超1000亿！平安信托、建信信托上榜！ 保险金信托平安

来源：用益观察

家族信托作为信托业的本源业务之一，也是信托公司的专属业务。近几年来，受金融市场的不确定性增大等因素影响，高净值客户的避险情绪有所增强，家族信托受托资产规模增长迅猛。

近日，山东国信落地业内首单“FGT（外国授予人信托）+上市公司股票”家族信托，在信托架构和交付财产两个维度实现了重大创新。

本单业务的落地，标志着山东国信在家族信托领域取得新突破。

事实上，自平安信托落地行业首单家族信托以来，我国家族信托业务存续规模从零到1000亿元用了7年，从1000亿元到3500亿元仅用了3年，呈现高速增长态势。另外，随着信托行业转型的需要，家族信托业务创新也在不断推进。

中国信登数据显示，截至2023年末，家族信托业务存续规模超过5000亿元。另据公开信息整理，国内信托公司中50多家开展了家族信托业务，业务场景得到明显的扩充，业务实现加速发展。其中，规模超过1000亿元有两家，建信信托和平安信托（含保险金信托）为第一梯队；外贸信托（近650亿元）、中信信托（630亿元）、中航信托（500亿+）等头部信托公司的家族信托资产受托规模均居行业前列，为第二梯队；五矿信托、浙金信托、上海信托、山东信托、光大信托等十余家信托公司家族信托资产规模均超百亿元，同样是家族信托业务中的中坚力量。另外，多家信托公司在探索家族信托业务方面迈出了前进的步伐。

2023年信托公司家族信托业务

家族信托在国内的发展是一个先经历跑马圈地、冲量发展，再逐渐规范，品质化纵深发展的过程。随着顶层设计、配套制度的逐步完善，展业公司服务经验的不断积累，客户认可度、美誉度的接续提升以及多年来沉淀下来的综合资产配置管理能力，信托公司已逐步向第二阶段“高品质发展”跃迁。2023年60家信托公司年报中共有30家信托公司披露了与家族信托相关的情况。根据年报披露信息，家族信托展业主要有以下特点：

一是品牌建设得到重视。较多信托公司已经成立家族信托办公室，注重家族办公室品牌建设，针对客户的多元金融与服务需求，定制产品。爱建信托发布推广“承玺家族办公室”品牌，建立线上线下立体式推广体系；重庆信托推出的“臻善传家系列”“臻善传家锦盛家业系列”产品形成较好的推广和可复制模式。

二是受托财产类型持续丰富。现金、资金、保险金请求权、金融产品受/收益权、不动产、上市公司股份、非上市公司股权等均可作为受托财产。陆家嘴信托与陆家嘴国泰人寿合作开展以保单受益权为传承财产的保险金信托；厦门设立保险金信托一“岁丰”系列财富传承信托，委托资产为保单请求权和现金资产；长城信托2023年度成功落地了资金家族信托、股权家族信托、不动产家族信托等一系列家族信托项目。

三是针对需求变化，普惠式产品出现。金谷信托相继设立“安铭”、“合馨”系列家族信托产品，为高净值客户提供了更灵活的资产管理及资产配置方案；上海信托正式推出面向大众富裕人群的“睿赢”家庭信托财富品牌；兴业信托公司打造家庭服务信托、家族信托、保险金信托、薪酬福利管理信托、其他个人财富管理信托五大产品线，孵化家庭服务信托多场景信托服务方案。中航信托推出服务于普通家庭的鲲禧家庭服务信托、服务于个人财富管理需求的鲲灜财富管理服务信托及服务于企业家客户的“鲲柏”企业家综合服务信托。

四是服务场景不断丰富，结合委托人财富管理、风险隔离、公益慈善、家风传承、养老服务等现实需求，满足客户多样化的财富管理和传承需求。中航信托创新设立了以知识产权为核心信托财产的家族信托、上市公司员工股权激励信托、产业投资型家办家族信托等；杭州工商信托“嘉和汇”系列产品在股权投资、隔代传承等模式上的创新和落地；2023年万向信托落地两单“星语系列”特殊需要信托，更好地满足自闭症家庭的实际需求；重庆信托成立了首例、也是国内罕见的传承服务信托产品“重庆信托·臻传系列服务信托”。

五是与其他金融机构（保险公司、商业银行、律师事务所）合作更加频繁。中诚信托的保险金信托业务切实加强与人保集团的业务协同，数量和规模持续取得突破；中航信托与券商、律所、会所达成深度合作，依托定制型家族治理、企业薪酬激励等全链条财富管理服务；中信信托通过与银行、证券、保险等内外部合作金融机构紧密协同，相继实现了非上市公司股权家族信托、上市公司股票家族信托、家族慈善信托、债权资产保险金信托等创新业务的成功落地，年内落地与中信银行国际合作的首单海外家族信托业务。

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