行：是的。

我：我想请问一下我的储蓄卡怎么被冻结了？

支行：请提供卡号信息。

我：卡号是XXXXXXXXXXXXXXXXXX。

支行：经查询，您的账号显示交易异常，已被冻结。

我：是哪里冻结的？

支行：是我们省行检测出来，然后我们冻结的。

（一定要搞清楚是哪里冻结的）

我：那么现在该怎么办？

支行：请带个人身份证。卡片来我行说明情况。

我：哦，好的。

翌日，带了身份证和银行卡去网点。

银行经理：先生，您的卡片从办理至今，一共发生过5000多笔交易，你能证明上述交易的用途吗？

我：这么久了我也记不清了啊。

银行经理：你只需证明半年时间的每一笔交易即可。

我：每一笔交易？

银行经理：是的，每一笔交易的详细用途。

我：好吧。

银行经理：你看，你的记录里有XX付一直给您转账，这是什么？

我：这是套信用卡啊，还进去套出来。

银行经理：这是违规操作，你知道吗？

我：我知道啊，那办理信用卡不就是这么用吗，不能套现办信用卡干嘛？

银行经理：。。。。。。。。。，先生，您的这个交易发生地在不同的地方，有广州，有新疆，有上海等等很多不同的地方，难道您天天旅游吗？

我：拿出手机，现场操作，给他看XX付随机显示的商户名称，告诉他这是随机显示的。

银行经理：您经常给不同的人转账，天天转，根据我们核实，有几千人之多，根据您的工作性质，你不可能和这么多人有业务上的往来。

我：我在XX上购买虚拟币。并且掏出手机让他看。

银行经理：这个是违法的。

我：经理，我们国家目前没有任何法律条文规定买卖虚拟币是违法行为，只是持保留态度。（这句话一出，谁也没法反驳）。

银行经理：那么为什么会有人晚上经常给你转账？

我：交易虚拟币啊，有人买我就卖，不分时间。

银行经理：你说的是T+0交易对吗？

我：是的。（银行经理一般对这些交易都很明白的）

银行经理：那我们对一下账，从最近开始。

然后一笔一笔的对，当然，很多笔是对不上的，有买有卖，价格是不一样的，和炒股票一样。你可以这样说，我不可能1000元买入，800元卖出等等。

这样核实了一会，没问题，然后银行经理和省行沟通，具体怎么沟通的我不知道，但是最后让我写了一个销卡申请，把卡注销了，把钱取出来。

经过上面的对话，相信大家也看出来了，去询问冻卡事宜，你一定要准备充分，面对质问，你得不假思索的一一答疑，要是考虑半天再作答，说明你已露怯了。你的理由要正当的他们没话说。再者，去吵去闹，没用的，银行方面你胡闹有保安，公安那里你胡搅蛮缠分分钟拘留你。

通过上面的描述，我们现在必须小心用卡了，起码得注意以下几个方面：

1、 不要频繁的充值提款。

2、 过了凌晨不要进行操作，夜间频繁操作，时间久了，一定有问题的。

3、 分散资金，放在不同的银行卡里，万一被冻结，要是资金不大，你又没正当理由，建议就别去碰钉子了。

4、 千万不要把卡借给别人使用，触碰了这个底线，大罗天仙也救不了你。

最后，祝各位好运！