信托公司暴雷，我做家族信托&保险金信托，还安全吗？ 信托安全还是银行安全呢知乎

其实信托产品、家族信托、保险金信托根本就不是一件事！

信托产品是“买”出来的，作为一种投资理财产品，受金融部门监管。

“家族信托”是“搭”出来的，请专业人士给你定制了条款，是一个法律的框架，受法律保护。

“信托产品”是“私募资产管理”业务的一种，不可以“刚兑”，是不保本的理财，自负盈亏。

信托产品大多都是非标准的理财产品。一般，企业无法轻易向银行贷款，或者通过证券市场融资的方式正常融到资金，才会向信托公司通过发行信托理财产品向大众募集资金。也有抵押物，也会做风控，但当发生极端风险，7个瓶盖儿本来可以轮着盖7个瓶子的故事，就变成6个瓶盖儿盖7个瓶子，这就是“暴雷”。挤兑便发生了。最后可能形成恶性的多米诺骨牌效应，就是目前大家看到的连锁反应所带来的恐慌和损失。

过去信托收益能去到8-10%/年，甚至更高。

信托收益这么高，跟它的资金投向很有关系，过去信托产品一大部分资金最终流向了房地产企业。过去10几年中国房地产蒸蒸日上蓬勃发展，信托很少暴雷，投资人也能获取相对稳定的高收益。那几年做信托的每年都赚的盆满钵满。

信托为什么频频暴雷，归根结底在于没有监管。

国内现在的金融产品，缺乏一套以市场为导向的监管机制。

目前产品只要发出去，合法合规即可，至于产品好与坏，未来会不会暴雷，有没有人管？答案是没人管。。。。。。

产品在发行的初期，有没有第三方经营机构进行评级？答案是没有。

全球三大评级机构，对所有的金融资产进行评级，评级能够起到什么作用呢？给其他投资人做一个参考。并非所有投资人都懂产品，也不可能在产品发行完后，对产品进行研究调研，一般投资人没有这个能力。因此，第三方评级机构至关重要，它们能够借助自己的专业度，对产品进行打分，从而给市场传递一个重要信息，所有的参与者和投资者借此判定该买不该买。

因此三大评级机构对市场中相关金融资产的引导性就特别强。

而国内相关的信托产品，有没有严格的第三方机构对其监管？答案是没有！曾经尝试建立过，但根本建立不起来。原因很简单！让自家人去监管自家人，太难了。因此，市场上，诞生了一群只要有一个相关的牌照，就变相的在市场上疯狂的去融资，为相关的项目方达成融资目的。因此乱象丛生。

如果把监督的权力交给市场，做到公开、公平、公正化，只要这点实现不了，以后的理财产品照样别无他样！

而家族信托和保险金信托，是“资产服务”业务的一种。不涉及募集你的任何资金，只是一种有法律效应的条款架构服务。信托机构配合家族办公室、律师等专业人士一起，帮你设计并执行家族里的财富管理条款。这事儿一旦敲定后，就一直受法律保护。而你的钱，一直都在银行里托管。如果没有你的意愿和指令，如果不是你指定的资管机构，信托公司就没有资格自主调动。更不会被同公司的信托产品牵连。

“家族信托是指信托公司接受单一个人或家庭的委托，以家庭财富保护、传承和管理为主要信托目的，提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事业等定制化事务管理和金融服务的信托业务”。

家族信托财产金额或价值不低于1000万元，受益人应包括委托人在内的家庭成员，但委托人不得为唯一受益人。

1、 隔离。

当信托当事人遭遇离婚、继承、债务等风险事件时，信托财产不会被配偶分割、继承人继承、债权人追索，可起到资产隔离作用。

当然，离岸家族信托更加具有安全性和私密性，这也是高净值人群在香港、新加坡等地设立离岸信托的原因。

2、 传承。

通过信托分配条款的约定，可由家族信托定期向子女分配一定金额的生活费，避免一次性给子女大额现金后子女因涉世未深、缺乏金钱观念等原因而挥霍金钱。

3、资产管理。

家族信托可归集委托人资产、并对归集后的资产进行集中管理和保值增值，避免委托人资产分散在多家机构后疏于管理或缺乏通盘资产配置。

遗嘱+保险+信托，是全世界通行的财富传承工具！