保险金信托的优势，1.0版本与2.0版本的区别

原标题：保险金信托的优势，1.0版本与2.0版本的区别

国内首款保险金信托问世于2014年，首次实现了保险+信托模式的融合（保险金信托1.0版本）。近期，市场上又出现了一款生存保险金信托产品（保险金信托2.0版本），为中国日益增多的高净值客户提供了多元化财富管理手段。

保险金信托不仅具备保障功能，同时兼备信托分配的灵活性。在受益人设置上，可以设置为未出生的人，三代、四代直系亲属等，这是保险无法做到的。

家族信托的门槛通常较高，目前在国内需要3000万元~5000万元，而保险金信托只要百万，甚至几十万的保费。大大降低了门槛，同时可享受到家族信托在财富管理与传承方面的功能。

保险金信托1.0版与2.0版相比，1.0版的设立门槛更低，但是资产保全功能不及2.0版。下面详细比较一下1.0版与2.0版的不同。

1.0模式下，客户先与保险公司签立保险合同，再与信托公司签立信托合同。被保险人身故后，保险金进入保险金信托专户，信托财产和收益按照信托合同约定的形式进行分配。

2.0模式下，客户先与保险公司签立保险合同，在核保通过以后，再将投保人变更为信托公司。同时信托作为保险合同的受益人获得保险利益，保险金进入信托后，信托对保险金进行管理，并根据信托合同的约定分配给信托受益人。

2.0模式的保险金信托，最大的优点是利用信托财产的独立性，让信托公司作为保险合同的投保人和受益人，将整张保单的现金价值都纳入信托，从而更好地实现资产保护。

保险+信托的模式对于财富传承和受益人的指定要优于其他方式，一是对财富进行了很好的隔离保护，二是可以按照自己的意愿进行财富的传承（包括未出生的三代、四代），也可以设立条件：家人的大额医疗费、孩子的教育金（本科、硕士、博士等分别设立）、孩子的创业金、婚嫁金等等。

保险金信托的模式既利用保险的杠杆功能，又利用信托的传承功能，可以满足高净值客户对于财富传承的需求。

当您的财富积累到一定数值，如何进行安全、增值、完全按照自己的意愿去传承，打破“富不过三代”的传说，就显得尤为重要，在法律方面律师是专业的，在税务方面会计是专业，而在保险金信托方面我是专业的，目前有多家公司可以对接信托业务，每家公司的背景、规模、产品、对接的信托公司都是不同的，我可以根据您的需求去选择您所需要的信托产品。

我是一名保险经纪人，不代表任何一家保险公司，可以销售近百家保险公司的产品，有关保险的问题可以联系我。查看