甲状腺癌，能买保险吗? 期货可以买保险吗现在怎么买

甲状腺癌，能买保险吗？

题主笔误吧？没有一种甲状腺癌叫做“模板甲状腺癌”。

甲状腺癌根据病理类型分为：有乳头状、滤泡状、髓样癌和未分化癌4种。找对经纪人，找对保险公司，90%以上的甲状腺癌患者都可以买重疾险或寿险（没错，我就是这么自信！）。

先给题主上几个近期承保的案例（2018年10月-2023年月5月）。

案例一：术后半年

①客户病情：

30岁女性，【半年】前确诊为甲状腺乳头状微小癌，肿瘤最大径0.6cm，无淋巴结转移，无远处转移。切除甲状腺左侧叶＋峡部。近期甲功出现异常，B超、胸肺CT、肿瘤标志物无异常。

②核保结果：

重疾险：承保，除外甲状腺癌（重疾不保甲状腺癌，其他疾病可保）。医疗险：拒保

承保日期：2018年10月23日，如图：

案例二：术后1年

①客户病情：

33岁男性，投保前【1年半】手术切除右侧癌灶，未切除左侧囊性结节，术后病理为甲状腺乳头状癌，最大径0.8cm，【有】淋巴结转移，无远处转移。近期复查，左侧无明显结节，甲状腺功能TSH偏低。

②核保结果：

投保了3家公司的重疾险：

1家延期受理（不能承保）另外2家可承保（其中1家除外甲状腺癌，1家除外甲状腺癌和语言能力丧失）。医疗险拒保。

承保日期：2023年4-5月，如图：

案例三：术后2年

①客户病情：

31岁女性，甲状腺乳头状微小癌，肿瘤最大直径0.7cm，伴局灶纤维化钙化，无淋巴结转移，无远处转移。行甲状腺右侧叶＋峡部切除术。近期甲状腺B超示左侧叶弥漫性病变，考虑桥本氏甲状腺炎；甲状腺功能FT3、FT4、TSH无异常，甲状腺球蛋白、甲状腺抗体异常。

②核保结果：

投保4家公司：

1家拒保，1家延期2年（2年后才能投保）；1家可承保，除外甲状腺癌；还有1家加费35%承保，且除外甲状腺癌。

承保日期：2023年3月，如图：

这几个承保案例来自【4家】不同的保险公司。

以下是详细投保指南：

一、甲状腺癌投保前提

甲状腺癌包括好几种不同类型的恶性肿瘤，其实是一组病变的统称，而不是单个肿瘤。甲状腺癌在病理上通常分为4种类型，即乳头状癌、滤泡状癌、髓样癌和未分化癌。不同类型的甲状腺癌，发展过程和转移途径相差很大，临床表现截然不同，结局也很不一样。

恶性程度最高的是未分化癌，在甲状腺癌中占比不到10%，多见于老年人，可很早就发生全身转移，预后极差，生存时间大多低于半年，死亡率很高。髓样癌的恶性程度仅次于未分化癌，也相对较少见。恶性程度较低的是乳头状癌和滤泡状癌，占比大概是90%，肿瘤生长较慢，病程可达数年甚至十年之久，80%以上的患者，术后生存时间都在10年以上。特别是乳头状癌，发病率最高，恶性程度最低，多见于年轻女性。

由于不同类型的甲状腺预后不同，买保险时也就有不一样的要求和结果。未分化癌可以说是人类最凶残的癌症之一，没有承保机会。其他3种甲状腺癌，满足一定的条件还是有可能买到保险的。

甲状腺癌投保前提条件癌症类型为乳头状癌、滤泡状癌或髓样癌。恶性程度越低，承保机会越高。已手术切除病灶（至少半年），且术后长期未复发。术后未复发的时间越长，承保机会越高。投保时可提供手术病历和详细复查资料。复查资料越齐全，承保机会越高。除了手术病历，一般需要提供甲状腺超声、甲状腺功能、肿瘤标志物、胸位X光或CT等复查报告。二、甲状腺癌核保参考

