近期！客户这样付款，已导致诸多收款账户和银行卡被冻结！ 境外汇款银行会不会打电话核实信息

“ 一冻结，就会麻烦无穷！”

最近，收到不少救助。

都是反馈，客户找人代付人民币货款，结果收到款后账户就被公安机关冻结了。而且很长时间也无法解冻，严重影响正常的贸易活动，及企业经营和个人生活。

一下子出现很多。

觉得还是专门出个文，提醒下大家。

顺便也分享下日常该如何规避和注意，以及发生后处理的流程。希望可以尽量避免此类风险。

刚凌晨写这篇文章的时候，又收到一个。

还是之前上过课的学员企业。

真是触目惊心啊。

关于账户，主要是银行卡被冻结，一般有两种情况。

一种情况是，客户找人代付人民币货款，我们收款。收款后发现账户或银行卡被公安机关冻结了。

还有一种情况是，帮客户代收款并代付货款给其他人，自己也没赚什么钱，结果发现账户就被冻结了。

这两种情况都很普遍。

造成账户被冻结的，主要原因也有两种。

一种是涉及诈骗。

就是客户本身就是通过诈骗，让受害者将货款、或部分货款转移给我们，而用于购买我们正常的商品和服务，或让我们部分代付出去。受害者发现，然后发起追索和报警，一旦立案，就很容易冻结收款人账号。

这种情况，性质属于比较恶劣，如果金额很大，很容易涉刑。但是通过初期提交证据、举证，事情查清后，主动解冻的几率比较大。时间方面，主要取决于案件的复杂程度。有些会比较长。

上面最后一个就是属于这种。

另一种是涉及洗钱。

这种会更为普遍。因为很多客户无法通过正规途径收付美金，就会通过类似地下钱庄、或者委托换汇的方式来处理资金，美金或人民币付给代理人，代理人通过非正规的途径换兑，然后支付给国内收款人。

由于这部分资金脱离了银行监管，是国家重点打击对象。今年尤其严厉。

这种情况，如果一旦卷入，处理起来就非常被动。因为地下钱庄或委托方本身就是专门从事这类非正规资金兑换的，涉及金额、人员和笔数都会很大，调查和核实起来难度和周期就大，而且涉及的资金本身就是非正规渠道获得，要回或申请解冻的几率就更底。

该如何注意和规避此类风险。

了解了上面这些风险，那注意和规避的方面就要了解起来。主要以下几个建议：

1. 尽量让客户通过自身的银行账户汇款。

2. 如果是委托付款，尽量务必和客户沟通，确保无风险。并提前了解下被委托方的付款资质，是否正规公司，是否本身涉及风险。公司名称啊、电话、地址、网址等等，了解下都是好的。

3. 如果未经告知，就收到不明来源的货款，那么第一时间先不要处理。和客户沟通下是否属实，另外再搜索下付款公司联系方式，和对方确认下真实性。实在有太多邮箱被盗，付款到骗子指定公司账号的事情发生了。

4. 尽量不帮客户代收款和代付款。除非特别知根知底的客户，代收也只从客户本身账户代收，而且必须是正规途径收款和出货。这样风险才更小。

如果账户已被冻结，该如何正确处理。

如果由于不小心真遇到了，账户被冻结了，那也要做这些方面准备。

1、先不要慌的没方向。只要是正规贸易在做的，都是说的清的。

2. 然后马上和银行联系，了解冻结机构和冻结原因，然后根据情况准备资料申请解冻。有些是需要做询问笔录的。

3. 如果自己不知道怎么处理的，也可以委托专业律师介入，律师会根据银行账户冻结情况以及对银行账户的分析，确定工作方案，并依法依规处理。

4. 在配合提供相应材料和手续后，不定期询问处理情况。因为有些案件拖的时间会很长，所以还是要经常去跟进结果。

另外，如果账户被冻结了，还是要马上准备应急方案，以免对正常经营和生活造成过大影响，因为解冻的具体时间和处理情况真的很难有具体预期。

今天的分享就到这里，希望大家都提高警惕。

以上是根据自己的经验写的，非专业处理此类事件人士。如有