招商银行理财产品靠谱吗？

去年的招商银行一款理财产品，季季开1号不是收益-4.42%吗，季季开2号的年化收益也是亏的，-0.63%。这两款理财产品的风险评级都为R2

一般来讲，银行理财产品会根据风险划分为5个等级；风险由低到高，分别是：谨慎型、稳健型、平衡型、进取型和激进型。

R1到R5风险递增，R2以下属于低风险产品，资金流向不会是股票，而是债券或其他低风险产品，比如国债、企业债、央行票据等等，去年由于疫情关系（很好的挡箭牌，其实是经济下行），债券市场坏消息不断，各期限收益率都大幅上行，债券价格只能下跌，债券型的银行理财产品净值也就跟着下来了。在现实中，很多企业债也违约了，导致产品收益率下跌。

那银行理财亏损后，银行会兜底吗？

可以很遗憾的告诉你，不会！

2018年出台的资管新规明确规定，2023年后所有理财产品都将转变为净值型，不得承诺保本保收益，打破刚性兑付。

另外，银行存款属于表内业务能保本，而银行理财产品属于表外业务不能保本，其原理如下：

1、能够“保本”的，只能是存款和国债；

2、理财产品历史上能保本主要是无债务违约风险发生；

3、当出现债务违约时，固收类的理财产品出现亏损很正常。

所以，净值型产品有涨有跌将成为常态，大家习惯就好。

那买理财产品，我们能得到什么风险警示呢？

主要有两个方面：

1、银行理财不再保本，投资者自负盈亏；

2、即使是低风险债券类产品，在特殊情况下，也会发生亏损；

每个人的财务背景并不相同，所投资的产品也不同。不用羡慕人家靠炒房获得暴利，人家的本金就是比你多，就算去做别的投资，选择的范围多，获得高收益的可能性也比你大。所以作为普通投资者，培养自己的理财能力才是关键

建议从三方面进行有意识的培养

1、找到适合自己的投资产品

2、在投资实战中复盘、学习

3、构建金融知识体系，优化资产配置

同时也推荐买本书学习一下

金融知识体系就好像是一颗大树，扎根在你心里，能让你更有大局观，看问题更有洞察性。这不仅反映在你日益提高的理财能力上，也会反映在你的求职和生活中，让你和同龄人不一样。