家庭资产配置最科学攻略（全） 家庭理财黄金配置怎么样啊

我们经常听到投资的一个黄金哲学，也就是“鸡蛋不要放在一个篮子里”，其实说的就是资产配置的概念，资产配置(AssetAllocation)，顾名思义，即根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配。

但说起来容易做起来，事实上，大部分中国人不仅把鸡蛋放在一个篮子里，还高度集中，一旦出现意外或者发生系统性风险，资产就出现大幅缩水，甚至发生一夜返贫、债台高筑的情况，屡见不鲜。这就是我们说的“自杀式”资产配置。

一、自杀式资产配置的种类

01.有钱就买房！

据广发银行联合西南财经大学发布的《2018中国城市家庭财富健康报告》统计数据，全国城市家庭总资产配置中，房产占比高达77.7%。金融资产配置仅占11.8%。

家庭普遍偏重房产配置，挤压了金融资产。家庭总资产中住房资产占比高达77.7%，而金融资产占比仅为11.8%。相比世界上任何国家，这种资产配置绝无仅有。

为什么中国家庭显著热衷于买房子来作为资产配置的首选？无非是因为在中国商品房发展30年来，房价一直上行且增长幅度较高，波动率较小，看上去风险较小，甚至没有风险。

分析根本原因，城市化进程加快和货币扩张过快是房价上涨根本原因。但从趋势来看，“房住不炒”成为国策，全国总体房屋供过于求明显，而且房产的债务高企，房价暴涨的全民狂欢时代已经过去。虽然目前房价并没有太大波动，但是肉眼可见房产流动性已经大幅下降，如果手持大量房产，套牢风险骤增。

对于未来的房价走势，我们预期大跌的情况出现的概率不大，但是大涨更不可能。最大可能出现的情况是“横盘滞胀”，甚至会在一段较长时间内追不上通货膨胀，造成财富变相缩水的窘境。而此时还选择加杠杆入市做房产投资，那无异于是加速“自杀”。

02：有钱就储蓄

中国人喜欢存钱在世界是出了名的，不管生活有多艰辛，他们都会为紧急情况留点钱。这种习惯从远古时代流传至今，也使中国的储蓄率保持在世界前列。最高的储蓄率是在2008年，当时的储蓄率高达51.8％，虽然现在已经降到了45%，但仍然是世界第一。

虽然储蓄是一种好的理财习惯，但中国是高通胀的国家，金钱的购买力正在迅速降低，现在100元的购买力不足10年前的30%，也说明了仅仅储蓄是远远不够的；

2023年上半年开始，为了应对疫情，美国宣布无限印钞，所有国家的银行都在努力，步调一致，世界放水，所有货币都在贬值。

根据今年8月CPI的数据，物价上涨3%，其中烟草，酒精和食品上涨了10%。货币供应量M2高达213万亿，印钞速度超过10%；

我们手中的钱正在以罕见的速度贬值，银行的利率却越来越低，接近于零，但资产价格却涨声一片，房子，股票，甚至猪肉，鸡蛋和蔬菜，所有东西都在涨价，唯一没涨的只有你的薪水和储蓄。

如果大部分钱在储蓄里，更是一种坐等金钱贬值的自杀行为。

03．有钱就被割韭菜

这几年来，很多人意识到货币贬值的行为，开始尝试投资，但是理财专业知识和专业经验缺乏，盲目的做P2P，炒币，炒股，炒汇，做项目，甚至落入了传销和庞氏骗局的境地，辛辛苦苦赚来的钱一夜之间被割了韭菜。

之所以华夏大地韭菜生生不息，就是因为贪婪和无知，一方面期待一夜暴富，一方面理财知识几乎为零，随着金融产品越来越复杂，衍生产品越来越多，必然有