理财公司内控管理文件正式落地；中美审计监管合作破冰；首单全额担保民营房企债券落地丨大资管一周情报 银行保险信托出单宣传报道怎么写

21世纪资管研究院 吴霜，实习生杜媛浩 综合整理

一、监管和政策

1. 银保监会：原则同意辽阳农商行、辽宁太子河村镇银行进入破产程序

8月26日，银保监会网站披露的两则批复显示，银保监会已原则同意辽阳农村商业银行股份有限公司、辽宁太子河村镇银行股份有限公司进入破产程序。今年7月2日，沈阳农商行、辽阳农商行曾发布公告称，辽阳农商行的网点、人员和存款由沈阳农商行承接。根据此前报道，辽宁中小银行改革，银保监会有关部门负责人曾表示，今年以来，在中央有关部门的大力支持下，辽宁省委省政府大力推进中小银行改革化险，进展顺利。依法依规推进辽阳农商行、太子河村镇银行处置工作，辽阳农商行、太子河村镇银行全部资产负债均已依法理清并得到妥善处理。

2. 银保监会：上半年银行保险投诉21.28万件，增速呈现下降趋势

8月26日，人民银行、银保监会、证监会、国家网信办举行新闻发布会。数据显示，2023年上半年，银保监会系统接受处理银行保险投诉21.28万件，其中银行业15.77万件，保险业5.51万件，投诉情况总体改善，增速呈现下降趋势，特别是信用卡投诉增速下降显著，财产险公司投诉和保险理赔投诉实现负增长。

3. 人民银行召开部分金融机构货币信贷形势分析座谈会

2023年8月22日，人民银行行长、国务院金融委办公室主任易纲主持召开部分金融机构座谈会。会议指出，我国经济延续恢复发展态势，但仍有小幅波动。当前正处于经济回稳最吃劲的节点，必须以时不我待的紧迫感，巩固经济恢复发展基础。会议强调，主要金融机构特别是国有大型银行要强化宏观思维，充分发挥带头和支柱作用，保持贷款总量增长的稳定性。

4. 理财公司内控管理文件正式落地

在4月29日发布征求意见稿之后，时隔不到四个月，《理财公司内部控制管理办法》（下称《办法》）正式落地，相比之下，此次正式出台的最终文件的核心内容与意见稿基本一致，但规定更加细化和具体，并且补充了很多内容。文件的核心内容主要体现在：一是完善内控机制、形成统一的内控标准，要求理财公司对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的内控制度体系，并至少每年进行一次全面评估。二是进一步对齐同类业务监管规则一致性，强调银行理财公司作为资管机构在风险隔离、合规管理方面的严格要求。

5. 央行：将部分外资银行纳入碳减排支持工具金融机构范围

近日，人民银行已将德意志银行（中国）、法国兴业银行（中国）纳入碳减排支持工具的金融机构范围。此举体现了中国高度重视绿色转型，始终坚持对外开放，对外资金融机构一视同仁，给予国民待遇，支持其在中国兴业发展。下一步，人民银行还将考虑纳入其他有意愿、有条件的外资金融机构，发挥其在绿色金融领域的优势，助力中国经济向绿色低碳转型。

6. 中美审计监管合作破冰，中概股退市风险缓解

8月26日晚间，中国证监会官网发布公告称，证监会与财政部于8月26日与美国公众公司会计监督委员会（PCAOB）签署审计监管合作协议，将于近期启动相关合作。此次中美双方达成的合作协议包括以下重点内容：一是确立对等原则；二是明确合作范围；三是明确协作方式。证监会表示，此次签署的中美审计监管合作协议，是在双方2013年执法合作谅解备忘录及2016年试点检查合作备忘录的基础上，根据双方国内法律法规和监管要求，参照相关国际通行做法，总结以往双方合作经验，经过反复磋商达成的。

7. 中证协三大要求规范研究业务，研报、调研纪要到评选，监管矛头明确指向近期舆情高发事件

监管对规范证券分析师执业行为，推动研究业务的健康发展，再做新要求。最新下发的《情况通报》就三方面问题提出要求，其一是就研究报告中披露公司持股情况重申要求，持有已发行股份1%以上的，研报中要披露持股；其二是进一步规范调研纪要管理，上市公司调研纪要仅供内部存档或撰写研究报告使用,不得对外发布或提供给客户；其三是加强对分析师参加外部评选的管理。从上述三项要求来看，均与近期卖方研究出现的问题，进而引发舆情关注有关。

