理赔困难！穷人买保险是不是在浪费钱？ 穷人买保险划算吗

重要通知，紧急提醒：不要再乱买保险了，就是在浪费钱。因为你买的保险可能并不能带来你想要的保障。

看到有网友提问：为什么有人说“穷人买保险越买越穷，富人买保险越买越富”？

关于这个问题，不禁想起大姑与她买保险的事情：

大姑每年保费交两万多，交了4次共投进去近9万。可是前年生病住院做手术申请保险理赔被拒赔，只拿到了2000块钱的赔偿，自费了十多万看病。这些年挣得钱大半都搭在里面了，应了那句“一病回到解放前”。

大概是2015年的时候，大姑被相熟的一个人推销保险，因为她们关系以前就比较要好，大姑实在是抹不开面子就买了一款保险。熟人给大姑介绍这款保险的时候，说的是一个天花乱坠，既有保障也有收益，“生病了可以走保险报销”、“没生病也可以还有理财收益拿”，实际上就是一款万能险附加了医疗险。因为大姑年龄也比较大了，再加上熟人说让把保额做高一点，导致大姑每年的保费都要交一万多。

天有不测风云，前年大姑生病住院，一共花了12万多。大姑出院之后第一时间就是联系那个熟人去走保险理赔，这个时候大姑的熟人已经从保险公司离职了，不过好在她可以和大姑一起走保险理赔的流程，不至于让大姑无从下手。将所有资料都交给专门负责理赔的人进行审核，大姑想着花了12万多，按照购买保险时的说法怎么也能赔给8万多，即使低一点拿个5、6万也可以接受，可是最后保险公司才赔了2000块钱。

原来大姑所交的保费大部分是在万能险里面，也就是理财拿收益的险种；一小部分在附加的一款重疾险里面，还有更小的一部分则是附加的意外险。大姑的病按道理来说是在附加的重疾里面，但是保险公司给出的拒赔理由是大姑选择的微创介入手术而不是开胸手术，没有达到重疾赔付的标准，而给出的2000块的理赔款是附加的意外险中的住院报销，大姑住院20天每天100元，共2000元。

后来大姑和熟人找律师问这个事情才知道原来保险公司的这种拒赔早有先例，即使去打官司也很难打赢。虽然熟人一直陪着大姑在处理这个事情，但是当时是熟人承诺的各种保障，大姑又和熟人吵了一架，然后把保险给退保了，四年交了近9万，退回来只有5万不到。熟人可能也觉得是自己坑了大姑，后来过年的时候给大姑带去了好多年货并且留了一万块钱给大姑。

看了大姑的实例相信很多人都会发现身边也有类似的人甚至自己也是文中提到的“大姑”，因为抹不开面子买了熟人推销的保险，并且对熟人介绍的保险没有任何怀疑，毕竟谁都会觉得熟人不会坑自己。

通过这种方式购买保险越买越穷是真的很正常的，一方面是目前很多保险业务员并不专业，很多保险条款他们自己都不懂，产品讲师怎么给他们培训他们就怎么理解，但是培训的过程中只会告诉你产品的优势，而产品的一些问题这些业务员可能一直都不会知道；另一方面则是买保险的人总想着要一款产品就能囊括所有的需求，收益与保障兼得，但是这种保险却并不是他们需求的，甚至这种保险两者都做的不好，收益不高，保额不高。

然后的结果就是穷人花了大笔的钱买了保险，如果没出险能够拿到一笔收益，但是这个收益的高低就真的不好说了，因为我碰到过很多最终收益连定期存款都不如的保险产品，有些人买的时候听业务员介绍有分红，但是他们不知道分红也可以是0的。

如果出险，买对了保险还好说能够拿到一笔理赔款，但是很多人买的却并不对，会遭到保险公司的拒赔，这种情况就是钱花了但是没有得到保障，越买越穷不是很正常。

与穷人不同，富人买保险一般都会有非常专业的保险业务员来帮助配置。

想要财富的保障，那么就会做好财富方面的规划，或许收益也不高，但是富人也并不需要它有多高的收益，只是需要能够让一笔钱做到保值就行；想要健康的保障，配置合适的健康险和意外险，能够将大部分的疾病都保障进去，万一出险了大部分情况下都是能够顺利理赔的。

对于不专业的业务员富人是很容易就能分辨出来的，并且关于保险产品他们或许也不懂，但是能够通过相关的条款就能判断出来这款产品到底是不是他需要的，如果不需要那么他肯定不会白白的浪费这笔钱。

一方面能够通过保险去做好养老或者财富的传承，另一方面还能够通过保险去获取最大的保障，避免大笔的钱花在了医院。那么富人买保险不说越买越富，但是至少可以在生病的时候节约很多钱。

虽然很多保险确实比较坑人，但是说实话，我们大多数人还是需要保险的，因为合适的保险可以在我们生病或者发生意外的时候带来一笔可以解决大部分麻烦的钱。

我们需要保险但是不是需要所有的保险，对于大多数人来说，个人建议只买医疗险和意外险，因为现在的医药费确实是贵，而且各种疾病的发病率也越来越高了，通过购买医疗险能够在很大程度上保障我们的健康，避免因为没钱看病而放弃治疗或者是“一病回到解放前”，甚至是人财两空。

而一些万能险、分红险等与理财搭边的保险，不建议过多的参与。因为这类保险往往是保费较高而期限又很长，中途退保会造成巨额损失，可能有些保险说到期之后本金翻倍，但是如果算上时间，可能年化收益也就是普通理财产品甚至还不如理财产品的收益高。

综上：穷人买保险越买越穷是现状，想要改变这种现状最好的方式就是加强对保险的了解，只买自己最需要的，对于自己不需要的一定要放弃。

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