保险的核保结果一般有以下5种：正常、除外、延期、加费和拒保。

在患者术后康复良好、满足投保前提的情况下，甲状腺癌的核保主要看确诊时的TNM分期以及术后时间（生存期）。

对于甲状腺的TNM分期，各位可根据以下标准先做个大致判断（以病理报告为准）：

T：病灶≤2cm，为T1；病灶≤4cm，为T2；病灶＞4，为T3N：无区域淋巴结转移，为N0；有区域淋巴结转移，为N1M：无远处转移，为M0；有远处转移，为M1

各种类型的甲状腺癌，核保参考如下:

举个例子，某患者得了甲状腺乳头状微小癌（≤1cm），无淋巴结转移和远处转移，那么属于T1N0M0。

如果康复良好，手术1年后来投保，那么可能的核保结果是：寿险正常通过，重疾险除外甲状腺癌承保，医疗险拒保。如果康复良好，手术不到1年就投保，那么可能的核保结果是：寿险加费承保，重疾险延期到术后满1年（再重新投保），医疗险拒保。三、甲状腺癌承保案例

笔者已经帮过多名甲状腺癌客户成功进行投保。随着核保医学的进步，甲状腺癌的核保政策比已记录的核保参考宽松很多。如果没有远处转移，最快的话术后半年就可以承保，有的公司术后2年可以承保，有的公司则要术后5年。

由于案例太多，另起专文详述：

如果有帮到你，请点个赞，谢谢～不清楚的地方可留言或小窗沟通。

附录：甲状腺癌TNM分期

目前普遍运用的TNM分期系统是由美国癌症联合委员会（AJCC）与国际抗癌联盟（UICC）建立，每6～8 年更新一次。该系统是判断肿瘤患者预后的重要指标，为全球从事肿瘤临床诊治及研究的人员提供指导性的参考意见。

以下是AJCC第七版TNM系统（适用于2018年1月1日前确诊的癌症患者）

T（Tumor）代表肿瘤的大小

N（Node）代表浸润的淋巴结情况

M（Metastasis）代表远处转移情况

1、T分期（原发肿瘤的大小）

TX：原发肿瘤大小无法评估

T1：肿瘤局限于甲状腺内，且最大径≤2cm，其中肿瘤最大径≤1cm者为T1a，肿瘤最大径＞1cm且≤2cm者为T1b

T2：肿瘤局限于甲状腺内，且最大径＞2cm，但≤4cm

T3：肿瘤局限于甲状腺内，且最大径＞4cm；或者任何大小的肿瘤，伴有最小程度的腺外浸润（如侵犯胸骨甲状肌或甲状腺周围软组织）

T4a：较晚期的疾病。任何大小的肿瘤，浸润超出甲状腺包膜至皮下软组织、候、气管、食管，或喉返神经

T4b：很晚期的疾病。肿瘤侵犯椎前筋膜，或包绕颈动脉或纵隔血管；

所有的未分化癌都分为T4

T4a：甲状腺内的未分化癌 T4b：腺外侵犯的未分化癌

2、N分期（区域淋巴结转移情况）

区域淋巴结包括颈正中部淋巴结、颈侧淋巴结、上纵隔淋巴结。

NX：区域淋巴结无法评估

N0：无区域淋巴结转移

N1：有区域淋巴结转移

N1a：转移到VI区淋巴结（包括气管前、气管旁、喉前淋巴结）N1b：转移到单侧、双侧、或对侧颈部（I 、II、III、IV、V区）或咽后或上纵隔淋巴结

3、M分期（远处转移情况）

MX：未评估远处转移灶

M0：无远处转移灶

M1：有远处转移灶

备注：2017年，AJCC出版发行第八版TNM分期系统，并将于2018年1月1日正式在全球应用。于2018年以后确诊的甲状腺癌将按新的分期系统命名。