8. 中证协：在部分自贸试验区等地区，推行境外证券专业人才从业特别程序

中国证券业协会昨日发布《关于境外证券专业人才在天津、江苏、山东、云南自由贸易试验区及成渝地区双城经济圈从业实施特别程序的通知》，提出在天津、江苏、山东、云南自由贸易试验区及成渝地区双城经济圈等地，推行境外证券专业人才从业特别程序。通知明确了境外证券专业人才从业的有关程序安排。

9. 北京发布金融业“十四五”规划

8月26日下午，北京市金融服务工作领导小组正式下发《北京市“十四五”时期金融业发展规划》（下称《规划》）。《规划》明确提出，支持银行、保险、证券、基金、信托、期货公司等各类持牌金融机构在京创新发展，发挥头部带动作用，打造立足北京、代表中国、面向世界的金融机构生态体系。具体指标方面，2025年北京金融业增加值将实现10000亿元左右，境内外上市公司数量将达到1000家左右，金融机构不良率的目标为“持续低于全国平均水平”。

10. 内蒙古审计厅：部分地区债务率居高不下、未完成年度化债任务

内蒙古审计厅近期公布《关于2023年度自治区本级预算执行和其他财政收支的审计工作报告》（以下简称审计报告），其中披露了地方债审计相关方面的问题。审计报告指出，（内蒙古）地方政府债务管理更加规范。内蒙古自治区审计厅还对地方债进行了审计。审计发现，地方政府债券管理使用中也存在一些问题，主要是因项目推进缓慢，自治区本级债券资金19.74亿元未支出。虽然化债成效较为显著，但化债措施不实、债务基数不准的问题“年年审、年年改、年年犯”，同时，审计也揭示出部分地区债务率居高不下、未完成年度化债任务的问题。

11. 大连拟发行50亿元中小银行专项债，补充大连农商行资本金

近日，大连市财政局发布的公告显示，将于8月30日发行50亿元中小银行专项债。实施方案显示，此次50亿元中小银行专项债将用于补充大连农商行资本金。实施方案显示，目前，大连农商行面临区域经济下行、产业发展不均衡、同业竞争加剧及监管趋严等挑战，在资产质量、个别监管指标方面承受较大压力。资本补充后，新增资本对业务的拉动作用充分释放，使得大连农商行能够充分发挥资源优势和地域优势，提升资产质量，全面提高普惠金融服务能力。

二、 行业和机构

人事变动：

- 农业银行行长张青松或履新央行副行长。8月29日，农业银行将召开2023年中期业绩发布会，农业银行董事长谷澍将率高管层出席，而此前多次业绩发布会均为张青松率高管层出席。

- 原中国保险监督管理委员会深圳监管局巡视员谢宪涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻中国银保监会纪检监察组纪律审查和广东省深圳市监察委员会监察调查。

- 8月26日上午，南开大学召开干部会议，宣布陈雨露任南开大学校长。此前，陈雨露为中国人民银行副行长。

- 上半年已完成管理层换届的成都农商行拟新增一监管系副行长，银保监四川监管局新型农村金融机构监管处处长姜洪波或将出任成都农商行副行长。

- 7月28日，兴银基金公告，公司权益业务总监、基金经理杨坤离任在管的全部三只产品——兴银科技增长1个月滚动混合、兴银景气优选混合、兴银鼎新灵活配置混合，交由基金经理高鹏独立管理。兴银基金权益业务总监，兼任权益投资部总经理杨坤已入职人保资产，任公募基金副总经理。

- 中国再保险（集团）股份有限公司董事长袁临江离任，他将回到中再的母公司中国投资有限责任公司，或将出任投资决策委员会的总监级委员。

央行年内五度发行央票，人民币重现上半年贬值行情可能性较小。2023年8月22日，中国人民银行在香港成功发行了两期人民币央行票据，其中3个月期央行票据100亿元，1年期央行票据150亿元，中标利率分别为1.90%和2.30%。此次发行受到境外投资者广泛欢迎，投标总量接近750亿元，约为发行量的3倍。发行央票会收紧香港市场人民币流动性，同时稳定离岸人民币汇率。为应对美联储加息下的人民币汇率贬值，央行今年以来已五度出手发行央票回收离岸人民币的流动性。（21世纪经济报道）

