中意昆仑臻传保险金信托2023版升级架构关联规则操作流程工具功能方案18页.pptx 保险金信托的操作流程包括哪些内容

中意昆仑臻传保险金信托2023版。一、保险金信托的升级架构与关联规则。二、保险金信托的操作流程及工具。三、如何介绍保险金信托的功能。四、保险金信托现阶段的方案。项目功能，升级前（2017），升级后（2023），备注，投保人、受益人变更为信托 只可以受益人 两者皆可，保单资产更安全更灵活，受益人的债务及婚姻风险隔离 分散，集中全面 受益人更安全，投保人的债务及婚姻风险隔离，无，强化，投保人更安全，保险金信托账户财富前期增值，弱，强化，生存金累计进入及初始资金可选择昆，仑信托固定收益类或万能账户，客户保单外资产保全无 可以仅限现金按总保费比例1:1，1000万。

家族办公室税务筹划等服务，无可以，需达标1000万资产家族信托门槛以上，家族宪章服务及其他类资产置入无可以需达标1000万资产家族信托门槛以上，中意保险金信托2023定制版升级后变化2①关联信托门槛：保险金信托目前仅限终身寿险与年金险产品（不带任意附加险）：新客户达成标准为：年金险新单单件保费达成150万（一生我爱等增额终身寿标准参照年金险）。

期缴方式年缴不低于15万，终身寿险新单单件或同时新单累计达到500万寿险保额（多单累计需各张保单是相同的投保人和被保险人），信托设立后，后期再成交的终身寿险或年金险在达到关联规则后可以选择进入信托。老客户达成标准为：只要老客户达成年金险新单单件保费达成150万（永续我爱、一生我爱等增额终身寿标准参照年金险），期缴方式年缴不低于15万，终身寿险新单单件或同时新单累计达到500万寿险保额（多单累计需各张保单是相同的投保人和被保险人），信托设立时。

前期已经成交的（已经交完保费）终身寿险或年金险在达到关联规则可以选择同时进入信托(老客户前期产品进入特权: 信托成立前期已交完保费的终身寿险累积满50万保额;前期年金险类进入当时所搭配万能险账户后累积满30万现价后可提取现金方式追加进入保险金信托,需提前客户注意投资收益可能较低问题)。②信托设立后的关联规则:信托设立后，后期再计划追加进入信托的年金险、增额终身寿险的要求与新设信托的要求一致(不低于150万总保费且年缴不低于15万保费)/再追加进入信托的终身寿险的要求是累计保额不低于100万（多单累计需各张保单是相同的投保人和被保险人）。

①仅限趸交或者期缴保费方式，月缴季缴等不符合进入信托条件；②投保人变更为信托公司前缴费义务人为原投保人，变更投保人后缴费义务人为信托公司,原保险代理人对原投保人依然可以进行维护提醒、保费续期协助办理保全等服务内容；③投保人最早可在第一次保单缴费成功并过犹豫期后变更为信托公司后，信托公司为缴费义务人，所有剩余保费可以一次性以预缴形式转进保险金信托账户以确保保单合同的有效性；如果采用分期预缴保费至保险金信托账户的，变更投保人后信托公司同样为续期缴费义务人，信托合同约定客户续期保费保证条款及违约后果及相应处理措施条款等。

投保人变更为信托公司后，因委托人原因造成保险金信托账户被冻结导致无法领取赔款等出现问题，可以协商变更投保人或受益人；如果后期保单续费因为客户现金流或账户冻结等问题导致信托公司出现无法缴费情形，信托公司可视情况结束信托，将投保人再变回原投保人，后续可以采取减额缴清等方式处理，尽量保证保单继续有效以尽最大程度维护委托人利益；财富管理的宠儿-我的保险金信托功能LA-CATS理论（赵氏辣猫理论）。