实战保险金信托案例系列1：寿险有杠杆，信托降门槛

原标题：实战保险金信托案例系列1：寿险有杠杆，信托降门槛

作者：赵鑫

案例背景：

客户为某女家族企业主，单身有一子，客户为家族长女，与弟弟妹妹一起从事家族的钢铁生意，工厂设立在河北，商海打拼多年，身价近亿，客户兄弟姐妹感情较好，为了给下一代更好地教育环境都曾考虑移民，也有考虑过香港保险做海外家族信托，但都由于疫情及香港暴徒等事件未果，客户有很强的独立性与自我判断力，打算给孩子安全的留下未来足够的钱及可以确保孩子正确的使用，客户属于寿险代理人属于朋友转介绍有一定信任基础，中间沟通历时四个多月。

解决方式：

兄弟姐妹三人计划陆续各自创建臻传2.0版保险金信托，分批规划传承与养老金资产进保险金信托后升级各自家族信托，兄弟姐妹互相担任各自信托的保护人共同呵护守望给下一代的财富，基础版保险金信托各自按照需求以终身寿险与年金险组合配置完成需求。

保险金信托如何解决客户难题：

客户打算留下足够安全的钱，又不想占用过多资金买保险。

客户目的很明确认同保险金信托功能，但是不想花太多钱买保险，此类客户可以推荐购买例如中意人寿的传家保、一生保等终身寿险产品，一方面可以将保险金信托的杠杆性发挥至极致，客户年龄不算很大可以以每年相对较少的保费撬动1000万保额，另一方面终身寿险形式属于简单无异议赔付险种不会出现复杂情况可以在客户离开人世后确定赔付进信托，每年客户只需要几十万左右即可达标1000万起点的家族信托门槛。

客户接触海外理财，有信托传承理念，但是对国内信托了解信任不多无法下决定。

客户作为高净值人群，身边经常环绕海外投资置业顾问等，过去往往会产生境外或港澳地区的信托保险业发达属于成熟市场高净值人群首选的错觉，一个地区金融工具服务的质量与经济政治法制等稳定息息相关，经过本次疫情危机可以明确看到国内的安全与稳定，海外配置的意义在于对冲汇率等风险及海外生活投资需求等等，高净值人群在很多情况下是需要的，但是如果家族大部分时间选择生活定居在国内，国内的家族资产配置传承一定是首先要做好的功课！

国内信托模式不同于海外信托模式， 国内信托业是牌照审批严控模式，法律依据主要为信托法，随着国内法治社会不断推进，依法护财依法传财方为上策！信托法其中最关键一条就是关于保全隔离的，这是信托重要功能的基础。

第十五条：信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别。设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产；委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产；但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产。

结束语：

终身寿险市场需求在我国正在快速崛起，几乎大部分中高净值人群都有明确需要！终身寿险配套信托是最传统典型普遍的保险金信托模式！只为传承！

保险金信托的一大优势就是用了保险的杠杆性达到家族信托的门槛！此外终身寿险保险金信托的管理费用相对后置！

高净值客户的跟踪沟通往往是相对长期的，比的是耐心，拼的是服务，赢的是专业认可！查看