LPR下调，广州首套房贷利率降至4.3%。22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年8月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。这也意味着，个人住房贷款利率也将相应下调，目前首套房的利率已经跌至2009年的水平。记者咨询广州房贷市场。各家银行表示，最新放款客户的LPR 将同步下降，目前四大行的首套房贷最低已经降至LPR基准,二套个人住房贷款利率按LPR加60BP执行。如果仅以本次LPR调整计算， 以贷款100万元、期限30年、等额本息还款方式计算，5年期LPR下降15个基点后，每月可少还房贷88.5元，积累30年月供减少3.19万元。

山东信托2023年中期业绩预告：净亏损约4.5-5亿元。8月22日晚间，山东省国际信托有限公司（下称“山东信托”；1697.HK）在港交所发布2023年上半年业绩预告。公告显示，截至2023年6月底的未经审核管理账目作出的初步审阅，预期山东信托今年上半年录得归属股东净亏损约人民币4.5亿元至人民币5亿元，而2023年同期录得归属股东净利润约4.01亿元。值得关注的是，今年上半年，山东信托通过公开挂牌转让了持有的富国基金16.675%的股权，截至本公告日，该股权转让尚未完成，股权转让预计实现的收益尚需待上级主管部门批准股权转让后方可确认。

年内16家银行被增持，23亿资金进场扫货。银行高管出手增持成为业内焦点。8月23日，上交所披露信息显示，招商银行行长王良于8月22日增持3万股招商银行A股股份，涉资100.65万元，此次增持后，王良最新持股数量为30万股。除了招商银行之外，沪农商行近日也发布公告称，基于对公司未来发展信心和价值成长认可，该行高管层及部分董事、监事合计14人拟通过交易所集中竞价方式增持沪农商行不少于660万元无限售条件的A股流通股。根据同花顺统计，今年以来已经有16家银行的股份，被股东或者高管进行了增持，累计增持2.3亿股，增持金额超过23.7亿元。

时隔13个月又有理财公司获批筹建：北京银行理财产品净值化率达100%。8月25日，银保监会网站显示，8月21日北京银行获批筹建北银理财有限责任公司，并要求该行严格按照有关法律法规要求办理筹建事宜，自批复之日起6个月内完成筹建工作。截至目前，银保监会坚持“成熟一家、批准一家”的原则，已批复筹建30家理财公司，其中大行6家、股份行11家、城商行8家、农商行1家、外资控股理财公司4家。北京银行2023年财报显示，理财产品净值化率达到100%，截至2023年末理财产品余额为3556亿元，同比增长8.4%。

中信银行上半年净利润同比增长12.03%，不良贷款保持“双降”。8月25日，中信银行（SH:601998）发布了2023年半年报。数据显示，中信银行2023年上半年实现营业收入1,083.94亿元，同比增长2.65%；实现归属于本行股东的净利润325.24亿元，同比增长12.03%。资产质量方面，不良贷款保持“双降”。 截至报告期末，中信银行不良贷款余额655.20亿元，比上年末减少19.39亿元，下降2.87%；不良贷款率1.31%，比上年末下降0.08个百分点。中信银行在半年报中指出，在报告期内持续加强风险管控。截至报告期末，中信银行资产总额82780.16亿元，比上年末增长2.92%；存、贷款规模双双突破5万亿元大关。

11家银行亮半年成绩单：净利润增速均超2位数，聪明钱QFII提升“含银量”。截至8月22日，已经有11家银行披露了半年“成绩单”。整体来看，成绩优异，11家银行的归母净利润增速均超过2位数，其中杭州银行最高，达到了31.67%。从绝对利润来看，有四家银行上半年的净利润超过百亿，分别是招商银行、邮储银行、平安银行和南京银行，其中招商银行的优势明显。11家银行的归母净利润增速均超两位数，在13.52%到31.67%之间，其中增速超过20%的银行有7家，上半年的累计归母净利润为1667.7亿元。

加息周期资产波动加大，银行进一步限制客户风险业务投资。8月24日，交通银行发布公告称，为加强销售适当性管理，将于2023年9月2日起更新基金定投类业务协议。9月5日起，在基金定投扣款、快溢通自动转入扣款发起时增加风险等级判断，若客户的风险承受能力评估结果有效期届满或与拟购买的产品风险等级不匹配，交通银行系统将不会进行扣款。对于交通银行的这种做法，有分析人士表示，随着全球进入加息周期，全球风险资产的波动加大， 投资人或需要承受更大的风险，因此适时对投资人的风险能力进行评估，存在一定的必要性。交通银行的做法或会引发其他银行的仿效，后续会有