理财亏损、存款利率下降，50年期国债值得购买吗？就看这三点 银行国债安全还是理财安全呢

国债一直是百姓投资理财的三大安全选择之一，毕竟以前的银行存款、银行理财和国债构成了百姓，但去年以来，银行理财两次大幅度净值回撤、6000多只银行理财惨遭亏损、银行理财收益率从5%降到4%最后进入2时代并发众多亏损，而银行存款利率也是持续下降，现在3年期3%、1年期2%左右，让众多百姓理财渠道收窄、理财收益下降，好在还有国债。国债投资成为百姓理财投资的最重要的避险还能获得高收益的方式。

这不，利率最高的50年期限的国债来了，年化利率达到了4.4%，每年两次支付利息，这无疑在眼下非常低迷的投资理财市场刮起一道清风，肯定会成为百姓理财的最佳选择。

但是，50年期限国债肯定会引发很多人的质疑：什么人有闲钱投资购买50年啊？50年以后通货膨胀后钱还值钱吗？这个要从三个方面说起：

第一点，从投资理财的安全性来说，在银行存款、银行理财和国债之间比较，国债投资绝对是最安全的投资理财方式

当银行理财保本保息的时候，人们几乎无视了“理财有风险，投资需谨慎“的提示，但当银行理财完成了转型、2023年银行净值化率达到95%以后，银行理财从转型后的元年直接转化为银行理财的风险元年，而银行理财的表现也真的没有让人失望，以两次大幅度的净值回撤和年末时21%的理财产品亏损告诉银行理财投资者：

银行理财稳健的形象已经彻底不再，银行理财已经由稳健理财变成了风险理财。而从现在开始，人们已经明明白白地知道，银行理财有风险，不但可能亏损而且就像有的银行提示的那样，最大的亏损程度可能会亏损掉全部的本金。从而导致去年底银行理财规模收缩了大约2.5万亿，并形成了规模庞大的存款回流。

银行存款的风险程度是比较低的，不能说完全没有风险，即使出现风险在一家银行的存款本息不超过50万元仍然绝对没有风险。因此，在银行理财出现亏损后，银行存款实现了天量的增长，2023年全年储蓄存款增加了近18万亿，2023年1月份又增加了6.2万亿。

而国债是所有的投资品里的顶端所在，所有的本息没有任何风险，由于有国家信誉背书，国债无论是本金还是利息都是保本保息的，更重要的是无论你投资多少，都没有任何风险。

第二点，从投资理财的收益性来说，在银行存款、银行理财和国债之间比较，国债投资目前看也是收益率最高的投资理财方式

银行理财收益经历了5时代到4时代再到3时代，2023年银行理财的各月平均收益率已经在2%左右，也有数据显示，2023年12月份当月银行理财兑付的平均收益率只有0.5%左右。

而银行存款利率在近几年也是不断走低，2023年就有两次存款利率下调，根据相关监测的数据显示，2023年12月份当月银行整存整取定期储蓄存款1年期限存款利率平均水平为2.059%、2年期限存款平均利率水平为2.561%和3年期的平均利率水平为3.118%；同期银行发行的大额存单1年期限的平均利率水平为2.235%、3年期的平均利率为3.337%。因此，从目前的收益率水平看，与银行理财收益率相比，银行存款特别是大额在意利率更具有一定的优势，这也是为什么去年以来银行大额存单一票难求甚至秒光的重要原因。

而从目前看，国债的收益率仍然是最高的，2023年虽然经历了多次国债利率下调，但目前仍然是比较高的，2023年第一批和3月发行的两期国债票面年利率分别为3年期限3.35%、五年期限 利率为3.52%； 2023年全年我国3次下调储蓄国债利率共降息35个基点。2023年3月10日我国首批两期储蓄国债利率分别为3年期为3.05%和五年期3.22%，国债收益率再次下调。但即使国债利率多次下降，国债收益率仍然是值得肯定的。

第三点，50年期限的国债到底值得投资吗？面对的质疑是否会无解呢？

2023年3月21日，财政部决定发行2023年记账式固定利率附息（七期）国债（50年期），50年期国债到期收益率为3.2865%，有朋友说年利率4.4%。从国债利率水平看，确实是目前风险程度最低、收益率较高的投资理财产品。

但是50年期限的国债仍然受到一些理财投资者质疑，毕竟从2009年11月27日开始发行国债以来，国债的期限基本上是5年期、10年期、20年期，最长期限为30年期。这次50年期国债也是我国国债首次发行如此长期限的国债产品。因此，面对质疑也是可以理解的。

一是50年的国债投资期限是否会影响投资者的收益获得便利性呢？特别是对于那些靠投资理财收益生活和投资经营的人来说更是如此。这个问题已经在产品设计时得到解决，因为在国债兑付方面，50年期国债利息是按半年支付，每年的3月25日和9月25日各支付一次利息，这样提高了国债的投资获利便利能力。

二是50年国债投资期限内如果需要变现怎么办？可以转让交易套现。根据相关规定，个人投资者可在银行国债交易柜台对持有的国债进行转让。因此，虽然国债期限是50年但并不一定非要等到持有到期，如果在任何时间需要流动性变现，可以进行转让。

50年记账式固定收益储蓄国债来了，利率收益比较高还绝对安全，每年两次支付利息可以及时获得利息，如果需要流动性可以转让变现，你喜欢这样的50年期限国债吗？在评论区说说吧。（麒鉴）