大家觉得保险有必要买吗？ 棉花期货保险可以买吗知乎推荐一下

保险是有必要的，它可以帮助我们转移重大风险损失。

对于一个家庭来说，保险的保费支出应该是多少呢？

关于这个问题，其实并没有非常固定的答案。

保险业里，还有一个流传已久的“双十原则”，它指的是“保费占自己收入的10%，保额是自己收入的10倍”。

家庭年收入10%这个比例，是可以作为参考值的。

过低的保费不能提供充足的保障，过高的保费又会影响家庭正常生活，而保费稍高于或稍低于这个数值则是可以接受的，根据家庭实际情况来决定就可以。

那么买保险到底有没有必要？小檬来简单聊聊吧~

——内容大纲——

月收入不过万，保险还有必要买吗？已经有社保保障，还需要买商业保险吗？月入不过万，应该怎么买保险？

01 ~ 月收入不过万，保险还有必要买吗？

小檬根据一下两点给大家分析一下：

1、保险有必要买吗？

对于任何一个家庭来说，家庭有人患病需要高额的医疗费用都是晴天霹雳。

如果家庭顶梁柱得了重疾甚至去世了，日子都会变得很难。

如果是不富裕的家庭，简直就是灾难。特别是经过漫长的治疗，时间金钱都花出去后，最终还是没能活下来的情况。

这时候保险的作用就尤为重要，特别对于工薪家庭而言，根据预算合理定制保险配置方案，把风险转移，能解决很大的后顾之忧。

2、收入低，抗风险能力更低

高收入人群面临疾病时，有足够的钱财和能力去寻求最好的医疗资源，面对高额的医疗费用都会相对从容。

同样的情况，对于低收入人群而言，可能面临的就是巨额债务甚至人财两空。

但是往往，越高收入的人群，保险意识越强，越懂得及早合理规避风险的道理。

02 ~ 已经有社保保障，还需要买商业保险吗？

我们经常说到的社保，一般包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

图片来源：柠檬保 公众号

其中医疗保险最实用，可以报销门诊、住院的医疗费用，这里就拿医保举例。

医保作为一项福利制度，优势很多，比如：可以带病投保，保证续保，长期有效等。

但是医保报销有起付线、报销比例、医保三目录、封顶线等限制，并不能解决所有的医疗费用，我们常常可以看到下面这个图：

（医保报销基本内容）

医疗统筹报销金额（未超过封顶线部分）=（医疗总费用-起付钱-自付费用）×（70%~90%）报销比例

小檬简单讲解一下：

起付线和封顶线之间的范围，在这个范围内的费用才可以报销；自费比例，就是自己要承担的那部分，医保不是百分之百报销的，而且不同城市的报销比例也有所不同。如深圳医保，一档医保报销90%，二档医保报销80%。自费内容，是指不在医保三个目录内的项目。医保三目录明确规定用药、服务、诊疗项目。

那么问题来了，医保到底能报销多少呢？

每个城市的政策不一样，报销比例也各不相同。

小檬根据泰康人寿的理赔报告显示，约50%的客户医保报销不够50%，而社保报销高于0%的只有13%。

（泰康人寿理赔报告部分截图）

除此之外，常见的重大疾病平均治疗康复费用分别为：恶性肿瘤35万，心脏病20万，脑血管疾病25万。

（泰康人寿理赔报告部分截图）

医保解决普通门诊和小住院没什么问题，但是如果不幸罹患大病，个人所需支付的费用还是挺高的。

一般家庭一时间难以应付的情况也很常见，就像朋友圈各种因大病发起的“筹钱”