儿童居民医保，这跟捡钱没区别 如何给小孩子买基金保险划算呢视频教程

就在今天早晨，石榴叔收到社保中心的短信提示，到了一年一度，给孩子的城镇居民医疗保险缴费了。

一年交150元究竟能享受多大的福利，以至于石榴叔今天要特别写一篇文章来谈这件事？

仔细看完，你会有很大的收获。

什么是儿童医保

在此之前，我们谈论大人的医保很多，谈论孩子的医保很少，甚至都快让人忽略了有儿童医保这东西了。

什么是儿童医保？你可以理解成跟成人医保一样，都是国家福利。

虽然在某些销售人员口中，它被说成保障范围有限，报销比例不高。但优点显而易见，那就是便宜好用。一年只交不到200元（含财政补贴），绝大多数人都是可以“赚”回来的。

有人曾经问过石榴叔，儿童医保和商业保险最大的区别是什么？思来想去，用“永远不拒保”来回答比较确切。无限制、无门槛，不会因为孩子有先天疾病被拒绝参保，只要参加就可享受医保待遇，典型案例如川崎病。

另外儿童参加居民医保的医疗待遇，从医疗费支付比例及最高支付限额上总体要高于目前的商业保险，毕竟非营利性。你们也可以理解为，儿童医保就是一个资金池，大家帮助大家。

谁可以参加少儿医保？

石榴叔接触到很多有孩子的客户，居然很多都不知道，孩子出生后就可以办理医保。我的建议是，出生后3个月内，因为自缴费之日就可享受医保待遇（南京现在准新生儿就能办医保）。如果超过3个月到1年间，就只能从次月享受医保。超过1岁办理，要等到次年的1月1日才能享受。（各地可能会有差异）

关于人群，具有当地城镇户籍的儿童肯定没问题。最大福利是没有当地市城镇户籍的进城务工人员的子女，只要父母一方参加当地社保，也可以参加儿童医保。

儿童医保究竟能报多少？

这部分一句话两句话真不容易说清楚，大家也容易看糊涂，所以参照南京的标准，制作了下面这个表格。

要补充一点，门诊统筹基金支付一个自然年度内累计不能超过200元（各地标准存在差异，这里依然以南京为例），超出部分是需要全额自费。也就是说，给孩子门诊看个感冒发烧，医保卡也是能报销的，特别提醒。

从上表，我们还能发现，儿童医保重点保障的是住院和门诊大病。说句难听的，生大病才能“赚”钱，而且是大钱。以南老师家为案例，因为手足口病孩子入院一周，总费用一万出头，实际报销5000多元。

为什么只报了50%

一万元的住院费，为何报销只有5000多元，这和上表基金支付比例明显不符。

和普通居民医疗保险一样，儿童医保也有很多特效药、进口药、化验是没有办法报销的。根据各地儿童医保相关办法，基本医疗费用的用药为社保的基本药品目录内用药。

实际上，如果住院的话，很多医生会友情提醒你一下，得到的回应一般都是“没关系，尽好的药用”。

儿童医保和单位报销冲突吗？

No，原则上互补。

给孩子看病，首先使用医保卡（医保卡事后是不能补报销的），能使用医保卡报销的会直接由医院和社保局结算。

如果父母单位可以报销则凭借看病发票收据以及分割单（医院出具），可再对社保剩余部分进行报销，报销比例根据单位福利。

有了儿童医保，还有必要买商业保险吗？

石榴叔从来都觉得保险是个性化很强的事，根据各家的情况，孩子的状态，制定的方案也有差异，没有绝对的答案。

买保险买的是保障，购买顺序一般先大人后小孩，先健康保障后储蓄投资。很多人从一开始就错了，被错误的推荐，还稀里糊涂的每年交费。不出事，也就罢了，出了事，才发现，保险白买了。对，真的白买了！

差点忘记说了，儿童医保有两个天然的缺陷：

1. 不能异地使用；

2. 因他人责任，交通事故，医疗事故造成的意外伤害都不在保障范围。

考虑到孩子在成长过程中会遇到各种风险，石榴叔的建议是：针对没上学的孩子，可以在普通医保的基础上，配一个重大疾病险和意外险。上学的话，学平险和重大疾病险就可以了。

以上为基本配置，若要有更高的保障需求，可以考虑加配部分中高端住院医疗保险产品。

稍微提一下学平险。保费低，保障高，并且保障全面。之所以保费低，是因为团险，保险责任除了意外伤害的门诊和意外伤害住院医疗，还有因疾病造成的住院医疗报销这块，也算是对儿童医保进行很好的补充。

今天这篇废话 石榴叔想说

石榴叔最后想说，保险产品因人而异，因家庭而异，针对儿童的健康保险规划，很多人走入了误区，错配误配，过量配置比比皆是，如需科学规划，还请务必由专业人士把关。

第一时间看老南最新文章，请关注微信公众号“石榴询财”（shiliulicaishi）

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