如何打造一家精品财富私人银行？ 广发银行理财私行专属什么意思

原标题：如何打造一家精品财富私人银行？ 来源：WEALTH财富管理

麦肯锡在最新发布的全球金融业CEO季刊中指出，以个人金融资产计算，中国已成为全球第二大财富市场，未来5年整个市场规模预计将突破330万亿元人民币。

随着上市银行2023年财报陆续披露，财富管理成为“兵家必争之地”，多家银行提出打造一流财富管理银行的战略目标。

兴业银行在年报中也提出要成为“全市场一流的财富管理银行”，并将财富银行与绿色银行、投资银行作为未来五年重点打造的“金色名片”。

据兴业银行2023年年报显示，该行通过理财、代理代销、资产托管、信托及基金子公司等实现财富管理收入同比增长34.18%，大幅高于全行营收增速。

得益于财富管理与私行优先战略，服务高端客户的私人银行业务也交上了一份优异的成绩单，截至2023年末，私人银行客户数近5万户，管理资产规模超6300亿，近三年复合增长率高达28％。

近日，在位于上海陆家嘴的兴业银行大厦，本刊记者对话了兴业银行私人银行总经理助理刘道百博士，听他聊一聊兴业银行“全市场一流的财富管理银行”布局下的私人银行业务如何提高核心竞争力，打造精品私人银行。在刘道百看来，虽然国内财富管理百舸争流，但是远远没有成为激烈竞争的红海，相比于财富管理的巨大蓝海，竞争者们也只是刚刚启程。

01  锻造核心竞争力

作为世界第二大经济体，中国的经济巨轮也直接推动了私人财富高速增长。根据《2023胡润财富报告》，中国600万资产“富裕家庭”数量首次突破500万户，千万资产“高净值家庭”比上年增加2%至202万户。未来10年将有17万亿元财富传给下一代，未来20年将有42万亿元财富传给下一代。

如此庞大的需求，中国的金融机构如何才能服务好他们？解决他们的核心痛点？

刘道百介绍，资产配置、财富规划、家族传承是私行最常规的服务，不同于单一产品销售行为，私行服务更加强调以客户为中心，强调全生命周期的资产配置，实现全方位的财富管理。

全生命周期的资产配置离不开综合金融支持，作为国内主流的现代综合金融服务集团，兴业银行立足一流综合财富解决方案供应商定位，持续擦亮“财富银行”品牌，将财富管理与私人银行业务提上战略优先位置，坚持以客户为中心，增强财富管理业务的价值创造和对“商行+投行”战略的支撑功能。

价值创造来源于几个方面：从产品端来看，以“商行+投行”为核心抓手的理财业务2023年全年实现收入101.87亿元，同比增长68.05%。理财余额较年初增长10.35%，达1.48万亿元，规模位居市场前列；尤其是符合资管新规要求的新产品余额突破万亿，且理财产品结构持续优化，净值型理财产品余额占理财产品余额76.76%，同比增长51.37%。

同时，财富销售能力也再上新台阶，零售财富类产品销售依托线上渠道穿越疫情“封锁线”，去年销售规模达5.43万亿元，实现财富代理类业务收入同比增79.70%；在财富业务快速发展推动下，兴业零售客户管理总资产AUM达到2.61万亿元，同比增长22.87%。

这些数据的背后反映出兴业银行强劲的财富管理核心竞争力，刘道百表示，对私人银行来说，全市场的资产配置能力、以投研为基础的财富规划才是核心竞争力，此外，增值服务作为一种辅助手段，对提升和维护私行客户黏性也很关键，“但最核心的还是能不能为客户创造价值，这方面，以银行为代表的综合金融服务集团一定是未来市场主流”，刘道百表示。

兴业银行私人银行也一直在积极探索和完善特色化非金融增值服务，满足高端客户在健康管理、医疗美容、子女教育等方面个性化需求，重点推进“天使俱乐部”、“出国金融”、“名医问诊”、“申根签证便利”等项目，高净值客户反馈和反响都很好。

02  专业化资产配置

看一家银行的后劲和潜力，除了市场化机制，敏锐的组织架构调整能力也很重要，尤其在当前瞬息万变的市场环境下，兴业银行去年就已经完成了零售组织架构调整，在总行整合设立零售财富与负债管理部、私人银行部两大部门，统筹管理大众财富客户和私行客户，将客户和产品紧密融合，进一步释放财富业务发展动能。

如何让客户选择一家私行？毫无疑问，专业性是私行吸引客户的重要指标，是增加客户黏性的主要因素，专业化投资服务模式是加大客户经营深度，提升客户体验的竞争优势所在，根据波士顿咨询与中国建设银行的调查数据显示：有66%的受访高净值人士表示其主要的投资决策方式是“听取专业机构的意见”。

刘道百介绍，专业致胜是兴业私行的服务宗旨，兴业银行在私行领域的优势首先体现在为客户精选最有价值的资产并进行合理配置。

据其介绍，兴业银行私人银行有着独立的投研团队，同时借助兴业研究公司和兴业理财子公司的专业团队支持，凝聚全市场、全行业研究与投资实践之力，在全市场里选出最优质的头部公司，好资产和绩优投资管理人，为客户创造高于市场平均收益的价值回报。

“以私募基金为例，我们首先挑选的是规模在百亿以上、市场口碑好的头部基金，其次是挑选优秀基金经理管理的产品，第三是对产品本身的结构设计、费率、流动性等等进行评估，在这个基础上再进一步去调研、筛选。”刘道百表示。

“经过层层筛选，上架产品其实没有好坏之分，只有适合与不适合”，刘道百认为,