信托牌照为何那么贵,究竟有何功能呢 保险公司的信托有哪些业务呢
说到信托的时候,总会听到有人说信托公司实力雄厚,信托的牌照很值钱。今天我们就一起来聊聊信托的牌照。
信托牌照就是信托公司的经营资质,也就是“金融机构经营许可证“,是入门信托及相关业务的门槛。简单理解,就是想要经营信托业务,就得先有信托牌照。再加上信托的许多独有特性,使得信托牌照特别珍贵。
信托牌照为什么那么抢手,物以稀为贵,从数量上来看,信托是稀缺的,从价值上来看,
牌照赋能才是关键。
在我国,银行、信托、保险、证券,并称为金融业四大支柱。如果能申请到这四类金融机构的牌照,实力已经很强大了。因为这几家金融机构涉及到国计民生,需要由中国银监会、保监会、证监会等发放牌照,而这些监管部门发放牌照需要有国务院的批复。
但在这四类牌照中,信托的牌照最稀缺的。相比于上千家银行,100多家保险公司,100多家券商,信托公司只有68家。而且银监会明确表态,为了防范金融风险,加强信托监管,短期内不会增发新的信托牌照。
业务范围和资金运用才是“贵”的核心。
虽说“物以稀为贵”,但仅仅是数量上的稀少,还不足以证明信托的价值所在。信托真正的价值在于其广泛的业务范围和灵活的资金运用方式,这才是其核心所在。
中国金融业实行分业经营,银行只能干银行的事情,保险只能做保险业务,证券只能做证券业务。只有信托公司是我国金融机构中唯一能够横跨货币市场、资本市场和实业投资领域进行经营的金融机构。也就是一个信托牌照功能的就类似于全牌照。
信托能做哪些业务呢?
传统信托贷款:类似于银行信贷,只不过银行信贷属于间接融资,信托属于直接融资。通过集合资金信托计划,信托公司从投资者那里募集资金然后发放给融资方。
资金信托业务:这类业务指的是委托人(投资者)将自己合法所有的资金委托给信托公司,按照合同约定进行管理和处分的相关业务。也就是所说的“受人之托,代人理财”。
动产、不动产及其他财产的信托业务:这一类和资金信托相类似,只不过这里的合法资金换成了可处分的资产,包括但不限于动产、不动产、股权、租赁权、著作权、专利权、商标权等财产和财产权。
年金信托业务:即信托公司担任企业年金基金受托人、账户管理人或者投资管理人。
资产证券化业务:这一类属于创新性业务,信托公司依照有关法律法规担任资产证券化受托人的信托业务。包括ABS(资产支持证券)/ABN(资产支持票据)这一类的业务。
兼营业务:比如经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务;办理居间、咨询、资信调查等业务;代保管及保管箱业务等。
从上面的介绍可以看出,信托从某种程度上就是一个“全牌照”,金融机构能干的,信托都能干。
“牌照+系统”精准解围——爱保信为国内信托出海落地保驾护航
既然信托“出海”后的美好蓝图已经写就,那么剩下的就只需考虑落地的问题了。纵观中国信托的出海之路,亟需能够帮助国内信托公司架接桥梁疏通渠道的力量来保驾护航。而爱保信就瞄准国内68家持牌信托公司以及具相关需求的金融机构,势要为其“出海”之路扫清障碍:
信托“出海”困于资质?那便提供牌照——爱保信为其客户提供“香港信托牌照”解决方案;
“出海”落地展业迷茫?那就提供系统——爱保信同时为这些客户提供专业数字化信托系统解决方案。
通过这一套成熟的“牌照+系统”的产品服务组合,爱保信为广大信托公司及金融机构精准施策对症下药,在解决最根源的资质问题的同时,能够有效控制及节约信托公司“出海”路上的时间与人力成本,助力信托公司推进及实现自身的数字化转型,享受全面、合规、创新、便捷、高效、安全的展业体验。
牌照赋能合规资质
爱保信拥有香港信托、证券、基金等金融从业牌照,其自身也通过旗下的中国国际信托有限公司在香港展业多年。据悉,中国国际信托有限公司是根据香港《受托人条例》和《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》注册的持牌信托公司。
此外,爱保信旗下亦拥有丰富境外信托公司搭配信托牌照的珍贵资源,可打包配套出售。截至目前,其手头持有超过60家境外注册信托公司,当中有多家已取得当地信托业务牌照资质。国内信托公司向爱保信收购境外信托公司及当地业务牌照之后,便可在海外市场放手一搏,大展宏图。
但长久以来,信托行业整体面临着资产风控难、市场触达难、获客成本高、运营效率低及客户体验差等痛点,为有效根除这些行业弊病,科技信托应运而生,爱保信也推出其数字化信托系统,继续为于境外落地后的信托公司展业之旅添威助力。
科技赋能信托创新
爱保信的数字化信托系统是依托全球信托法制度,以信托超级账户为核心,以AI、Blockchain、Cloud、Data等全球领先的底层技术作为支撑,围绕信托法律关系和全资产管理两个核心维度打造的信托资产管理SaaS系统。
通过结合信托业务各大应用场景,包含用户管理、信托设立、受托人综合管理、委托人业务需求执行等,爱保信数字化信托系统为客户成功打造一账户实现信托和相关延伸业务线上化的服务体验,并通过不断迭代和升级各个模块,赋能信托行业建设新型全维度商业模式。
通过这个信托科技SaaS系统,“一个终端管理多级账号的投资交易、资产配置及风险控制,一个账号覆盖全球主要金融产品和市场”得以实现。通过科技赋能,爱保信数字化信托系统能够助力境内外信托公司及机构享受以下创新成果:一是优化营销结构;二是升级财富管理模式;三是赋能产品与服务创新;四是提升客户体验;五是运营管理创新。
在信托“出海”渐从流行趋势发展成行业刚需的当下,爱保信以透析全行业成长路径的视角,追踪国内信托越洋“出海”的航向与进程,敏锐探知其间面临的资质与展业相关困局,通过“牌照+系统”这样的专业产品组合,精准解围,精诚服务,并将致力于在更长远的将来持续迸发自身力量,完成其为国内信托“出海”保驾护航的使命。
香港信托牌照的优势
1、香港是中国境内唯一采用普通法的地区。作为人民币离岸中心及信托管理中心,香港相对完善的信託法也使得香港在保护隐私、管理资产和降低税率方面远超大陆。
2、香港建立的信托计划可以真正的实现资产全球配置,有利于分散风险,实现投资效益的最大化。
3、当下国内第一代财富创造者步入考虑财富安全和传承问题的阶段,加上客户全球化的投融资需求,以及国内信托公司转型及国际化发展的需求,香港信托牌照都是最佳的解决方案。
香港信托牌照的作用
1、对于高净值客户或家族
资产保障、税务筹划、财富传承、信息保密等
2、对于国内信托公司
快速转型,回归信托本源,拓展国际化业务
3、对于财富管理机构
一个账户为客户提供全球多资产的配置服务和托管服务,如证券、公募基金、私募基金、保险、房地产等等,更容易实现交叉销售;
4、对于有融资需求的企业
快速搭建产品架构并发行产品和进行资金募集;从信任背书上,信托也强于基金;
5、对于资产管理机构
在线信托,服务可标准化,法律结构搭建等的运营边际成本几乎为零;
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